住房公积金制度

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1、住房公积金制度1概述住房公积金制度是指由职工所在的国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业、事业单位及职工个人缴纳并长期储蓄一定的住房公积金，用以日后支付职工家庭购买或自建自住住房、私房翻修等住房费用的制度。住房公积金制度是一种社会性、互助性、政策性的住房社会保障制度，有利于筹集、融通住房资金，大大提高了职工的商品房购买能力。发展住房金融是深化城镇住房制度改革的目标之一，也是城镇住房制度改革得以进一步推行的动力。从国务院作出《关于深化城镇住房制度改革的决定》及

2、《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》到1998年下半年开始停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化，我国城镇已开始全面推行和不断完善住房公积金制度。2主要作用与房改其他政策措施相比较，随着福利分房体制的终结以及住房体制市场化的转轨与确立，房改的大部分政策措施，如公房出售政策、提租补贴政策、切断实物分房政策等等，均相继结束使命而退出历史舞台，惟有住房公积金制度，通过由职工与单位分别按照职工工资的一定比例逐月强制缴存的方式，为职工家庭住房消费提供法定资金保障和储蓄积累，并在参缴职工之

3、间形成互助性融资机制，成为我国住房保障体系不可或缺的组成部分，为广大职工在住房市场体制下实现自住其力，发挥重要的政策性住房融资作用。在过去十多年里，住房公积金制度基本定位于国家政策性住房金融工具，从福利住房体制下，以筹集建房资金加快职工住房建设为主要功能，演变为福利住房体制结束后市场住房体制下，以发放低息个人购房贷款为主要功能，为我国城镇住房体制市场化顺利转轨、引导职工住房观念转换、提高职工住房消费支付能力、培育促进住房金融服务业发展、推动房地产市场发展和房地产支柱产业形成，发挥了巨大的历史积极

4、作用。一、职工和单位按月进行住房公积金缴存机制的建立，推动了住房从福利分配转为货币分配的体制转轨，推动房改完成市场化住房体制转轨建国后我国长期实行计划经济，城镇住房实行由政府统建、统分、统管的单一体制，住房不是商品，不能进入市场流通，只承认住房的使用价值，而忽视住房的价值。改革开放以后，虽然地方各级政府加大住房投入，取得显著成绩，但由于人口基数大，住房欠账多，加上低租金无偿分房的体制造成以租不能养房，住房矛盾突出。特别是80年代末90年代初，地方财力困难，企业效益7滑坡，住宅竣工面积下降，住房解

5、困速度减慢。既要加快住房建设步伐，缓解住房紧缺矛盾，又要提高职工购房支付能力，逐步推进自住其力，需要的是一种制度创新，即建立国家、集体、个人三位一体的筹资机制，将市民的一部分经济力量，投入到住宅上来，住房公积金制度作为城镇房改的产物应运而生。住房公积金制度的建立，打破了几十年来在计划体制下职工完全依赖单位“等靠要”解决住房问题的福利分房体制，建立起个人、集体和国家三者合理负担住房的新机制，在法律上保证了每个职工都享有以缴交住房公积金为形式的住房分配，较福利分房体制在住房公平性方面有了很大的进步，

6、住房公积金制度所建立的住房公积金这种住房货币化分配新机制，为国家最终出台切断实物福利分房、建立货币分房并逐步将住房理人工资创造了有利条件。可以毫不夸张地说，住房公积金制度的建立，有效促进了“住房体制从福利走向市场”这一房改历史使命的顺利完成。二、建立产权清晰的个人长期住房储蓄积累机制，为个人成为住房市场消费主体奠定了物质和观念基础在上海建立住房公积金制度之前，早在20世纪80年代，很多省市就已先期试点住房制度改革，由于改革措施局限于提高租金、出售公房和住房管理社会化等方面，未曾建立起有效、可持续

7、的巨额住房资金支撑体系，而住房无论从生产还是消费，在配套资金与金融支持方面均是区别于其他任何商品的，需要一个稳定有效的住房资金和金融体系支撑，因此，在整个80年代我国房改进展总体非常缓慢。1991年的上海房改方案，以建立住房公积金筹集专项住房资金为突破口，是房改思路的重大凋整，为从根本上解决住房问题提供了基于强制汇缴聚集为基础的庞大资金后盾。鼓励职工买房，实现自住其力，必须提高职工支付能力，但限于财力和各项制约因素，职工工资不可能迅速地大幅度地提高，需要通过长期积累。住房公积金一半须从职工工资中

8、扣缴，表示个人对住房应有合理的负担，由于其占工资比例较低，当时为职工基本工资单位和个人各5%，不至于影响职工基本生活，并且因同时有单位出资为职工缴存的另一半，职工是受益的，因此为职工普遍接受。住房公积金制度建立的缴存方式，使每个缴存职工直接从中受益。随着缴存比例的提高，加快了住房公积金储蓄积累。日积月累，聚沙成塔，形成完全属于职工个人所有的可观的住房储金，成为职工家庭解决住房问题的重要资金来源。1994年国务院发文全面推广住房公积金制度以后，全国县级以上城镇机关、事业和国有企业单位和职工，几乎都