《金融学》Chapter Ten

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1、8.1introduction保函概述8.1whatisaletterofguarantee?1.definitionAbankguaranteeisusedasaninstrumentforsecuringperformanceorpaymentespeciallyininternationalbusiness.abankguaranteeisawrittenpromiseissuedbyabankattherequestofitscustomer,undertakingtomakepaymenttothebeneficiarywithinthel

2、imitsofastatedsumofmoneyintheeventofdefaultbytheprincipal.银行保函作为一种保证履行或付款的工具在国际贸易中经常使用。银行保函是银行应客户的要求而开立的书面承诺书，保证在委托人违约时向受益人支付规定数额的货币。金融系刘玲14.Instructingparty/CounterGuarantorSometimes,abankorafinancialinstitutionoranyotherbodyactingasaninstructingpartyissuesacounterguaranteeact

3、ingontheinstructionofaprincipalinfavorofabankorafinancialinstitutionlocatedinthebeneficiary’scountry.Theinstructingpartyinstructsthebankorafinancialinstitutionlocatedinthebeneficiary’scountrytoissuealetterofguaranteeonbehalfoftheprincipalinfavorofaspecifiedpartynamedtherein.指示方

4、或称反担保人，是指接受申请人的委托，而向受益人所在地银行发出开立保函的委托指示，并同时保证在受托行（保函的担保人）遭到索赔时立即予以偿付的银行或其他金融机构。在保函业务中，反担保人不直接接受受益人提出的任何索赔，而仅向担保人承担责任，对担保人负责，凭担保人提出的要求予以偿付，并同时享有对申请人进行追偿的权利。金融系刘玲2Acounterguaranteereferstoanyguaranteeorotherpaymentundertakingoftheinstructingpartygiveninwritingforpaymentofmoneytot

5、heguarantoronpresentationinconformitywiththetermsoftheundertakingofawritingdemandforpaymentandotherdocumentsspecifiedinthecounterguarantee.反担保是指示人出具的任何书面保证或其他付款承诺，凭提交与承诺条款相符的书面付款要求以及反担保内容规定的其他文件，支付款项给担保人。金融系刘玲3反担保人的责任是：保证申请人履行合同义务。同时，向担保人做出承诺，即当担保人在保函项下做出付款以后，担保人可以从反担保人处得到及时、足额

6、的补偿，并在申请人不能向担保人做出补偿时，负责向担保人赔偿损失。反担保是银行对外出具保函所必不可少的前提条件，反担保的受益人必须是对外出具担保的银行。反担保必须是不可撤销的，其金额、币种和责任条款也应与银行对外出具的保函一致，以防范汇率及其他风险。反担保的有效期应略长于银行对外出具保函的有效期，一般反担保的效期要比保函的效期长15-30天，以防银行在保函效期内对外赔付时来不及向反担保人索赔的情况发生。4反担保人申请人受益人担保人转开行（1）（2）（3）（4）（9）（5）（8）（6）（7）（10）银行保函各当事人关系图5（1)申请人与受益人签订交易合同

7、；（2）申请人向担保人提出开立保函的申请；（3）申请人应担保人要求寻找反担保人，以提供银行可以接受的反担保；（4）反担保人向担保人出具不可撤销的反担保；（5）担保人出具保函并寄给转开行，请求转开以受益人为抬头的保函；（6）转开行转开保函给受益人；（7）受益人在发现申请人违约时，向转开行索偿；（8）转开行赔付后，向担保人索赔；（9）担保人赔付后，向反担保人索偿；（10）反担保人赔付后，向申请人索偿，由申请人赔付。68.1.3Typesofbankguarantee1.Intermsoftherelationshipwiththeunderlyingtr

8、ansactionIntermsoftherelationshipwiththeunderlyingtran