福建省林权抵押贷款

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1、福建省林权抵押贷款主讲人：陈钦教授、博导博士、博士后目录一、概述二、林权抵押贷款的供给(金融机构)三、政府在林权抵押贷款中的作用四、福建实践中的几种林权抵押贷款模式五、永安市林权抵押贷款尚存的问题六、建议一、概述1、林权抵押贷款的必要性林权制度改革导致林业经营的水平、方式、集约化程度都发生了转变，高投入、高产出现象普遍，林农对资金需求也呈现出增加的趋势。在资金上林农个人处于弱势群体，迫切需要解决林业产业发展中的资金不足难题，而按照原有的林业融资制度，单纯依靠林农个人根本无法做到。长期以来，由于林农缺乏有效的抵押物，难

2、以获得银行贷款。林业发展与资金不足的矛盾突出，而林业固有的周期长、资产不易变现、产权流动困难、生态公益功能等问题，给融资带来不利的影响，迫切需要对林业融资制度进行改革，政府有必要制定商品林信贷制度。2、林权抵押贷款的涵义林权是以森林、林木和林地为客体的一项权利，凡是有关森林、林木和林地的占有、使用、收益或者处分的权利都可以归入林权这一范畴中，林权是一项重要的财产权。从林权的法律含义及实践来看，林权抵押贷款应是林权所有人将其拥有的森林、林木的所有权或使用权和林地的使用权作为抵押物，向银行、农村信用社等金融机构借款。3、

3、特征从福建省已有的实践来看，林权抵押贷款具有小额贷款的特征。从中国集体林权制度改革和农村金融市场发展的角度来看，林权抵押贷款面向的主要是山区的农户，因为改革后农户拥有自己的林地，更需要资金的支持。4、林权抵押贷款的目标和作用伴随着集体林权制度改革的推进，福建、辽宁等地开展了以林权抵押贷款为核心的金融服务创新，破解了山区农村信贷找不到抵押物和贷款难的难题，实现了农村信贷史和林业史上的“突破”，为林业和山区农村的发展注入了新活力。5、福建省林权抵押贷款现状从2003年开始，林权抵押贷款在福建省少数农村信用社进行试验性质的

4、开展，随着集体林权制度改革在全国的推开和进行，2009年，人民银行、财政部、银监会、保监会、国家林业局联合印发了《关于做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的指导意见》，开发银行、农业银行、农发行随后下发了具体实施意见，对林业贷款、林权抵押贷款等提出了优惠政策；林权抵押贷款业务得到了较快的发展。从福建省来看，林权抵押贷款2003年为18.5亿元，2009年12月31日累计发放93.5亿，6年增长约4倍，贷款农户达到2万多户。从抽样调查县福建省尤溪县来看，2006至2008年，尤溪县林权抵押贷款发展迅速，其余额、本

5、年累计发放额分别从2006年的5060万元、3170万元，增加至2008年的15638万元、8105万元，2年增长约2倍和2.5倍，2008年林权抵押贷款农户达665户。尤溪县农村信用社联社从2003年始开展林权抵押贷款，至2009年9月底，累计发放林权抵押贷款35877万元，累计放贷1976笔，涉及尤溪县14个乡镇132个村2757个农户，分别占全县249个村的53%和89946个农户的3.06%；涉及抵押担保的森林面积15707.1公顷。二、林权抵押贷款的供给1、供给主体：金融机构农村信用社、农业银行、国家开发银

6、行与四大国有商业银行等其他机构相比较，农村信用社和邮政储蓄银行在农村具有人熟、地熟、情况熟的优势，其“社区性银行”的性质也决定了在林权抵押贷款市场上的优势。2、供给的障碍因素①意愿与承诺：传统的信贷理论和观念认为小客户（林农）风险大、成本高，认为向小客户提供贷款是不经济的。因而，对于金融机构来说，尤其是农业银行等大型综合性的商业银行，它们一般缺乏向小客户提供贷款的意愿。这是阻碍金融机构进入林权抵押贷款领域的重要原因之一。②组织结构：由于林权抵押贷款与传统信贷、一般小额信贷不同，对金融机构的业务组织结构提出了一些特殊的

7、要求，如需要相对独立并且能够有效率处理大量的小额度交易组织体系。尤其是林权抵押贷款还需要林业的相关知识。因此，对于想要进入包括林权抵押贷款在内的小额贷款领域的金融机构来说，一个较现实的问题是机构的业务组织结构设计与原有机构间的兼容性问题。③信贷管理方法：与机构的兼容性问题类似，为了便于向农户提供信贷服务，需要金融机构寻找一个合适的信贷管理方法。因为针对传统的规模客户的信贷业务，银行已经形成了一整套较完备的信贷管理方式，如对于客户信用信息的获取、贷款审批程序等，可以通过电脑网络等一些先进信息技术和科技手段来进行，面对于

8、农户（林农）来说，上述方法并不一定适用。④人力资源：考虑到林权抵押贷款业务与传统银行信贷业务的不同，金融机构需要对人员进行调整和培训，以及改进人力资源的管理方式，以适应小额贷款业务的开展。对于林权抵押贷款来说，金融机构及其人员还需要学习、了解和掌握一定的林业专业知识。⑤金融监管：从制度层面来分析，金融机构必须与金融监管机构建立和保持良好的协调关