案件、保险案件、司法案件、风险案件辨析--2016.02.24

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1、案件、保险案件、司法案件、风险案件辨析案件（司法案件、重大行政处罚案件、重大违规案件）=风险案件>司法案件=保险案件一、案件、保险案件保监系统内考核时，使用“保险案件”概念。但在保监、公司追究案件责任时，使用“案件”概念。（一）保险案件2013年《关于印发<保监局案件风险监管考核办法（试行）>的通知》（保监稽查〔2013〕643号），其第二条规定：本办法考核的保险案件包括业内案件和业外案件两大类。业内案件是指保险公司、保险中介公司及保险从业人员，因执业行为，独立或共同实施，或与外部人员合伙实施的，触犯刑法，涉嫌侵占、挪用、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等，被公安司法机关立案查处的案件。业

2、外案件是指仅由保险业以外的单位或个人实施的，涉嫌保险欺诈、非法设立保险机构、非法经营保险业务，以及利用保险业洗钱、非法集资等，被公安司法机关依法处理的案件。（二）案件2010年《关于印发〈保险机构案件责任追究指导意见〉的通知》（保监发（2010）12号），其第三条规定：本指导意见所称案件包括以下内容：1、触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件。2、违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案

3、件。3、严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性风险的其他案件。（三）案件>司法案件=保险案件司法案件只是“案件”之一。保险案件（业内案件、业外案件），都是司法案件。司法案件也是保险案件。二、司法案件（一）保监的司法案件定义《关于建立保险司法案件报告制度的通知》（保监发〔2009〕81号）规定：保险司法案件是指保险集团公司、保险公司、保险资产管理公司、保险中介公司（以下简称“各保险机构”）及其工作人员、营销人员，因违反国家有关法律法规，涉嫌侵占、挪用、诈骗、商业贿赂、非法集资、传销等，被公安司法机关立案查处的案件，以及其他单位或个人非法设立保险机构、非法经营保

4、险业务、涉嫌保险诈骗犯罪被公安司法机关依法处理的案件。（二）集团公司的定义集团公司依据《关于印发〈保险机构案件责任追究指导意见〉的通知》（保监发（2010）12号）的规定，发布《关于印发修订后的<中国太平洋保险（集团）股份有限公司案件责任追究办法>的通知》（太保发（2011）184号），其第七条规定：发生下列案件的，应依据本办法的规定追究案件责任人员的责任。1、司法案件，指触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件。2、重大行政处罚案件，指违反

5、《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。3、重大违规案件，指严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性风险的其他案件。又，违规行为分严重违规、较重违规和一般违规（185号文）。据此，严重违规才构成（重大违规）案件。（三）比较集团定义的司法案件比保监会定义的范围小,但增列了2个罪名。项目集团[保监2010年12号]保监会（2009年81号）违反法律违反刑法违反国家有关法律法规司法机关法院公安司法机关立案查处违法行为增加“贪污、洗钱等犯罪”涉嫌侵占、挪用、诈骗、商业贿赂、非法集资、传销等四、案件风险与风险案件经查

6、，无正式的“风险案件”的概念。一般认为，其来源于“案件风险”这个词。现在一般做如下理解，“风险案件”就保监而言是“保险案件”，就保险公司而言是“案件”（司法案件、重大行政处罚案件、重大违规案件）。《关于印发<保监局案件风险监管考核办法（试行）>的通知》（保监稽查〔2013〕643号），其“第一条，为提升保险案件风险监管水平，切实防范、化解案件风险，制定本办法；第二条本办法考核的保险案件包括业内案件和业外案件两大类。”五、资金案件风险与资金风险案件（一）保监用法《关于开展人身保险公司个人营销渠道资金案件风险排查工作的通知》（保监寿险〔2013〕688号）规定：“一、风险排查内容。各人身保险公司应

7、以2013年11月30日为时点向前排查，排查个人营销渠道保险销售从业人员及其营销团队从事非法集资、洗钱等活动的资金案件风险”（二）总公司用法《关于个险条线进一步加强资金风险案件防控的通知》（太保寿发〔2016〕21号）规定：“对于保险公司来说，资金风险案件是指公司员工或销售人员组织、从事、参与、宣传以下违法违规活动（包括并不限于）：非法集资、非法民间借贷、违规销售或推荐第三方理财产品、传销、以保险