[调查研究]农商银行股权管理存在问题及对策

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1、【调查研究】宓商银行股权菅理存在问題及对策2014年底，知在全国率先全面完成市（县）农信机构股份制改造，实现了从“合作制〃向〃股份制〃的历史性跨越。全省83家农商银行自组建以来，按照商业银行公司治理的有关法律、法规和监管要求，不断完善组织架构和治理机制，着力构建"坚强的党委会、规范的股东大会、健康的董事会、尽职的经营层、有效的监事会和职代会〃的〃五位一体"公司治理新机制，公司治理水平显著提高。但随着金融改革的不断深入，股权分散、管理不到位，关联交易不规范等问题日渐显露,亟需加强股权管理，规范股东行为，进一步夯实公司治理基础，持续提升治理有效性，推进农商银行可持续健康发展

2、。一、农商银行股权管理存在的突出问题及原因（一）普遍存在股权分散的问题。从数量上看，农商银行组建时，大量股东由农信社原有股东转化而来，股东主要由农商银行员工和储户组成，自然人股东相对分散且单个股东股金数额较小，造成股东股权管理、协调上的困难，中小股东的权益得不到充分保障。据统计，截至2017年12月末，全省农商银行股本总额达140多亿元股东户数达9.6万户其中自然人股东高达9.4万户，占比97.9%,持股数量占比不到15%。从结构上看，受监管政策约束，内部员工持股比例普遍不高。按照《关于规范金融企业内部职工持股的通知》（财金［2010J97号文）相关要求「农村商业银行内

3、部职工和自然人持股比例不得超过总股本的20%〃，多数农商银行在改制期间及后期增资扩股中，刻意控制职工持股比例，加大法人股东入股比例,形成了职工持股比例过低的局面。同时法人股占比较高，由于监管不严，出现关联方持股超监管红线，及大股东联合干预农商银行经营管理的一些治理问题。从资质上看，因改制时发起人处于刚消化历史包袱发展起步阶段，加之农商银行县域属性较强，外地优质企业跨区域投资意愿小，法人股募集普遍比较困难，无法做到择优选择。从目前掌握的情况看,农商银行法人股东多是本地民营企业、财务型投资者，缺乏战略性投资者，尤其是注重银行长远发展、资金实力雄厚、管理经验丰富、能带来协同效

4、应的战略性股东。（二）股权流转缺乏有效平台。股权转让不畅，流转机制缺乏。近年来，省联社积极推动全系统加快对接多层次资本市场，截至目前系统内已有73家农商银行完成股权集中登记托管，16家农商银行启动新三板、主板挂牌上市工作，但由于股东人数超限、股权不清晰等历史遗留问题，该项工作进展缓慢未有实质性突破。由于缺乏专业交易平台,股权欠缺灵活公开的市场流转机制，基本处于农商银行内部封闭运行的状态，股权交易、变现十分困难。股权管理制度不健全，股权管理粗放。调研发现,农商银行基本能够结合本行实际，制定了股权管理办法，针对股东资质、股权登记、股权转让、股权质押的方面做出明确要求。但普遍

5、存在制度不完整、流程不清晰、操作性不强等问题，没有形成科学有效的股权管理制度体系；部分农商银行没有严格执行最新监管要求，将股权转让、质押等相关流程和要求写入公司章程中，存在较大的风险隐患。（三）股东关联交易风险不容忽视。近年来，银行业金融机构快速发展，社会资本发起设立、参股或收购银行业金融机构的积极性不断提高。但一些乱象也随之发生，包括违反规定未经批准持有银行股权、入股资金来源不符合自有资金要求等。部分企业入股目的不纯,既不是财务性投资亦非战略性持股，主要是通过与银行建立关系以达融资目的。增资扩股时，一些股东为躲避监管通过代持手段，采取多家关联企业入股方式掌握农商银行控

6、股权，甚至通过银行把融资包装为表外业务，使外界更加难以察觉，违规关联交易躲进监管盲区，存在风险"敞口"。股东贷款把关不严，风险隐患较大。调研发现，部分农商银行没有严格执行《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知》,出现被质押股份超过全部股权20%、主要股东质押股权数量超过其持有股权的50%、被质押股权涉及冻结或司法拍卖等情形，未及时进行信息披露并向属地监管部门报告。甚至个别股东将农商银行股权100%质押仍发挥大股东作用，其在股东大会、董事会表决权限未受限制，一些股东的股权被依法冻结、查封、强制性转让等现象时有发生，既影响了农商银行股权的稳定，也给其信贷资产造成较大

7、风险。）股东干预经营管理时有出现。一些法人股东不关心农商银行长远发展〃涸泽而渔〃,片面追求高分红、报，对经营利润要求〃分光吃尽"设法掏空农商银行。一些大股东只看重自身利益，违反监管要求，滥用股东权利,通过股权操纵董事会，要求发放不合理贷款，或推荐不符合条件的高管人员，排斥正当的银行监管,抵制省联社的行业管理,扰乱公司治理及经营持续,甚至酿成声誉风险。二、农商银行优化股权管理的对策与建议股权管理是公司治理的基础，股权结构深刻影响着银行的治理结构和治理有效性。强化股权管理，是做好风险源头管控的重要环节；完善有效的公司治理,是银行最关键、最根本