商业银行供应链金融业务在互联网时代的创新

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1、互联网时代银行供应链金融业务创新（作者简介：方燕儿，交通银行I専士后工作站、屮国社会科学院金融所暉上后流动站聘士后研究员）随着“互联网+”时代的到来，互联网金融飞速发展，面对大型核心企业、第三方支付、电商平台等的潜在竟争者，我国商业银行的供应链金融业务面临着巨大的挑战。本文通过对商业银行供应链金融业务的SWOT分析，介绍国内商业银行供应链金融发展现状，并进行了业务模式比鮫，提出商业银行开展在线供应链金融业务时存在的问题难点，最后提出了适合我国商业银行在线供应链金融业务转型发展的战略建议。世界经济H益全球化和网络化，行业竟争越

2、來越激烈，充足的流动资金对金业的发展壮大越来越重要，尤其对于发展机遇良好却受到资金限制的中小企业。这些具有良好的发展潜力的企业是供应链中必不可少的重要环节，却往往没有人型企业的金融资源，常常受到供应链中占优企业的付款政策而限制其资金流转，影响其营运发展。随着全球经济的整合发展，竞争已经不再仅存于公司之间，而是存在于供应链之间，同一•供应链内部各方相互依存，“一荣俱荣、一损俱损”。在此背景下，作为商业银行的一种新的金融业务模式——供应链金融（SupplyChainFinance,简称SCF）应运而牛，供应链金融业务的发展止是为

3、了服务屮小企业的融资需求。供应链金融是在整条供应链运作的基础上，银行通过对供应链整体经营状态的评估，尤其是对核心金业支付能力和信用等方面的评估，为围绕核心企业的上卜•游中小金业提供融资服务,推进物流、信息流和资金流的高度整合，实现供应链核心企业与其上下游中小型企业“供一产一销”的顺利进行，最终提升整个供应链核心竞争力，使三方达到共诫的局面。互联网时代商业银行供应链金融发展的SWOT分析随着互联网技术的飞速发展，以及电子商务、大数据和云计算技术应用的不断成熟，一些人型核心企业尤其是第三方支付平台和电商平台不再满足于原先的角色地

4、位（如京东、阿里巴巴、苏宁、海尔等），积极向供应链的上下游延展业务，掀起了一场互联网金融的强震，试图分亨银行在供应链金融领域的“一杯羹”。银行也不甘示弱，在短短儿年间不断加人IT投资，发展银行信息化工程，实现供应链金融业务电子化，线上化建设。而对供应链金融内外环境的不断变化，以及人型核心企业及第三方支付和电商平台的强烈冲击，商业银行想要做好供应链金融的发展战略，首先应对其业务现状、特征及所面临机遇挑战进行SWOT分析。优势（Strength）：相关法律法规及政策的保护；金融系统成熟，业务运作熟悉；服务完善，营业网点覆盖全面；

5、有丰富、系统的金融工具和产品；资本实力雄厚，资金运行有保障，风控体系完善；企业客户群体资源丰富、质优。弱势（Weakness）：经营理念落后，金融创新不够，仓U新人才比较稀缺；信息系统更新滞后，互联网技术开发受传统业务系统制约；H前的自冇的信用体系及风控管理系统还存在漏洞；供应链管理能力弱，运作低效，客户黏着力较小；信息获取成本较高，获取能力弱，无法完全掌握企业的真实的物流和资金流信息。机会(Opportunity)：国家外向型战略布局开辟贸易金融业务新市场，“一带一路”、企业“走出去”战略鼓舞下，截至2014年底，屮国1.

6、85万家境内投资者设立对外宜接投资企业近3万家；贸易发展和产业繁荣促使供皿链屮小企业融资需求上升；产业结构不断变化，居民消费水平大幅提升；互联网信息化技术发展迅猛，市场对互联网金融产品的需求不断上升。威胁(Threat)：供应链运作中存在牛鞭效应，随着供应链层级上升而放大；各个产业行业存在其特定风险，在供应链各个环节都需要进行风险控制；银行与企业间信息不对称导致的道徳风险；物流企业等第三方监管问题；来门同业及其他金融机构的竞争威胁；来口大型核心企业、电商平台、第三方支付及小贷公司等潜在竞争对手威胁；经济环境、政策等外部环境的

7、威胁及风险。商业银行供应链金融模式创新根据主导主体的不同，供应链金融可以分为物流企业主导型、核心企业主导型和银行主导型，本文主要研究的是银行主导下的供应链金融模式。与传统信贷模式相比较，商业银行的供应链金融模式实现了营销模式的创新、产品服务的创新以及风险控制的创新：在营销模式上，供应链金融以中小金业为市场导向，寻找并弥补广泛存在于中小金业的融资缺口，保证企业的正常运作;在产品服务上，供应链金融以整个供应链为服务对象，实行区域差异化、差异化产品服务特点，提供融资类、结算类、非金融类产品组合和服务；在风险控制上，供应链金融对供应

8、链进行评估，利用供应链运作小的动产或权利作为担保，将核心企业的良好信用能力延伸到其上下游企业，盘活库存，降低企业运营风险。国内商业银行供应链金融业务发展及模式比较战业银行段目名稼具体内容工礎嵌行供应壌金融，易融通，M.E聽品交易甫场牌资优质客户或核心客户的供应商垄T供应链上的应收《款，通过