银行客户授信管理办法

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1、银行客户授信管理办法〜¥0录％g〜【目的与定义】目的：定义说明：—'授信额度二、授信方式三、-a¥L【总则】第一條、授信额度申请第二條、授信额度复核权限及流程【一般授信】第三條、新客户授信第四條、无担保授信第五條、担保授信【专案授信】第六條、项冃单（行单）授信■通则第七條、项冃单（行单）授信■一般第八條、项FI单（行单）授信■特殊审批【授信附加及限制条件】第九條、授信附加及限制条件【额度调整与超额放帐】第十條、授信额度的调整第十一条、超额放帐注意事项【附则】第十二条、本办法对实施前原有Z授信额度，不溯及既往。第十三条、本办法呈请集团总部功

2、能主管核准后，自公布口起实施，修正时亦同。【附表】第七条汇整表大陆客户授信管理办法【目的与定义】目的：为使公司销售出货（含借用）有一共同遵循规则，促进销货流畅，降低交易风险，特制定本办法。定义说明：一、授信额度总授信额度：指无担保授信额度加上有担保授信额度Z总和。1、无担保授信额度：指对客户的授信额，未设定任何形式的担保。2、有担保授信额度：指对客户的授信额，有设定抵押担保或信用担保。有设定抵押担保是指担保人有房产抵押予我司；信用担保指担保人签订无条件不可撤销担保函忑二、授信方式1、一般授信方式：指根据客户整体债信情况、交易需求、及参酌所

3、提供担保品价值jA给予相应的常态额度iC2、项Fl授信方式：指对于项冃单（行单）或因某项特殊原因，现有常态额度无法满足客户短期交易需要，而给予具有时效性的临时额度iA于项口单结案或项口原因消失后取消。QTjB-a¥L1±O・6uX2、月平均交易额：指授信时，客户一年内往來交易（含税）金额除以实际往来月数（无交易月数不纳入计算）所得的数字。3、预估授信额：系按客户过去月平均交易金额（最近三个月），或以未來半年内月平均交易金额乘以放帐期间（以月为单位）计算得出iC【总则】第一条、授信额度申请1.¥&销。合口H员依预估授信额提出申请，并经各复核

4、权限层级进行额度核定jC2.项Fl授信系根据项R的金额及付款条件（应注明交货/验收/付款方式）jA确定预估授信额iA；｝比照第1项程序进行申请。第二条、授信额度复核权限及流程¥»办ak©0«ui'®0权一额«xiA-t«u¥»

5、i¥C）请额《x迅现/额《*伙计（§Y¥]§t±'态额《xjB临时额《xjB项¥0/FA额《x）£总授信额度的®0©w,应根据客户的人格、能力、财务及经营环境，综合分析其实力概况，并参考预估授信额后，进行复核程序。1•分公司复核权限及流程：由销售提出申请，经帐管员评估个案债信、担保状况并汇总提出意见后，依下表流程进

6、行复核。复核权限复核层级50万以下（含）SM二〉分公司财务主管50万・100万（含）SM=>BM二〉分公司财务主管2•区域&总部复核权限及流程：由销售提出申请，经帐管员评估个案债信、担保状况并汇总提出意见后，依下表流程进行复核。复核权限复核层级100万・400万（含）SM二〉BM二〉分公司财务主管=>区域财务主管400万以上SM=>BM=>分公司财务主管=>区域财务主管二>功能主管（注1）各复核层级可视个案需要，会签至区域总监表示意见。（注2）区域,WifiOEQoOd干部综合评估个案风险并提出意见后呈区域主管复核。【一般授信】第三条、新

7、客户申请额度应提供下列信息供帐管部门检核：（1）于新旧证并行期间，己换发新证（三证合一）的客户须取得营业执照副本£»EDI，»»•^DAOaMA6l»§fiODefiimA营业执照副本、税务登记证副本、组织机构代码证副本复印件。（2）法定代表人身份证复印件、最高管理人身份证复印件。（3）放帐申请表。（4）框架协议或销售合同。第四条、无担保（无抵押权、无担保函）授信额度，于客户满足下述条件Z—且无债信负面纪录者，可根据每月交易额，给予一定的额度。1.股票上市公司且绩优者、知名外资企业（含外商独资及中外合资企业）、国营企业;2.公司成立十年以

8、上且注册资本额在2000万人民币以上者；3.公司名下有房产且房产市价500万以上或者房产市价低于500万但超过授信额度二倍以上者。4.未符合1・3项条件者，惟客户信用卓著，为同业所公认者，得由销售人员在放帐申请表上，详述客户情况，依第二条规定Z授信额度复核权限及流程办理并获同意后，可以免予签订不可撤销个人担保函，或免予出具等额有效期票，或免予提供担保品。第五条jB©o‘£«H刈担《0（不可撤销担保函）EO房产抵押1.§°X4-O1以作为信用Z补强。,应据以向客户征提房产抵押或信用担保(1)总授信额度在20万元(含)以上者，应要求个人担保函

9、的签署，惟符合第四条第四项者，依其规定Z权限复核后，得免予签订担保函；总授信额度20万以下者，±o¥N帐沖员©Ia¥D°P视个®x风险Q虑WD个口出旦“0“字。签卩心(2)±A«H©1来仅¥日