金融监管体制研究

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1、首都经济贸易大学硕士学位论文金融监管体制研究姓名：王静申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：贾墨月2001.9.30《(金融监管体制研究】》摘要／淦融监管体制是现代金融体制的重要组成部分，对维护、良好的金融秩序和优化资金配置起着十分重要的作用。西方关于金融监管的研究由来已久，而我国对金融监管的研究一直十分薄弱，金融监管水平较低，因此，研究金融监管，指导金融监管实践，建立适应社融监管制度，是一项十分迫切入WTO之际更具有现实意义。、为硕-k学位论文．ry7／文章共分为四大部分，首行界定，并分析金融监管产生析西方发达国家相对完善的金

2、展趋势，指出其中既有一些规融监管体制必须与其所处的环的重点是分析我国当前金融监社会主义市场及经济需要的完路和框架体系。会主义市场经济体制的现代金的任务，尤其是在我国即将加因此，笔者选中了这一课题作先，对金融监管的基本含义进的理论和现实原因，之后，分融堕篁签剑的基本特征及其发律性东西，同时一种有效的金境相适应，以此为基础，文章管体制现状，为建立适应我国善的金融监管体制构件基本思《金融监管体制研究》正文前言选题的背景和意义佥融是现代市场经济的核心，金融秩序的稳定直接关系到国民经济的健康发展。市场经济国家的实践表明，不论是发达国家还是发

3、展中国家，以银行为主体的金融业都是受监管最严厉的行业，金融监管是各国政府规制的重要组成部分。金融监管对于维护良好的金融秩序、优化资金配置和促进资金融通起到十分重要的作用，而疏于金融监管，不能及时有效地解决金融业运行中出现的问题时，金融危机引起的经济危机会使一个国家多年经济建设的成就毁于一旦，甚至会波及社会稳定，造成政府倒台和政权更迭。西方关于金融监管的研究由来已久，金融监管体制相对完善。自90年代以来，国际金融市场动荡不安，发生了一系列重大国际金融事件，全局性的如东南亚金融危机、墨西哥金融危机，局帮陛的如巴林银行倒闭、大和银行巨额

4、亏损，这些事件的发生使得在经济货币化、金融国际化程度越来越高的现代市场经济条件下，如何对金融业实施有效监管再度成为一个热门话题。在我国，自改革开放以来，金融业不断深化改革，扩大金融开放，取得明显成效，对促进经济发展发挥了重要的作用。但是，金融业中存在的问题也很哭出，例如国有商业银行的巨额不良贷款，一些非银行金融机构违规经营，产生大量坏帐，出现支付危机，另外，非法成立金融机构和非法从事金融业务的问题依然存在，证券市场和保险市场也存在不少问题，严重危及金融秩序的稳定，危及金融业乃至整个国民经济的健康发展。产生这些问题的原因很多，但是金

5、融监管不力是一个重要原因。长期以来，我国在这一领域的研究相对滞后，与西方发达国家相比差距较大。1997年11月的全国金融工作会议提出，力争用三年左右的时间，大体建立与社会主义市场经济相适应的金融机构体系、金融市场体系和金融调控监管体系；2001年1月，中国人民银行工作会议提出要突出搞好金融监管。在中国即将加入wTo之际，研究如何加强金融监管更具有现实意义。因此，研究监管理论，指导金融监管实践，建立适应社会主义市场经济体制的现代金融监管制度，是一项十分迫切的任务。基于以上考虑，笔者选中了金融监管体制这一课题作为硕士学位论文，希望通过

6、写作这篇论文，能使自己专业水于提高的同刚，通过分析功方国际金融监管体制的基本要索和发展历程，总结规律性东西，勺中国的金融监管体制的完善进行有益的探索。第一啬仁分金融监管的界定及产生的慕石出一、金融监管内涵界定坌融监管就是金融监督和金融管理的简称，监督是检查督伽。，管』里楚管拜≯々柬，这两个．。"1，f]彤、糸，又有区别，互为玎充，在实践中经常交替适用，扣．大多数悄况1_是通用的。因】吡，舍融监管的定义可表述为：金融监管是金融监管当局依法对金融机构和金融活动实施规钏和约束，促使其依法稳健运行的一系列和为的总称。对此定义可分解如卜=1

7、、买施金融监管的秽掳勾是一国的金融主管当局，它是一国政府体系的重要组成部分。。+‘、吼兰管’R的行使是国家+R^盘：-，甚领jj∞。冀；．≯f强制·瞠，2、金融监管的买施列豫是金融、4，的印场行为主体即金融栅^自和仓融yS础在所有的金2厂融机构中，由于商业银行系统是中央银行和货币政策作用于经济的主渠道，是一国支付体系的主渠道，因此对银行业的监管在金融监管中具有重要地位。3、金融监管的基本方法是针对金融机构的具体行为制定相应的法规条例，并据以对金融机构实行检查监督，对出现问题的金融机构进行处罚。4、金融监管的目的是维护存款入、投资者

8、和社会公众的利益，控制金融业的整体风险，维护金融业的合法、稳定、高效运行，促进国民经济健康发展。二、金融监管的基础分析金融监管是现代金融体制的重要组成部分。不论是在发达国家还是发展中国家，金融业都是受监管最严厉的行业。即使是在美国自由银行时代，各州