大数据时代下——互联网金融商业银行创新.doc

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1、大数据时代下——互联网金融商业银行创新课程背景：你以为你的对手是同业，其实你的对手是时代！这场以BAT百度、阿里巴巴、腾讯）为首的互联网巨头掀起的，以P2P、众筹、互联网理财“宝宝类”）、互联网征信等形态为代表的互联网金融浪潮，直接导致了“金融脱媒”与“利率市场化”进程的深化，这些进程的直接后果即商业银行存款流失、客户流失、业务流失。如何在这样的竞争态势下保持银行体系的竞争力？如何在互联网金融背景下维护、发展现有客户？如何用互联网思维改造银行的产品？服务？营销？本课程将从互联网金融的源起入手，讲述互联网金融的发展历程、后势研判，并对商业银行在互联网金融

2、业务领域的深耕提出建议。课程目标：通过本次课程的讲授，使得学员达成如下目标。1、了解什么是互联网金融，特别是互联网金融的精神依托和核心玩法。2、了解互联网金融的一般谱系与概念，能对不同的形态进行自己的分析。3、了解互联网金融的本质与运行逻辑、真正解决的痛点和难以复制的核心竞争力，而非泛泛讲述支付宝、余额宝、微信支付等等产品的案例。课程模型：课程时间：2天，6小时/天。授课对象：商业银行分行长、支行长、部门总经理、客户经理授课形式：讲解+小组讨论+案例+故事+角色扮演+头脑风暴等。课程大纲第一讲：百度大数据一、百度，不只是搜索引擎1、多维的数据集市2、全

3、景的大数据风控产品1）风险名单的优势2）LBS位置属性3）LBS地址信息验证4）领先的建模技术5）立体的用户画像6）实时的决策平台案例分享：日常生活中和银行金融业大数据应用案例分享案例分析：线上贷款，还得看猫狗大战1）京东白条与证券化：消费金融新生态2）阿里小贷：大数据贷款的先行者3）面临的问题：披着“场景化”外衣的“同质化”第二讲：互联网+来临的挑战一、阿里巴巴金融帝国1、新时代的五个新2、“五福到手”背后真实的大数据与云计算，谁在丛中笑？3、阿里诚信通体系4、阿里金融业务5、支付宝是最大的经济体案例分享：阿里农村金融给我们带来的启示二、互联网金融概

4、念解读1）两个人、一本书、一句话，说透互联网金融2）互联网金融的核心精神：去中心、脱媒头脑风暴：谈谈你对互联网金融的理解三、互联网金融的形态与谱系1、互联网支付1）互联网支付历程：Musk,Paypal与SpaceX2）支付宝：从支付工具到场景制造3）微信支付：从社交场景到支付工具4）汇付天下：从机票支付到金融布局5）互联网支付成功秘决：嵌入场景、专注本质互动学习：互联网支付奇葩说第三讲：冥思：商业银行，是否真的会被颠覆？一、余额宝的深度分析1、余额宝是什么？2、余额宝，创新了什么？颠覆了什么？1）服务理念的创新：短、平、快2）行业规则的颠覆：不仅仅是

5、T+03、余额宝的“兄弟们”及各自己的结局4、余额宝的本质——监管套利5、“宝宝”们面临的问题：同质化严重互动学习：余额宝，银行应该向它学习什么——客户体验！第四讲：顿悟：商业银行应对互联网挑战策略一、商业银行的互联网金融战略解读1）工行：三大平台、三大产品线2）建行：工行“双生版”3）招行：寻找突破点，小产品攻占大市场4）兴业：不可放弃的同业优势5）包商：那只奔腾的小马头脑风暴：同业互联网金融创新讨论二、面对互联网金融的挑战，我们可以做些什么？1）回归本业：深耕银行该做的事2）坚守底线：风险管理手段输出3）开辟领域：用直销银行开拓市场4）调整方向：深

6、挖线上供应链金融与投贷联动市场5）新的机会：平台化、在线化、财富管理6）他山之石：向互联网学点“王婆卖瓜”的本事案例分析：1）招商银行在线供应链金融分析2）民生银行直销银行分析第五讲：商业银行差异化发展策略案例解读一、金融互联网的发展趋势下银行转型1、各大银行转型背后的互联网推动1）农业银行三次转型以后2）xx商业银行“三综合”化建设小组讨论：农商行的转型之路如何借助互联网之势？2、金融互联网下的智能化银行发展案例分析：颠覆传统模式的智能化银行面临的困境3、银行如何利用O2O模式？案例分析：某农商行O2O业务平台的发展模式分析二、商业银行差异化发展策略

7、解读商业银行差异化发展四策略：1）金融互联网化2）社区银行3）智能银行4）个性银行第六讲：网点转型模式选择与转型方案一、网点转型方案和模式的核心模块分析1、转型标准2、转型方法3、转型内容4、转型步骤二、网点转型案例一：xx银行转型方案分析1、环境引导，提升素养2、机具先行，释放人力3、减高增低，业务分离4、标准作业，提升效率5、优化流程，科学营销6、梳理职责，改进绩效7、科技助力，工具提质三、网点转型案例二：xx农商行转型方案分析1、“四个原则、三个维度、五个步骤”2、转型步骤分解１）调研诊断２）集中培训３）标杆打造４）反馈汇报５）在岗实践3、转型内

8、容设计１）提升服务意识2）改善网点环境3）导入管理工具4）优化服务流程小组展示：互联网时代网点