合规培训剖析

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1、合规意识、从我做起近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。“合规”是指企业及其员工的行为应当符合法律法规、监管规定、自律规则、公司内部制度以及诚实守信的道德准则，以防范不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失。经过不断的发展，合规已经成为国际金融行业普遍遵循的基本准则和独特的风险管理技术，得到了普遍认同。从具体操作来看，风险主要存在以下几个方面：一、个人业务操作方面：一是员工执行规章制度，存在盲区风险；二是员工柜面操作，存在系统流程风险；三是员工岗位管理

2、模式，存在道德和操作风险；四是柜员工号和密码，存在管理不善风险；五是执行授权制度，存在执行不力风险。二、代收付业务操作方面：…是委托单位信息的建立是否完整、正确；二是代发、代扣（缴）业务处理是否规范；三是登记簿是否按要求记载、核对、检查。三、信贷操作方面：一是小额贷款用途主要解决客户生产经营过程中的资金需求问题；二是贷款用途正当、合理，借款人要有一定的自有资金和经营管理能力；三是严禁以任何形式向假借他人名义到我行中请贷款的借款人发放小额贷款；四是贷后检查是及时发现和防范信贷风险的有效途径；五是小额贷款业务实行严格的贷后检查制度，按照“谁管户、谁检查”的原则，市管户信贷员负责

3、贷后检查工作,承担贷后检查的责任；六是贷款发放后，管户信贷员必须对其负责的客户及时进行贷后跟踪检查，密切关注贷款的资产质量，根据借款人述款能力和述款记录及时进行风险分类。通过“合规意识、从我做起”培训活动，使我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。因此要做到“常练为政之功，常修为政之德，

4、常思贪欲之害”，不断提高自身综合素质和执行能力。现就此次培训做出我对合规操作的郑重承诺：一、加强业务知识学习、提升合规操作意识。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度

5、的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某…人来执行的，而是要…个集体相互制约、监督来实施的。二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的

6、制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。我们职工要加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础。右效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的口检口查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作屮的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。通过此次合规培训活动，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，增强维护我行利益的责任心和使命

7、感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。