构建专利权质押贷款的风险防范体系

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1、构建专利权质押贷款的风险防范体系2010-9-16摘要：专利质押贷款是新型权利质押贷款的主要方式，但实践屮尚存在法律风险，专利预期价值难以确定的风险，保证难以落实的风险等。需要通过质押专利细分化，加强专利评佔和合规管理等措施加以防范。关键词：银行贷款，专利质押，专利评估，贷款保险制度新型权利质押贷款是商业银行资产业务的新动向。近年来，为了拓宽资产业务领域，多家银行开始探索科技型企业专利质押贷款业务，虽然规模不大，但积累了一定的经验。这一创新举动在业界引起了巨人反响，不仅为国内人量科技型中小企业开辟了融资新途径，也为银行提供了一种新的融资模式。这无疑是对知识产权质押贷款这一世界性

2、难题的一次挑战或破题。但是，在扩大规模的实践中,如何全面把握专利质押贷款风险，采取相应防范措施，对此项业务的健康发展是十分必要的。一、天津康库得公司专利质押贷款1700万元的启示为了支持科技型中小企业的快速发展，1995年《担保法》颁布后，我国不少省市政府和银行都对科技创新型企业的专利质押贷款十分重视，尤其北京、天津、湖南、江苏、浙江、湖北和武汉、长沙、杭州、温州等省市政府及时出台了“支持科技型小小企业专利质押贷款管理办法”、“科技型中小企业专利质押贷款财政贴息扶持办法”，主动和有关商业银行签订厂专利质押贷款合作协议。忖前深度参与此项业务的有交通银行、农业银行、招商银行和各地的

3、城市商业银行。在专利质押贷款额度普遍较小的悄况卜，犬津康库徳公司获得专利质押贷款1700万元，令各界关注。此举充分运用专利权制度推动了现代企业发展，提升了企业主创新能力，述将促进丰富的专利资源向生产要素的转化，加快了经济增长方式的转变，从而实现金融创新和科技创新的良性互动。（一）基本情况2006年年底，根据天津市知识产权局与农业银行天津分行签订的《专利权质押担保银政合作框架协议》，天津市康库得机电技术有限公司（以下简称“康库得公司”）以自主研发的授权发明专利——超大型塑料注射成型机及工艺为质押，获得了1700万元贷款，成为全国最大的一笔专利权质押贷款，为科技型金业实现融资提供了

4、一个成功范例。以专利质押小请银行贷款的情况，在国内已不鲜见。我国1995年颁布实施的《担保法》中就明确规定专利权可以进行质押，一些企业已经在用专利权质押贷款，但数额都比较小，康库得公司获得的1700万元高额贷款在全国实属罕见。（二）成功合作的要素通过对康库得公司专利质押成功获得1700万元贷款的案例分析，可见科技型公司与银行成功合作主要取决于如下因索的支持：1.具备专利技术发展的环境。2006年天津市专利中请量就达到13299件，增幅达到14%,其屮发明专利、实用新型专利、外观设汁专利分别为4981件、4184件、4134件，分别增长11.49k10.8%和65.5%。企业专利

5、申请7039件，年增幅达25.7%,名列全国第八位，占全市专利申请总屋的52.9%,在企业专利申请量比重全国排名中居第四位。专利申请质量也处于全国领先水平。2.政府重视，知识产权部门服务到位。鉴于担保机构介入专利权质押贷款，环节多、手续繁杂和收费高，为此，一开始就由知识产权局和银行直接“对接”，通过初评筛选出优秀项H,推荐给农业银行，并协助进行专利法律状态检索等工作。3.银行谨慎参与。对于发放康库得公司1700万元专利权质押贷款，农业银行态度谨慎。首先，鉴于专利价值确定有难度，将专利质押性质的贷款定位于辅助性贷款，即对于已经有授信的企业，如果流动资金仍有缺口，可以利用专利权质押

6、贷款方式获得资金补充。其次，要求企业对专利质押贷款补充担保。康庫得公司的1700万元贷款，在专利质押保证的基础上，还增加了海泰投资担保有限公司的担保。担保公司之所以愿意提供押•保，也是经过调查发现，康库得公司研发的专利产品已经形成商品化、产业化、市场化，担保风险可控。二、专利权质押贷款存在的风险此项业务的风险主要表现在四个方面：（一）法律风险尽管我国《担保法》、《物权法》及《专利权质押合同登记管理办法》等法律都明确规定了专利的可质押性，如《物权法》第223条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（1）汇票、支票、本票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单；（4）可

7、以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权屮的财产权；（6）应收账款；（7）法律、行政法规规定可以岀质的其他财产权利。”但是专利权存在的特殊性还会给质押带来一定的法律风险：1.专利的合法性和专利质押的有效性。第一，需耍通过国家专利检索系统检索专利的真实性，即必须是国务院专利行政部门公告的专利。如果仅仅是专利巾请权，虽然按照我国《专利法》规定，申请权也可以转让，但其价值将大打折扣。第二，专利必须在有效期内。我国《专利法》第42条规定：“发明专利权的期限为2