《金融监管体制》PPT课件

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1、第三章金融监管体制金融监管体制概述金融监管体制的划分金融监管体制的变迁及有效性分析发达国家金融监管体制中国金融监管体制的发展演变第一节金融监管体制概述一、金融监管体制（两种叙述）由一系列监管法律、法规和监管组织机构组成的体系。金融监管的职责和权力在监管主体之间的分配制度,包括横向(如银监会证监会之间)和纵向(中央和地方)两个方面监管权力资源中央地方银——证——保二、金融监管当局依法对金融业实施监督与管理权的政府机构，即监管主体。关于金融当局目前呈以下趋势及特点：1、监管主体的演变：“中央银行—中央银行、专业监

2、管机构——统一监管机构”2、央行在内的“专业”机构实施分业监管，仍是主流（见后图）3、央行的监管退出问题：退出是趋势（见后图）。三、关于央行退出银行监管的讨论：兼论中国为何要设立银监会？1、央行监管存在损害货币政策的“道德风险”：为掩盖问题可能会不恰当地运用“再贴现”等政策手段。2、央行监管使货币政策和金融监管同步震荡（往往是“双紧或双松”），从而不利于金融稳定。3、央行监管使其宏观性的货币政策决策难免受制于微观的金融监管操作。第二节金融监管体制的划分一、按监管机构的设立原则来划分：1、机构型监管体制：按照被监

3、管者——金融机构的类型设立监管机构，不同的监管者监管各自领域的金融机构，互不交叉（图示见后页）1）特点：监管高度专业化；体现了“人盯人”思想，易全面了解被监管者的整体状况；避免多头监管2）发生作用的条件及可能的后果：需要各金融机构界线清晰。否则，在金融机构混业经营条件下，监管会造成如下可能的不良后果：第一、有损于公平竞争原则（对同一业务，不同的监管机构掌握的松紧程度不一）。第二、金融机构可进行监管“套利”，倾向于将某一类业务转向受管制最小的机构。第三、金融资源浪费，每个监管机构均要制定面向同一行业的规则条例。2、

4、功能监管基于金融机构的基本功能而设立监管机构：凡是同一业务活动，不管由谁来做，均归一个监管机构监管（见后页图）。1）特点：第一、分散于不同机构的同一业务由同一机构监管；第二、节约监管资源；第三、某一金融机构面临多头监管。2）适合背景：金融混业经营3）不良后果：第一、监管当局不能形成对某一个金融机构的整体评估（因各管一部分）第二、易造成各监管当局对新业务监管的“争权夺利”。二、按监管机构的组织体系划分（与金融经营模式相关）：1、统一监管：只设一个统一的金融监管机构，对金融机构、金融市场和金融业务进行全面的监管。代表

5、国家：英国、日本、韩国等国2、分头监管：在银行、证券和保险领域内分别设置独立的监管机构，专门负责本领域的监管。代表国家：中国3、不完全集中监管介于前两种之间1）牵头式监管体制在分业监管机构之上设置一个牵头监管机构，负责不同监管机构之间的协调工作。典型国家是巴西2）双峰式监管体制依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，以控制金融业的系统风险。另一类机构专门对金融机构进行合规性管理和保护消费者利益的管理经营体制与监管体制国家或地区混业经营，统一监管英国、瑞典、日本混业经营、分业

6、监管（包括不完全统一监管）美国、法国、德国、波兰、香港分业经营、统一监管（包括不完全统一监管）韩国、澳大利亚、巴西、墨西哥分业经营、分业监管印度、中国金融经营体制与金融监管体制的组合三、按权力配置模式划分（中央与地方的权力配置）1、单元多头金融监管模式  指全国的金融监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级则是由两家及两家以上机构共同负责的监管模式。如，中国、德国，日本。2、双元多头金融监管模式指中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。联邦制国家因地方权力大，一般多采用此模式

7、。如美国，加拿大。3、集中单一监管模式指一家金融机构集中进行监管，这通常是中央银行或其他专门机构。如英国、埃及、印度、巴西等。4、跨国金融监管模式。指在经济合作区域内，对区域内的金融监管机构实行统一的监管。其监管机构是跨国的中央银行。如西非货币联盟、中非货币联盟、欧洲中央银行。第三节　金融监管体制的变迁一、基于金融经营体制的监管体制变迁1、经营体制：经历了“混业——分业——混业”的过程。2、经营体制对监管体制的影响：1）经营体制决定于当局的意愿选择。金融机构是“混业”还是“分业”经营，是一个政府允许与不允许的问

8、题。如无政府管制，就金融机构本身而言，多元化的混业经营会是其主要的选择2）为了实现当局所“认定”的经营体制，金融监管体制构建时遵循“分业（混业）经营——分业（混业）管理”的原则（当然并非严格对应）3、基于经营体制的变迁，金融监管体制经历了“集中统一——分业监管——集中统一”的变化。二、基于全球化的金融监管体制变迁国内的集中监管——国际间的联合监管（如《巴塞尔协议》监管框架