商业银行个人住房按揭贷款的过程风险防范和管理道

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1、对外经济贸易大学硕士学位论文商业银行个人住房按揭贷款的过程风险防范和管理姓名：毕学安申请学位级别：硕士专业：高级管理人员工商管理指导教师：吴革20090301内容摘要1998年以来，随着我国住房制度改革的全面推进和金融体制改革的逐步深入，房地产开发建设投资年增长额均保持在固定资产投资增长额的30%左右，投资增长速度远远超过了GDP的增长速度。我国商业银行逐步将发展个人住房贷款业务作为一个新的利润增长点。经过近儿年的快速发展，目前个人住房贷款显性和隐性风险也开始逐步暴露，而美国的次贷危机也为我们的个人住房按揭业务敲响了樱獗厝换峻狗康夭

2、捌湎喙夭怠14•用裕》肯涯酥琳齬W貌从AI桃狄腥结问侗稹15・U啤9.芾砺鑒俗》堪唇掖眾纟曼帐谴讼柜滴癖3纸】捣(17)沟幕疽蟆?本文介绍了自1985年至今我国个人住房贷款业务经历的三个阶段,从我国商业银行个人住房贷款风险管理的现状入手，对商业银行个人住房按揭贷款风险类别及其形成原因进行了分析，并将风险划分为5类：开发商风险、借款人风险、银行风险、宏观风险和其它风险，并对各个风险进行了分析。从市场、买房者和贷款银行三个角度分析了商业银行个人住房按揭贷款风险产生原因。并结合华夏银行北京A支行自2001年以来在个人按揭贷款业务上的发展、

3、风险识别和控制，认为住房贷款风险的防范主要涉及以下方面：一是对开发商风险的控制手段：二是进一步加强对借款客户的信用状况分析，提高风险预警能力：二是担保措施风险的控制手段：四是内部操作风险的控制措施：五是加强贷后管理。在文章中，我们总结了经验，也提出了需要改进的意见和建议，在此基础上提出了加强个人住房贷款业务的风险防范管理的构想。关键词：个人住房按揭贷款，商业银行，风险识别，风险防范AbstractSincethegradua1reformofhousingandfinancialsysteminChinain1998,annua1g

4、rowthrateofrealestatedeve1opmentaremaintainedatabout30%offixedassets'growtheveryyear.ThegrowthrateofinvestmentmuchexceedsthatofGDECommercia1BanksinChinanOWdeve1optheirpersonalmortgageloanbusinessgradual1yandregarditasanopportunitytoincreasetheirprofitmargin.Afterarapid

5、deve1opmentinrecentyears，thedrawbacksofpersonalmortgageloan,bothvisibleandinvisible，arenowexposing.Alsothecrisisofsubprimemortgagehasraisedanalarmtoourpersonmortgageloanbusiness.Whichcauseachaineffectontherealestateindustry，consumerhousingexpense,GDPandotherrelatedbusi

6、ness.Understandinghowcommercia1banksidentify,contro1andmanagetheriskpersonalmortgageloanisthebasicstandardofkeepingourbusinessinahea1thystage•Inth•1sart•1c1e,wehaVeintr0ducedthech•1nesepe0p1ehave0Vercomef0urkeystagesinthemortgagebus•1nesss•1nce1985analyzethter*ea:son0f

7、r■1sks■1nt:hep•ers0na1hous■1ngmortgage10anf0rmedAndd■1Videtheserisksint05grc»ups•■deve10perriskborr0'werr■1sk,bankriskmacr0s-—r■1:ska:ndotherrisks.A1S0wehaVeinc1udedthe0ptionsfrommarket,pr0spe(tivehousebuyerandmortgagebankt0ana1yzethecauseofPers0na1m0rtgage10anrisks0ft

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