通过对瑞士私人银行业的分析

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1、摘要通过对瑞士私人银行业的分析，总结出瑞士私人银行业发展的成功经验，并从中得出启示。同时结合我国的实际情况，为我国商业银行更好地开展私人银行业务提出看法。关键词私人银行业务离岸资产财富管理瑞士是世界上私人银行业最早的发源地之一，有私人银行之都的美誉，日内瓦至今仍是国际私人银行业的领导中心。据估计，瑞士拥有大约400家私人银行，管理着多达2.3万亿瑞士法郎，其管理资产中的绝大部门属于来自欧洲各地的离岸资产，约占全球离岸资产总额的三分之一。由于瑞士私人银行业成功地将他们的传统优势与对客户隐私的最终结合起来，

2、形成了瑞士风格的经营方式，在国际金融界享有盛誉。一、瑞士私人银行业的成功经验第一，可靠的保密制度。1977年瑞士国家银行与瑞士银行家协会签署的“尽职审查协议”，标志着瑞士健全的保密制度形成。协议规定，瑞士的商业银行从法律上保证在未经证实客户身份时不公开任何账户或存款资料。与此同时，银行也承诺不主动为客户提供任何资本外逃及违反税务条例的协助，帮助客户从事洗钱等犯罪活动。第二，拥有优秀的金融人才。瑞士私人银行业为了稳固自身在私人银行业方面的领先地位，一直注重人才的培养，每年投入大笔的资金用于行业培训，造就了

3、一大批高素质的私人银行业务的人才。同时，瑞士私人银行业还通过猎头公司来寻找优秀的人才，并且积极加大从基金管理机构和其他领域招聘力度，丰富了金融人才结构。第三，卓越的研发能力，提供丰富的金融产品。瑞士私人银行都拥有良好的研发能力，能够根据客户需求，提供专业化、个性化的金融产品。特别是瑞银集团和瑞信集团这样的全能型的银行，拥有一个开放式产品开发平台，不仅可以通过集团内部的资产管理部门和投资银行部门为私人银行业务部门提供金融产品，而且还使用第三方提供的金融产品，大大丰富了瑞士私人银行业的产品种类。第四，瑞士银

4、行与金融业的知识、周边研究、学术教育和执行教育。在研究方面，瑞士国家科学基金会于2002年成立了国家竞争力中心，致力于金融估价与风险管理研究。由此建立了一个由30位金融专家及其研究队伍组成的网络，还覆盖了绝大多数大专院校的金融研究资源，其最主要的目的就是，关注财富创造与再分配的动态进展，促进基础研究与应用研究。作为这个项目的一部分，还面向所用附属院校，创立了国家金融博士项目。此外，还有一个独立的项目，瑞士银行学校联合四家瑞士大学和一家美国大学共同创建了国家财富管理的第一个EMBA项目。二、瑞士私人银行业

5、的发展对我国的启示第一，提供丰富的金融产品是发展私人银行业务的必要条件。私人银行之间的竞争，在很大程度上时产品的竞争。尤其是在我国私人银行业务发展的初期，能为客户提供个性化、差异化的金融产品，就能在竞争中赢得主动。虽然我国许多商业银行在自主研发上投入了很多资源，但推出的产品种类比较单一，同质化现象严重。同时，由于我国不允许银行混业经营，所以在合作开发产品方面，商业银行与非银行金融机构缺少必要的信息共享。只是通过外购的方式，代销赚取佣金。因此，我国商业银行在发展私人银行业务时，不仅加强自主研发能力，还要建

6、立银行机构与非银行机构的联动机制，实现信息共享，共同开发金融产品，丰富产品的种类。第二，注重人才的培养。瑞士私人银行业的实践表明，高素质私人银行业务人才是私人银行的核心。我国商业银行可以通过猎头公司找到一些高素质的人才。但是，要发展我国私人银行业务，需要大量具有本国背景、了解我国传统文化的经验丰富的金融人才，而这是不可能在短期内打造出来的。因此，我国商业银行必须重视本土人才的挖掘与培养，积极与国内外著名院校开展合作，为我国商业银行培养后备力量。第三，树立私人银行业务新理念。瑞士私人银行业历史悠久，拥有很

7、广的受益人群，甚至有些私人银行已经为同一个家族服务了长达几个世纪，私人银行这种财富管理的方式已经深入人心。但是对于我国来说，私人银行业务只是一个新兴的银行业务，还没有完全被我国的高端用户认可。同时，我国商业银行也是刚刚开展这个业务，还没有建立起自己的品牌，树立起自己的财富管理的理念。因此，我国商业银行应该从基础做起，宣传自己的品牌，逐渐树立自己的理念。并且把主要的目标放在“富二代”身上，通过举行各类体育、社会、教育活动，为自己培养的客户群。第四，建立适合私人银行业务发展的组织管理模式。根据瑞士私人银行业

8、的经验，私人银行应构建以业务线为主导的扁平化的新型组织管理模式。因此，我国商业银行宝塔式的组织管理模式已经完全不适应私人银行业务的发展。因此，我国商业银行应该科学地设计简洁的私人银行业务流程，组建专门的私人银行业务部门，使之成为与机构业务与公司业务并列的主体业务之一。同时，我国商业银行还应加快银行内部流程设计、IT系统整合等方面的建设，打造出一个高效的业务响应机制，随时随地为客户提供服务。