融资担保操作管理手册

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1、第一章总则笫一条为规范公司对外担保业务，严格控制经营风险，保证公司担保业务的顺利冇序开展，确保运营资金合规、合法及安全使用，保障股东的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律、法规和公司章程，特制订木手册。笫二条本手册是公司对外开展担保业务必须遵照执行的基本操作规程，是规范单项担保业务流程的基本依据。第三条本手册所称担保业务是指本公司接受担保申请人的申请，为其进行投资及牛产经营过程中发牛的借贷、买卖、货物运输、工程投标、以及具他融资活动提供的有偿担保服务。笫四条本手册所称法人客户是指工商行

2、政管理机关（或主管机关）核准登记的（企）事业法人或其他经济组织。笫五条公司将担保业务流程分解为受理、调查、（评估）、审查、审议、审批、报备、实丿施、保后管理、不良资产处置等不同环节，由不同部门或岗位承担，各部门（岗位）间相互配合、相互制约，不同岗位授予不同的担保业务审批权限，项FI评审委员会在权限内审批担保业务，报董事会决策，董事会根据业务需要在听取风险控制委员会的意见后，对担保业务最终决策。笫六条公司担保业务流程应遵循审保分离、权限制约、清晰高效的原则。笫七条各部门办理担保业务应按操作流程进行评审、报批。第二章担保业务流程笫八条担保业务的菇本流程为

3、：客户申请与受理一担保业务调查（评佔）一扌口保业务风险审查->担保评审委员会评审一风险控制委员会风险评佔一董事会担保业务审批一担保业务实沌、落实反担保扌音沌一担保业务后续管理一（不良资产处置）一担保责任解除。笫九条风险控制部对公司的担保客户建立客户档案，并进行风险信川评级。笫十条公司对担保业务实行责任人负责制，并建立奖罚、绩效考核等激励机制。第十一条客户风险信用评审基本流程。业务部门调查并撰写初评报告，风险控制部审查，风险控制委员会审批，并报备董事会。笫十二条公司对客户根据风险等级，实行分级管理。笫十三条担保额度审批流程业务部门初步调查和初审后报风险

4、控制部审查、担保评审委员会审议，董事会审批。审批后应向风险控制部和财务部备案。笫十四条低风险担保业务流程低风险担保业务口Jrh业务部直接办理，但超过一定额度需向上报备。低风险担保业务口J由业务部门调查，风险控制部审查，担保评审委员会审批。笫I•五条公司可根据各部门风险管理水平和低风险业务风险管理要求，确定不同的低风险担保业务品种采取部门分离或岗位分离的审保分离形式。笫十六条担保业务原则上应按照先调查、再评级、后担保的程序进行。在符合制度流程的条件下，调查、评级、担保程序可根据需要合并进行。笫十七条担保额度审批时，客户信川等级评定、扌口保额度项下单笔担

5、保业务口J按担保额度核定流程与担保额度一并报项冃评审委员会审批。笫十八条变更担保审批方案的流程。己审批客户担保额度，需变更审批的担保方案或限制性条款的，业务部门受理并提出调查意见，风险控制部审查并起草签，会同法务审计部，报项口评审委员会审批。第三章主负责人和经办负责人笫十九条担保业务实行主负责人和经办负责任人制度。笫二I•条办理担保业务各环节的有权决定人为主负责人。经办主负责人对担保业务保前调查的真实性、完整性和对调查结论负责；审查主负责人对担保业务审查的合规合法性、合理性和审查结论负责；审批主负责人对担保业务的审批负责。第二十一条主负责人界定如下：

6、业务部门负责人为经办主负责人，风险控制部门负责人为审查主负责人，担保评审委员会主任为审批主负责人。第二十二条公司出席担保业务评审委员会的评审委员承担连带责任。第二十三条建立经办责任人制度。担保业务部直接进行调查、经办的人员作为经办责任人，风险控制部担保项冃具体审查人员为审查责任人，承担具体经办责任。笫二I•四条风控部在会同业务部门对担保业务共同调查过程中，可以进一步明确冇关部门和冇关人员在共同调查中的具体经办责任。第二十五条建立责任人责任移交制度（一）主责任人工作岗位变动时，同接手主责任人对其负责的担保业务风险状况进行鉴定，形成书面交接材料，由原主责

7、任人、接手主责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后，接手主责任人对接手后的担保业务负责。（二）经办责任人工作岗位变动时，必须在经办主责任人主持和监交下，同接手经办责任人对其负责的担保业务风险状况进行鉴定，填写经办责任移交表，由原经办主责任人、接手经办负责人、经办主责任人签字后登记存档。责任移交后，接手经办负责人对接手后的担保业务经营状况负责。第四章担保业务申请与受理笫二I•六条客户申请。客户以卩面形式或其他冇效方式向我公司的业务部门提出担保业务中请，其内容主要包括客户基本情况、申请的担保品种、金额、期限、用途、反担保方式、还款來源及方式等。笫二I•

8、七条担保业务中请的受理。业务部门负责受理担保业务的申请，对客户棊木情况及项冃可行性进行初步调查，认定客户是否