XX农村商业银行股份有限公司保险兼业代理销售行为可回溯管理暂行办法

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1、XXXX农村商业银行股份有限公司保险兼业代理销售行为可回溯管理暂行办法第一章总则第一条为规范XXXX农村商业银行股份有限公司保险兼业代理销售行为，维护保险消费者合法权益，有效防范保险兼业代理销售业务风险，促进业务持续、快速、健康发展，根据《XX省农村信用社保险兼业代理销售行为可回溯管理暂行办法》，制定本办法。第二条本行通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的途径，记录和保存销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认的管理模式均适用本办法。第三条本办法所称可回溯行为是指对本行各保险兼业代理销售网点（

2、以下简称'‘各兼业代理网点"）代理销售保险期间超过一年（不含）的人身保险产品实施销售过程现场同步录音录像的行为。团体保险产品除外。第二章适用渠道第四条各兼业代理网点通过柜台销售本办法规定的人身保险产品时，须征得客户同意现场录音录像，明确提示投保人“此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果销售人员向您做出任何与书面文件内容不一致的承诺，建议销售人员通过书面形式予以确认，以便更好维护您的合法权益”。第五条各兼业代理网点开展电话代理销售保险业务，应将电话通话过程全程录音并备份

3、存档。各兼业代理网点开展互联网代理销售保险业务，应依照中国银保监会互联网保险业务监管的有关规定实施保险兼业代理销售行为可回溯管理工作。第六条各兼业代理网点通过营业场所内自助终端等设备进行销售时，应在设备初始页面明确提示客户此笔业务未经过销售人员营销推介，由客户自主购买，突出提示“如有销售人员营销推介，应停止自助设备购买操作”，并由客户点击确认。第七条未取得客户同意进行现场同步录音录像，应禁止继续向客户销售相关保险产品。第三章管理职责第八条本行风险管理部和科技拓展部负责保险兼业代理销售行为可回溯管理的具体实施工作。风险管理部职责：

4、（一）负责指定专人（非销售人员）对辖内双录资料进行质检；（二）负责将质检结果反馈至保险公司或提交至其他机构；（三）负责记录并留存质检结果；（四）负责定期对辖内各保险兼业代理网点销售行为可回溯管理的检查工作；（五）负责按照保险销售行为现场同步录音录像用语示例（详见附件）对保险兼业代理销售规范性话术进行培训。科技拓展部职责：（一）负责对视听资料的归集、保存等工作；（二）负责双录设备的购置、优化、调试等工作；第九条各保险兼业代理网点作为业务主体，负责保险兼业代理销售行为可回溯管理的日常实施工作。主要职责是：（一）负责对相关保险业务启动

5、录音录像设备，并按录制要求进行业务处理；（二）负责本网点录音录像设备的维护工作，确保设备正常使用和运行；（三）负责对本网点质检不达标的视听资料进行补录；（四）负责监督视听资料录制流程和留存环境，防止业务操作人员对视听资料删减或剪辑；（五）负责将视听资料提交至风险管理部进行质检。第四章录制要求第十条各兼业代理网点销售保险期间超过一年（不含）的人身保险产品，包括网点内自助终端等设备进行销售的，应在取得投保人同意后，对销售过程环节以现场同步录音录像的方式予以记录。第十一条在实施现场同步录音录像过程中，录制各兼业代理网点销售人员业务处理

6、流程包括但不限于以下关键环节：1•各兼业代理网点销售人员出示有效身份证明，同时明确告知所属机构规范简称；2.各兼业代理网点销售人员出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明；3.各兼业代理网点销售人员向投保人说明义务，告知投保人所购买的产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等。各兼业代理网点销售人员销售保险公司新发行人身保险新型产品，应说明保单利益的不确定性；销售健康保险产品，应说明保险合同观察期的起算时间及对投保人权益的影响、合同指定医疗机构、续

7、保条件和医疗费用补偿原则等。第十二条在实施现场同步录音录像过程中，录制投保客户业务办理流程包括但不限于以下关键环节：1•投保客户对兼业代理网点销售人员的说明告知内容做出明确肯定答复。2•投保客户签署投保单、投保提示书、免除保险人责任条款的书面说明等相关文件。各兼业代理网点销售人员销售以死亡为给付条件保险产品的,录制内容应包括被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可合同内容（投保人与被保险人非同一人，投保人与被保险人应同时到达销售现场）；销售人身保险新型产品的，还应包括兼业代理网点销售人员出示产品说明书、投保人抄录投保单提示语等。

8、第十三条各兼业代理销售网点在实施销售行为现场同步录音录像过程中，销售人员向投保客户履行说明义务及投保客户做出明确肯定答复时，销售人员与投保客户应同框展示。第十四条各兼业代理行社要妥善保管视听资料，录制内容要完整、可靠、清晰，不得对关键内容进行删减或修改，各兼业代