互联网金融冲击下商业银行创新策略探究.doc

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1、互联网金融冲击下商业银行创新策略探究摘要：当前，互联网金融作为当今中国经济金融领域的一种创新现象，已真正刺痛了商业银行的神经，进而令其感到惊恐。商业银行必须主动融入大数据金融浪潮中，加快推进战略转型，提升风险管控能力，增强持续发展能力。当前商业银行电子银行业务尤其是手机银行业务的发展遇到瓶颈，产品同质化严重，无法突破现有的盈利模式，对此我们以建行为例探讨近年来商业银行在互联网金融领域所采取的举措，分析针对建设银行电子银行未来发展的几个方向关键词：互联网金融；商业银行；电子银行；优化创新一、引言在当今时代下，互联网金融并不是互联网与金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网

2、络技术水平基础上且被用户熟悉接受后，自然而然为适应新的市场需求而产生的一种新模式。以其强大的信息分析处理能力作为核心优势，以简便快捷的业务流程为扩展用户资源关键，以及成本较低的运作模式为其大规模发展提供了条件。互联网金融的发展对于商业银行来说是挑战，同时也是机遇。商业银行应该调整其经营理念、服务内容、服务方式以及服务渠道，让自己在新的金融市场中更胜一筹二、互联网金融对商业银行影响传统上企业或者个人通过基金、保险、证券和银行获取资金需求，模式较为单一，但随着互联网金融的发展，资金链条开始变得复杂，催生了一大片通过互联网作为媒介的资金链，P2P借贷、众筹融资、电商小贷、网络分

3、期等等，但互联网金融本质不变，依然是资金融通不可否认，互联网金融是对商业银行发展有着很多正面影响首先，为银行创新营造新环境，互联网金融的发展同时为商业银行发展了众多的电子渠道用户。其次，为银行业带来更为宽松的监管环境，以适应金融行业发展的需求。再者,提高金融市场资源配置效率。在互联网金融的模式下，支付便捷，搜索引擎和社交网络降低了信息处理成本，资金供需双方可进行直接交易，达到与资本市场直接融资和银行间接融资一样的效率。除以之外，在使业务增长的同时，大幅减少了交易成本互联网金融以便捷的操作模式及廉价的交易成本为优势，掠夺了商业银行大量的客户资源，这导致商业银行传统的金融业务

4、面临较大的影响1.在资产业务方面，互联网金融主要对商业银行的中小企业信贷服务造成了较大冲击。传统而言，银行对中小企业贷、小额分散消费贷的积极性并不高，加之银行受到严厉监管后从事此方面业务意愿更弱了。与之恰好相反地是，互联网金融很巧妙的抓住了这样的一个市场空白点，因而各种众筹、互金借贷、另类融资平台不断涌现1.在负债业务方面，影响主要体现在个人存款收入。随着电子商务被人们接受度的日益增长，各大金融机构纷纷推出更高收益的理财服务，可以随时消费提现，能满足客户随时使用资金的需求总的来说，商业银行之所以遭遇如此的危机，主要是因为他们未能同时处理好两个来自外部变化所带来的挑战：一是

5、消费者消费习惯和科技的变化，另一个是监管的变化在这个指数级增长的数字经济时代，改变了消费者的消费习惯和技术型平台。亚马逊、谷歌、苹果等数字化渠道的爆发性增加，不只提升了消费者预期、让消费者的用户体验要求“被宠坏了”，更重要是极大地改变了消费者看待和使用银行渠道和产品的方式方法三、以建设银行为例分析创新策略建设银行电子银行起步于1999年，从单一的网上银行发展成为目前包括网上银行、自助银行、手机银行、短信金融、电子支付、微信银行等全面的电子银行服务体系近年来，建行将电子银行作为战略性业务加大投入，试图改变长期我国金融业务都是卖方业务的定位，改变以自我为中心、以产品为中心搭建

6、组织架构、服务体系和管理模式,加快智能网点建设和推广，大力发展网络金融服务1•个人银行业务方面推❷M个人支付结算业务转型，打造支付结算金融生态圈。建行着重发展移动支付业务，相继推出了SD模式、SIM模式和HCE模式移动支付产品。同时推广账号、手机、跨行、龙卡云、快捷付等五种在线支付方式，成功实现绝大多数主要快捷支付业务的全行集中处理。在龙卡云闪付将金融IC卡与移动终端相结合之后，建行卡已开通此业务的使用者只要持相应绑定的手机即可进行一系列经济活动，这一创新引领了“无卡”支付时代。建行开发了移动支付客户端“随芯用"，既能支持云闪付空中发卡，还可作为受理机具支持标准IC卡圈存

7、和行业应用充值。扩大国际互联网网站服务范围，增强服务能力，丰富网站频道设置，增加服务项目，优化业务流程；日均页面浏览量6,354万。“悦生活"新增全国汽车票、法院缴费、公交卡充值、全国加油卡充值等场景，平台服务类别不断丰富虽然建行在电子银行领域投入力度很大，但其在网络金融方面的市场竞争中仍处于起步阶段，难以与传统互联网金融企业抗衡。根据艾瑞咨询APP指数，2016年11月金融理财类APP独立设备覆盖情况，建行11月独立设备数为5524.3万台，环比增幅4.2%,支付宝为40421.6万台，环比增幅9.3%,差距明显手机银行客户