授信尽职调查管理办法

《授信尽职调查管理办法》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、授信尽职调查管理办法第一章总则第一条为促进**村镇银行（以下简称“本行”）审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信工作管理，明确授信工作尽职要求，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行授信工作尽职指引》（以下简称“指引”）等法律法规，结合本行实际，制定本办法。第二条本办法中的授信对象指对本行非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。第三条本办法中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指：（一）授信工作是指本

2、行授信工作人员从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。（二）授信工作人员是本行各层级参与授信工作的相关人员。包括授信业务受理人员、授信业务调查人员、授信业务分析和评价人员、授信业务决策人员、授信业务实施人员。授信业务受理人员是各经营单位（包括各分支机构、信贷经营部门、信贷管理部门、营业部）受理客户申请的授信工作人员。授信业务调查人员是参与本行授信业务调查并在“信贷业务调查审批审查表”中“调查人”一栏签名的工作人员。授信业务分析和评价人员是信贷管理部门和各经营部门在“信贷业务调查审批审查表”中“审查人”一栏签字的授信业

3、务工作人员。授信业务决策人员是根据法人授权书、转授权书和再转授权书以及其他文件授权具有审批权的授信业务工作人员。授信业务实施人员是负责授信实施后管理的授信业务工作人员，包括两类实施人员，一是放款工作人员；二是经营单位信贷业务实施人员。授信业务受理人员、授信业务调查人员和经营单位授信业务实施人员可以为同一授信业务工作人员。（三）授信工作尽职是指本行授信工作人员按照本实滋细则的规定履行了最基本的尽职要求。（四）授信工作尽职调查是指总行授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验正、评价和报告。第四条授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的授信

4、业务，应申请回避。第五条总行各职能部门应根据国家法律法规的要求及变化、本行信贷风险的状况和流程再造的要求，适时制定、建立并不断修订、调整和完善本行的授信政策、决策机制、信息管理系统和授信业务操作程序，明确授信工作各环节的尽职要求。第六条总行各职能部门应根据职责分工，采取培训等各种有效的方式，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。第七条总行各信贷经营部门和管理部门（指风险管理部、信贷管理部门，下同）以及各分支机构应根据本行信贷管理的有关规定加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义务、约定、各种形

5、式的往来及违约纠正措施记录并存档。第八条本行对授信工作尽职实施问责制。总行有关部门应明确规定各个授信部门、岗位的职责，各职能部门对违法、违规造成的授信风险，应根据本行《违规行为责任追究制度》及其他有关规定组织责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。第二章客户调查和业务受理尽职要求第九条总行信贷管理部门应根据指引的要求逐步调整和修订本行各类授信业务管理办法。各经营部门在进行客户调查时，应根据本行各类授信业务管理办法的规定收集客户基本资料，并按规定建立客户档案。第十条总行信贷经营部门应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，结合本行与客户银企关系的实际情况及发展趋势，拟定明确

6、的目标客户并确定目标客户的特征。第十一条总行信贷经营部门应根据目标客户的特征，确定可受理客户的基本要求，制定授信准入标准。授信业务受理人员所受理的所有客户原则上必须满足或高于这些要求。授信业务受理人员应认真了解客户的需求情况，并应向客户介绍本行的有关信贷政策（包括本行对客户主体资格的要求，信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠政策及客户违约处理等），重点审查的内容包括但不限于客户的主体资格审查，按照本行规定应提交材料的齐全性。第十二条各信贷经营部门受理客户申请以后，授信业务调查人员对客户调查和客户资料的验证以实地调查为主，间接调查为辅并对调查的真实性负责。调查的内容分为

7、：必须调查的内容、需要掌握的内容和需要关注的内容。对于必须调查的内容，授信业务调查人员应当按照本细则的要求严格进行尽职调查；对于需要掌握的内容，授信业务调查人员应当按照本细则的要求通过有效的途径和手段深入了解和掌握;对于需要加以关注的内容，授信业务调查人员应当按照本细则的要求予以关注。授信业务调查人员应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况、授信的合法性、安全性和盈利性，借款用途、偿还能力、还款方式，抵押物、质物、保证人的情况进行调查和核实。（一）必须调查的内容包括：1、营业执照（副本及影印件）和年检证明；2、法人代码证书（副本及影