中信银行小企业标准化产品操作规程

《中信银行小企业标准化产品操作规程》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、附件中信银行小企业标准化产品操作规程（1.0版,2013年）第一章总则第一条为促进中信银行小企业金融业务健康发展，进一步满足小企业客户融资需求，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》、《流动资金贷款暂行办法》以及我行小企业授信业务相关管理规定及小企业标准化产品管理办法，特制定本规程。第二条标准化产品仅适用于符合我行小企业认定标准的客户，暂不需要进行客户评级，不强制要求客户提供财务报表。第三条本规程中涉及的借款人准入条件、抵质押物准入条件、授信金额、授信用途、期限、利率、还款方式及抵质押率等产品要素，应

2、严格按照小企业标准化产品管理办法中的相关规定执行。第四条各分行原则上应根据本规程附件中相应制式表格的内容提示，进行小企业标准化产品的业务操作。第五条小企业标准化产品操作规程包括授信申请、授信调查、授信审查审批、放款操作与支付管理、贷后管理五个环节。第二章释义第六条小企业标准化产品管理办法/标准化产品管理办法/管理办法，是指《中信银行小企业标准抵押贷款业务管理办法》（2.0版，2013年）、《中信银行小企业小额信用贷款业务管理办法》（2.0版，2013年）及《中信银行小企业标准质押贷款业务管理办法》（1.0版

3、，2013年）的统称。第七条小企业标准化产品/标准化产品，是指小企业标准抵押贷款、小企业小额信用贷款和小企业标准质押贷款的统称。第八条《中信银行小企业标准化产品授信申请表》（以下简称"申请表”）（见附件1）,是指借款人在申请办理业务时填写的制式表格。第九条《中信银行小企业标准化产品授信调查表》（以下简称“调查表”）（见附件2）,是指客户经理根据授信调查结果，在信贷管理系统中录入相应内容后自动生成的制式表格。第十条《中信银行小企业标准化产品授信审查审批表》（以下简称"审查审批表”）（见附件3）,是指专职信审人

4、员审查业务风险要点后填写的制式表格。第十一条授信申请资料（见附件4）是指借款人申请办理业务时，向我行提供的各类证件或证明等书面资料。第十二条授信调查资料（见附件5）是指客户经理通过实地调查及系统查询等途径所获取的书面资料。第十三条必备资料指客户经理完成授信申请和授信调查工作后，统一提交专职信审人员的全套资料，包括申请表、调查表、授信申请资料、授信调查资料。第三章授信申请第十四条借款人在向我行提出业务申请时，客户经理应口头核查借款人及其实际控制人是否符合标准化产品的准入条件。（一）对于经口头核查后初步符合准入

5、条件的，客户经理应指导借款人详实、完整的填写申请表，并要求借款人准备相关授信申请资料。（二）对于不符合准入条件的，客户经理应终止借款人的申请，推荐其选择我行其他金融产品。第十五条客户经理应负责搜集、整理借款人提供的授信申请资料，在授信申请资料齐备后，方可正式发起标准化产品的授信流程。第四章授信调查第十六条授信调查应采用双人实地的调查方式。第十七条客户经理应核查授信申请资料的真实性和有效性。（一）重要证件的核查客户经理应核查借款人提供的重要证件的原件是否真实、有效，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷

6、款卡、实际控制人身份证明以及抵质押物权属证明等，同时在复印件上由客户经理双人签字证明复印件与原件一致。需年检的应核查是否已经最新年检。（二）经营情况资料的核查客户经理应核查借款人经营情况资料的真实性和有效性，包括购销合同、业务订单、银行流水、纳税申报表及水电费缴纳单据等。第十八条客户经理应依据借款人提供的授信申请资料，核查借款人申请表填写的内容是否属实。第十九条客户经理应对借款人进行实地调查，并将调查结果如实反映在调查表中。（一）客户经理应与实际控制人及其他高管人员进行面谈，调查借款人近期的经营状况、基本财

7、务信息、贷款用途等情况，并对借款人的经营场所进行查看并拍照。具体照片要求如下：1.要求全部为彩色照片；2•借款人经营场所的照片要求至少三张，包含经营场所门牌、内部办公环境及周边环境；3.借款人为制造型企业，应有生产场所照片，包括主要生产线和厂房；4.至少有一张应为调查人员和实际控制人或主要股东的合影。（二）借款人为制造型企业的，应调查其产品结构及售价、原材料及成本、销售方式等情况。借款人为贸易型或服务型企业的，应调查其产品服务类别、主要上下游企业及结算形式等情况。所获取的信息在授信调查表中“当期经营情况-其

8、他说明”中进行描述。（三）客户经理应与借款人经营场所的管理方及周边企业进行面谈，调查借款人经营情况和企业诚信等内容，交叉验证与借款人面谈时所获取信息的真实性，并将交叉验证情况在“当期经营情况-其他说明”中进行描述。第二十条客户经理应调查借款人实际控制人的从业经验及从业年限，并将调查结果在“当期经营情况-其他说明”中进行描述。第二十一条客户经理应调查借款人实际控制人的品行情况，了解其是否有刑事处罚记录，有无涉黄、涉