国际汇兑与结算第四章国际结算方式

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1、第一节汇款结算方式第二节托收结算方式第三节信用证方式第四章国际结算方式第一节汇款结算方式一、汇款含义及当事人二、汇款方式的种类及其业务程序三、汇款头寸的调拨和退汇一、汇款的含义（remittance）及当事人:（一）含义是银行应汇款人的要求，以一定的方式将一定金额，通过国外联行或代理行作为付款银行，付给国外收款人的一种结算方式。（二）汇款方式的当事人1、汇款人(remitter)2、收款人(payeeorbeneficiary)3、汇出行(remittingbank)4、汇入行(payingbank)电报、电传方式电报或电传方式的汇款应具备下列内容：FM:(汇出行名称)TO:(汇入

2、行名称)DATE:(发电日期)TEST(密押)OURREFNO.______(汇款编号)NOANYCHARGESFORUS(我行不负担费用)PAY(AMT)VALUE(DATE)(付款金额、起息日)TO(BENEFICIARY)(收款人)MESSAGE_______(汇款附言)ORDER_________(汇款人)COVER_________(头寸拨付)电报、电传格式举例FM:BANKOFCHINA,TIANJINTO:THEHONGKONGANDSHANGHAIBANK-INGCORP.,HONGKONGDATE:1STMARCHTEST1253OURREFNO.208TT051

3、7NOANYCHARGESFORUSPAYUSD20000VALUE1STMARCHTOYOURSELVESFORCREDITOFA/CNO.004-110-106028-001OFPRECISIONPHOTOEQUIPMENTLTD.HONGKONGMESSAGECONTRACTNO.P10158ORDERPHOTOGRAPHCO.TIANJINCOVERDEBITOURA/CWITHYOU.SWIFT格式项目表示方式SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59BENEFICIARY、15TESTKEY等。日期表示方式YYMMDD，ex.020318，011129。数字表示方式数

4、字不用分格号，小数点用逗号“，”来表示，ex.5,152,286.36表示为：5152286,36；4/5表示为：0,8；5%表示为：5PERCENT货币表示方式澳大利亚元:AUD;瑞士法郎:CHF;比利时法郎:BEF;加拿大元:CAD;人民币元:CNY;丹麦克朗:DKK;荷兰盾:NLG;瑞典克朗:SEK;挪威克朗:NOK;意大利里拉:ITL;新加坡元：SGD澳门元：MOP新西兰元：NZD日元：JPYSWIFT示例MT100CUSTOMERTRANSFERDate990930senttoCHASUS33REMchasemanhattann.a.newyorkn.y.:20/tran

5、sactionreferencenumberTT109900/99:32A/valuedate,currencycode,amount990930USD200000,00:50/orderingcustomerCHINAINTERNATIONALWATERANDELECTRICCORPBEIJING二、汇款的种类及业务流程（一）电汇（T/T）1、含义是汇出行应汇款人的要求，用电报、电传或SWIFT委托付款行向收款人付款的方式。2、电汇结算业务程序汇款人（债务人）收款人（债权人）汇出行汇入行①②③④⑤⑥⑦①汇款人填写电汇汇款申请书（格式展示），交款付费给汇出行②汇款人取回电汇回执③汇

6、出行发出加押电报给汇入行，委托汇入行解付汇款给收款人④汇入行收到电报，核对密押无误后，缮制电汇通知书，通知收款人收款⑤收款人收到通知书后，在收款联上盖章，交汇入行⑥汇入行借记汇出行帐户，取出头寸，解付汇款给收款人⑦汇入行将借记付讫通知书寄给汇出行，通知它汇款解付完毕电汇结算业务程序（二）信汇（M/T）1、含义汇出行应汇款人的要求，用航邮信函通知汇入行向收款人付款的方式。凡金额较小或需用不急的，用此种方式比较合适。2、信汇结算业务程汇款人（债务人）收款人（债权人）汇出行汇入行①②③④⑤⑥⑦①汇款人填写信汇汇款申请书，交款付费给汇出行②汇款人取回信汇回执③汇出行制作信汇委托书或支付委托

7、书经过两人双签，邮寄汇入行。④汇入行收到信汇委托书或支付委托书，核对签字无误后，将信汇委托书的第二联及第三四联收据正副本一并通知收款人。⑤收款人凭收据取款。⑥汇入行借记汇出行帐户，取出头寸，解付汇款给收款人⑦汇入行将借记付讫通知书寄给汇出行，通知它汇款解付完毕(三)票汇（D/D）1.含义汇出行应汇款人的要求开立以其在付款地的联行或代理行为付款人的即期汇票交给汇款人，由汇款人自寄或自带给收款人凭票取款。2.票汇结算业务程汇款人（债务人）收款人（债权人）汇出行汇入行①②③