货币金融学Chapter

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1、Chapter9金融监管体系1金融监管体系金融监管理论及其发展金融监管体系我国的金融监管体系2第一节金融监管理论及其发展一、金融监管的经济学分析（一）金融监管的含义（二）实施金融监管的经济学分析3第一节金融监管理论及其发展二、实行金融监管的意义三、金融监管的理论发展（一）金融监管的需求和供给（二）金融监管理论的演进4第二节金融监管体系一、金融监管制度的演变分业监管综合监管5第二节金融监管体系二、金融监管组织结构的选择三、金融监管机构四、金融监管客体五、金融监管国际化6第三节我国的金融监管体系一、我国金融体系的发展1992年以前，中国人民银行是全国唯一的监管机构，监管

2、所有的金融机构1992年，证监会成立1998年，保监会成立2003年，银监会成立7第三节我国的金融监管体系二、我国主要的金融监管机构及其职责分业监管体系中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会8第三节我国的金融监管体系三、进一步提高我国金融监管水平1.转变监管方式，提高监督效率2.金融监管与金融竞争、创新和发展的关系3.金融监管的国际规范和中国特色4.改进监管手段，加强监管队伍建设9THANKS10金融监管的经济学分析1.信息不对称和金融机构的脆弱性使得金融体系得外部效应容易被放大2.未来的不确定性和人们对客观世界认识的有限性使得金融

3、风险发生的可能性增大、风险的可测性和可控制性被削弱3.金融体系的公共产品特性决定了金融需要监管11实行金融监管的意义实施严格有效的金融监管，是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证。实施严格有效的金融监管，有利于增强宏观调控的效果、促进经济和金融的协调发展。实施严格有效的金融监管，是一国金融国际化发展的必要条件。12金融监管的需求和供给金融监管需求客观原因金融监管供给主观原因金融机构内部监管政府提供的监管行业协会提供的监管减少信息不对称减少未来不确定性减少负外部性金融机构的需要金融活动参与者的需要13金融监管理论的演进Before1930s，“自由银行制度”思

4、想1930s~1970s，“安全优先，严格监管”1970s~1980s，“效率优先，放松监管”From1980s，“谨慎监管，控制风险”金融约束理论监管动态理论监管契约理论14分业监管分业监管是指国家按不同的金融行业分别制定相关管理办法，并按行业分别设立监管机构，实施行监管。美国——1933年《格拉斯—斯蒂格尔法》《1935年银行法》英国——1986年《金融服务法》《1987年银行法》德国——1935年《德国银行经营法案》15综合监管综合监管是指国家对金融领域各行业监管有一个机构执行，或者通过制度规定形成各监管机构在实施监管中互相配合与合作的有效机制。1.集中监管—

5、—日本（1998）、英国（1997）2.合作监管——美国（1999）16金融监管组织结构的选择金融监管组织结构，是指一国金融监管机构的构成及其相互关系问题，通常由各国现行金融体制所决定。1.“一元”监管2.“多元”监管17金融监管机构1.中央银行2.财政部3.证券监管机构4.保险监管机构5.银行监管机构18中国银行业监督管理委员会2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌成立。中国银监会根据第十届全国人大常委会第二次会议通过的《关于中国银行业监督管理委员会行使原由中国人民银行行使的监督管理职权的决定》建立，负责统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资

6、公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银监会成立对我国央行体制改革和银行监管产生的影响：1、有利于加强对银行业的监管2、有利于加强中央银行的独立性链接：中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会19金融脆弱性黄达：《金融学·第二十四章·第一、二节》20一金融脆弱性生成的内在机制21何谓金融脆弱性1.狭义上的金融脆弱性：高负债经营的行业特点决定了金融业具有容易失败的特性；广义上的金融脆弱性：泛指一切融资领域中的风险积聚。2.金融脆弱性与金融风险意义相近。金融风险，是指潜在的损失可能性。金融脆弱则是指风险积聚所形成的“状态”。金融风险概念既用于微观

7、领域，也用于宏观领域。金融脆弱性多用于对金融体系的讨论。223.对金融脆弱性的研究，以研究对象分：⑴通过金融机构运作的信贷市场的脆弱性；⑵金融市场的脆弱性。4.早期的看法，十分强调经济周期对金融脆弱性的引爆作用。后来认为，即使经济周期没到衰退阶段，金融脆弱性也会激化成金融危机。231.“金融脆弱性假说”形成于上世纪80年代中期，较早地对金融内在脆弱性问题作了系统阐述。金融脆弱性假说认为私人信用创造机构，特别是商业银行和其他相关的贷款者，它们的内在特性使得自己不得不经历周期性危机和破产浪潮；而它们的困境又被传递到经济体的各个组成部分，产生经济危机。这一假说的分析是