偿二代的背景、框架与展望

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1、中国风险导向的偿付能力体系C-ROSS——背景、框架、展望中国保监会赵宇龙海峡两岸保险监管合作机制会议2014年12月26日·北京提纲偿二代（C-ROSS）的背景偿二代（C-ROSS）的框架偿二代（C-ROSS）的展望2中国大陆保险市场的持续快速成长中国寿险市场规模中国非寿险市场规模1,6008001,4007001,200600亿元1,000复合年增长率=17%50010亿元复合年增长率=20%80010400600300人民币，400人民币，2002001000-2005200620072008200920102011201220132005200620072008200

2、92010201120122013寿险非寿险过去10年是中国大陆寿险市场快速增长的初级阶段中国大陆非寿险中，车险占统治地位，其次是财产险、主要动因：农业险和责任险•GDP持续快速增长汽车市场的大幅增长及车主的高需求将使汽车保险持续保持统治地位•人口老龄化趋势农业安全、食品安全、环境保护等需求促进农险、责任•城镇化险等业务出现良好发展势头•社会保障体系的市场化改革近年来，大型自然灾害事件的增多促使中国认识到了财保费主要来源于个险渠道和银保渠道产险和巨灾保险的重要性32013年全球保险市场：新兴市场保险深度与密度14%英国香港12%(%)新兴市场日本法国10%意大利保

3、险深度8%美国非洲6%德国巴西印度4%发达市场墨西哥2%中国阿拉伯半岛俄罗斯0%0102030405060保险密度(千美元)13%3.0%中国GDP的全球占比虽然中国保险市场的增长力持续强保险深度劲，但中国大陆仍处于保险市场发展的初级阶段6%31%通过与其他保险市场的保险深度和密全球人均保费中国保费的全球占比度的对比，说明中国大陆仍有很大发展潜力DataSource:SIGMANo3/2014,WorldInsurancein2013:SteeringTowardsRecovery,SwissReNote:InsurancePenetration:Premiumas%ofGDP

4、4“新国十条”：保险业任重而道远作为“顶层设计”，新“国十条”描绘了保险业全面发展的蓝图，将保险业提高到国家战略产业的高度，为行业发展拓展了极大空间，提出了更高的要求。2014年8月13日,《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，即“国十条”正式发布。阐明了现代保险服务业在整个经济和社会发展中的地位，指出“保险业是现代经济的关键行业，是风险管理的基本方式，是社会文明进程、经济发展和社会治理的重要元素”保险业的健康发展能为维持整个社会的稳定提供坚实保障“新国十条”的目标预计2014-2020年总保费规模6.0人民币，万亿5.0+17%到2020年:4.0保费收入预计将达

5、到5.1万亿元，年均增长率为3.017%保险业总资产预计将达到20万亿元2.0新单保费预计将达到1.2万亿元1.0-20132014201520162017201820192020LifeInsuranceNon-LifeInsurance5“放开前端，管住后端”的市场化改革稳步推进•投资市场化：2013年•费率市场化：•寿险传统险（2013）•寿险万能险•寿险分红险•商业车险•市场准入和退出的市场化•业务退出•区域退出•高管退出•股东退出•机构退出中国保险市场的风险日趋多元化和复杂化Inputspro•分红险•万能险•传统型产品•投连险•变额年金pro•企业债•公募基金•现金

6、•股票投资资产•政府债•不动产•定期存款•私募基金•境外投资•保险资产管理公司•健康险公司•寿险公司市场参与者•产险公司•保险集团•综合金融集团•再保险公司•相互保险•自保组织7偿一代（C-SI）无法支撑保险行业的持续发展和市场化改革C-SI的主要特点C-SI的主要不足过度保守的资产负债评估规模导向，不能全面反映风险资本要求以业务规模为基础风险敏感性低，不能及时反映风险•非寿险净保费的16%/18%强调资本要求而非风险管理能力•寿险准备金的4%无法满足•保险市场的持续高速发展背景下风险日益多元和复杂化的监管需要•中国保险业“放开前端”后“管住后端”的需要8偿付能力监管的

7、国际性变革SolvencyIIC-ROSSRBC-SMITowardseconomic-basedsolvencyTowardsriskbasedsolvencySolvencyIItypesolvencyregimeby2016RBCIIIntroducesSolvencyIItypeelementsinstagesLAGICinby201520139IAIS：全球统一的监管规则处于探索阶段国际活跃保全球系统重要性保规则层次单一公司集团险集团IAIG险机构G-SII