银行账户管理存在的问题及对策

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1、银行账户管理存在的问题及对策【摘要】随着我国经济的不断发展，我国的银行事业也在不断发展,银行的类型、规模以及数量也在不断增加，推动了我国经济的发展。银行的账户管理在稳定金融秩序、降低金融风险以及遏止经济犯罪等方向有着重要意义，然而，目前我国银行的账户管理仍然存在一些问题。本文分析了我国银行账户管理的存在的问题，提出了一些加强银行账户管理的措施，希望为银行的账户管理提供•些参考。【关键词】银行账户管理银行金融风险随着我国经济的不断发展，我国的银行事业也在不断发展，我国银行的开户账户也在不断增多，然而现目前我国银行的账户管理仍然存在一些问题，各种洗钱、逃税偷税、私吞企业或国家

2、公款等一系列违法犯罪活动屡禁不止，因此，应当加强银行的账户管理。一、银行账户管理存在的问题(一)缺乏相关银行账户管理规范和流程通过有关数据统计显示，几年来，我国的银行开户账户仍然保持上升趋势。然而银行的开户缺乏相关银行账户管理规范和流程，具体表现为以下两点：(1)银行部门为了获取更大的利益，降低了账户管理耍求。很多银行为了拉拢更多的客户，扩大银行的市场占有率来获取更多的利益，普遍存在放松银行账户管理要求或为用户提供一些违规优惠和折扣等违规现象。(2)银行的操作流程不规范，目前我国银行实行的账户管理办法是先申报后开立账户，然而一些银行却采取先开立账户后申报资料，加上对账户的

3、管理力度不到位，导致一些列的违规现象的发生。(-)银行账户管理法律约束力度不够目前我国银行人多存在账户管理法律约束力度不够的现象，具体表现在以下几个方面：(1)没有限制一般存款账户的开立数目。我国目前大多数银行对一般存款账户的开立数目没有进行明确的规定，这就为犯罪分子通过正规的账户开立渠道和手续开立多个一般存款账户来进行违法犯罪活动。(2)我国目前也没冇明确规定银行个人账户的开立数目，加上个人账户的转账功能以及提现功能灵活度高，导致一些单位或犯罪分子将非法资金转入到个人账户，这就为犯罪分子的洗钱以及一些企业的逃税、骗税等违法犯罪活动提供了方便，也可能导致恶意逃债的经济纠纷

4、以及滋生私吞企业或国家公款等腐败现象。(三)银行账户的审查和处罚力度不够目前我国银行没有明确的银行账户开立规定，无法对开户人提供的开户资料的真实性进行科学有效地审核，这使一些犯罪分子利用银行账户从事洗钱活动有机可乘。此外，目前的账户管理相关法律法规层次不高，普遍存在处罚力度较轻，未能形成有效地社会约束力。例如：根据《行政处罚法》，银行可对违规存款人采取较小金额的罚款措施，这就导致一些违规存款人员有利可图，往往起不到惩戒违规存款人员的作用。二、加强银行账户管理的对策(一)完善银行账户管理法律法规我国H前的关于银行账户管理的相关法律法规应当不断进行完善和健全，使有关银行账户管

5、理法律法规更加清晰完善，便于账户管理法律法规的执行。银行可以采用法律手段来规范银行的账户管理，提高银行账户管理的力度。冇关部门可以制订严厉的法律法规来打击洗钱、偷税骗税、恶意逃债等一系列违法犯规活动，不断加人对私吞企业或国家公款等现象的反腐力度，提高银行账号的管理能力。此外，银行还应当加强与行政部门、司法部门的合作，共同打击各种金融犯罪活动，保证金融系统的稳定运转。有关部门也应当建立严格的银行账户管理监督制度，提高银行账户的管理。（二）建立完善的银行账户管理系统银行应当建立一个立体的账户管理系统来对银行本地的业务系统和人民银行的账户管理系统进行连接，保证中国人民银行以及各

6、个金融机构対各户的资金的来源和去向及时、全面地掌握，在必要时可以及时对客户资金进行有效监控。此外，银行还应当建立一个与公安部门、税务部门进行信息共享的系统，来加强银行的账户管理，有效打击各种洗钱、偷税、漏税、恶意逃债、私吞企业或国家公款等违法犯罪活动。银行加强和其他有关部门的合作，充分利用各种有效资源，來降低账户年检手续的繁琐程度，确保账户年检的质量以及效率，便于银行账户管理工作的顺利开展。（三）健全银行账户管理制度目前我国人多数银行的账户管理大都存着管理方式落后、管理思路比较局限以及缺乏有效的管理政策等问题。比如：银行的结算服务和信贷优惠政策没有得到落实，导致一些企业不

7、配合银行的账户管理；银行的税收征管办法没能有效联系上企业的账户信息，导致发生一些偷税漏税现象。为了更好地适应我国经济的快速发展，银行应当健全账户的管理制度。银行可以把账户管理、商业票汇管理以及税收征管制度有机地结合起来，对纳税人的开户要求进行明确规定：纳税人必须在银行开立基本账户，并将基本账户信息告知税务部门，企业只能通过基本账户来外签商业汇票。银行应当加强账户的销户管理，对于营业执照己注销两年或久悬标志已设置两年以上的账户，应当通知账户户主在规定时间内进行销户手续的办理，逾期银行将进行自动销户处理。此外，银行还可以适当提高账