附件：平安银行对公客户授信额度管理办法(修改)

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1、制度管理信息表制度名称平安银行对公客户授信额度管理办法制度层级■基本制度□一般制度□操作规范所属条线风险条线起草部门总行公司信贷管理部拟稿人张应乐现行版本1.0版，2013年现行版本印发日期2013年2月现行版本有效截止日期2016年2月密级秘密保密期限三年签发人上次版本1.0版，2012年上次版本发文号上次印发日期10平安银行对公客户授信额度管理办法（1.0版，2013年）目录第一章总则2第一条目的2第二条依据2第三条管理范围2第二章岗位、职责、流程2第四条授信额度管理岗位和职责2第五条　授信额度管理环节和流程3第三章各环节管理要求4第六条授信额度分类4第

2、七条授信额度控制维度4第八条授信额度期限5第九条　授信额度有效期5第十条　授信额度申报与审查审批管理6第十一条授信额度启用及额度项下出账管理7第十二条　授信额度监测预警及结清管理9第四章　考核及问责10第五章　附则1010第一章总则第一条目的本办法旨在进一步加强我行对公客户（简称客户，下同）风险管理，规范我行客户授信额度内部管理要求。第二条依据本办法依据《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《平安银行对公业务信贷政策》等监管规定及我行信贷管理相关制度制定。第三条管理范围本办法适用于各类对公客户授信业务自用额度管理（集团客户额度管理

3、还需同时符合集团客户管理相关制度要求），但同业客户以及小微金融事业部管理范围内公司客户的额度管理按其他相关制度执行，不纳入本办法管理。此外，担保公司担保额度等他用额度管理(不含贸易融资客户间接授信额度)参照本办法执行，但他用额度不纳入客户统一授信管理范畴。本办法所称对公客户授信，是指我行对企业法人、事业法人以及其他具有合法经营资格的经济组织客户的各类表内、表外授信业务。第二章岗位、职责、流程第四条授信额度管理岗位和职责（一）主办/协办客户经理及其职责：负责在制定10合理授信方案的基础上，进行客户授信额度申报；负责在授信额度获有权人终审后，完成授信额度相关合同

4、客户面签工作以及其他授信额度出账准备工作；负责客户授信额度启用出账管理工作；负责授信额度使用后客户监测预警和额度项下具体业务收回结清工作。（二）对公业务团队负责人及其职责：负责对公业务团队辖内客户经理申报的客户授信额度方案、授信额度出账、监测预警等相关工作进行审核和管理。（三）授信审批初审/复审岗及其职责：负责对各对公业务团队申报的客户授信额度及整体授信方案进行合规性、合法性和风险性审查，提出相应审查意见。（四）授信审批终审岗及其职责：负责在初审、复审信贷审批师审查意见基础上，对客户授信额度及其授信方案按权限进行终审。（五）出账审查岗及其职责：负责在对公业务

5、团队提出的客户额度出账申请及提供的出账资料基础上，结合授信额度批复意见，对授信出账资料完整性、法律合规性进行审查，提出审查意见。（六）出账终审岗及其职责：负责在出账审查岗审查意见基础上，对客户授信额度出账申请按权限终审。（七）监测预警管理岗及其职责：负责按照我行监测预警制度规定，对辖内客户授信额度监测预警工作进行协调和管理。　　第五条　授信额度管理环节和流程10授信额度管理分为“授信额度申报——授信额度审查审批——授信额度启用出账——授信额度监测预警——授信额度结清”五大环节，各环节具体流程按我行调查、审查审批、出账和监测预警等相关制度规定执行。第三章各环节

6、管理要求第一节授信额度管理整体要求第六条授信额度分类我行为客户核定的授信额度分为：单笔业务和综合授信额度，其中：单笔业务是指我行授予客户的，针对单一业务品种的、单笔的授信业务（如单笔流动资金或固定资产贷款、单笔银行承兑汇票贴现等）。综合授信额度是指我行为客户核定的，可使用多种业务品种的授信额度，综合授信额度终审后，则根据客户需求进行额度项下放款。根据综合授信额度项下使用的业务品种等差异，综合授信额度还可再细分为低风险额度、保理额度等。第七条授信额度控制维度我行授信额度实行总额度与敞口额度双重维度控制，在授信额度批复中，除须明确授予客户的授信额度金额外，同时还

7、须明确其中敞口额度金额。授信额度金额扣除敞口额度金额后剩余部分即10为低风险额度金额，低风险额度金额部分既可用于敞口业务保证金（或存单、银行承兑汇票、国债质押部分）占用，也可用于低风险业务使用。低风险额度也可单独核定，专用于符合我行规定的低风险业务。（低风险业务和敞口业务界定按我行相关制度执行）第八条授信额度期限（一）我行单笔业务期限可根据单笔业务实际情况核定，如单笔项目贷款期限应综合考量项目建设运营周期和项目预期现金流等情况合理确定。　　（二）我行综合授信额度期限一般为12个月，超过12个月的，需根据业务实际需求严格审核，合理确定。同时如额度批复中无特别明

8、确，综合授信额度项下具体单笔业务期限不得超出授信额度