商业银行操作风险问题防范

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1、商业银行操作风险问题防范随着社会经济的不断发展，我国金融体系业也在不断地变革和成熟，经过一系列的结构性变革，金融体系日趋完善，操作风险管理水平也得到进一步提升。一、我国商业银行操作风险管理现状2003年，我国成立了银监会，开启了我国商业银行操作风险管理的新篇章。2005年，银监会发布了《商业银行市场风险管理指引》，该《指引》通过分析国际上较为成功的风险管理体系和方法，参考相关先进经验，对目前我国商业银行在操作风险管理现状进行了指导，并给出具体的意见和要求。《指引》是我国第一部关于商业银行操作风险管理的具体规范，它有效地确保了我国商业银行经营的安全性和稳健性，具有十分重要的指导性意义。2

2、007年5月，为加强商业银行的操作风险管理，推动商业银行进一步完善公司治理结构，提升风险管理能力，银监会制定了《商业银行操作风险管理指引》。在政策、内部控制等多方而条件约束下，我国商业银行操作风险主要来源于银行内部管理方面，同时，操作风险相比于信用风险、市场风险要容易控制。一方面,操作风险几乎涵盖了商业银行的各个部门和环节，从基层人员到管理人员,从网点到部室，都属于操作风险范畴，覆盖面较广。另一方面，近年来操作风险案件频发，特别是人为操作风险防范难度加大，不论是银行员工的个人行为造成的操作风险，述是系统等信息问题出现的操作风险，问题出现的频率都在进一步加快。随着案件的不断显现，商业银行

3、操作风险管理的相关问题也开始逐步暴漏：管理缺乏完善性，管理手段还相对落后，大多还是利用传统的柜面操作风险管理方法以及“三防一保”工作来管理风险等。二、我国商业银行操作风险管理存在的主要问题（一）操作风险管理理念有待于进一步提高。近年來，由于操作风险管理欠缺所引发的金融案件频频发生，无论是银行口身还是金融方面的专家和学者都在对如何完善操作风险管理体系和方法进行研究。我国商业银行的相关从业人员首先应该从风险管理的意识上下手，改变以往思想认识不足的情况，更要彻底摒弃以往将风险管理看作是对工作人员的刁难的错误观念，要从自身思想态度上下手，重视操作风险管理的重要作用和意义。另外，由于银行基层对任

4、务量的过分强调，使得工作人员无法或者无心考虑银行管理操作风险，疏忽了操作风险管理的偏向。银行没有将工作重心和精力合理地分配在风险防范上，更没冇处理好发展自身业务与合法守法的关系。随着我国各商业银行竞争的激烈化，风险因素在随Z增加的同时也开始复杂化，这就要求银行从业人员从思想上要加强对风险防控的认识，并在提高自身的风险防控能力上下功夫。银行从业人员应该意识到只有把市场营销、市场拓展与风险管理紧密结合起来，才能在保证银行利润的同时消除损失的隐患。同时，由于内部风险监管制度的不完善，相关落实工作不到位，使得银行的对于风险管理的规章和文件成为形式。银行从业人员对于内控制度的意识非常薄弱，遇到问

5、题原则性薄弱,但是灵活性却很强，往往以各种理由加以回避和变通。更冇些从业者对内控视而不见，使得内控制度形同虚设。（二）操作风险管理存在空白点。随着我国金融市场创新速度的提高，金融产品快速更新，客户的不同需要都得到了较大的满足。但是在快速发展的同吋，银行对风险管理的认识却没有提高,这也意味着我国银行业面临的操作风险在逐步扩大。产品在快速发展创新的同时，管理制度的配套创新和完善却发生滞后，相应的管理组织框架缺乏。目前国际上在面对新产品开发时往往采用新产品开发评估论证-申报审核-研究设计-完善内控-成熟移交-形成品牌的流程，我国商业银行在开发新产詁尚未采用这流程。不仅如此，新产品开发管理政策

6、政出多门，新产晶开发的混乱，内部竞争的畸形化都是我国银行业目前存在的风险管控问题。（三）操作风险管理手段缺乏。口前，由于信息技术和金融工程都有着快速的发展，国际银行业对操作风险的管理已经实现了电子化运作，而我国由于种种因素谄未能够建立有效的管理系统，在风险控制上差距较大。主要冇以下表现：一是我国目前商业银行的管理风险还是以人员管理的方式为主，电了化的系统防范措施只能起到辅助作用，利用效率很低。人员在进行业务操作的过程中灵活性较大，对业务的干预较多，操纵风险出现的可能性较大。而H由于风险管理木身属于事后控制，具有吋间滞后性,所以在业务操作过程中无法进行风险的控制。二是银行内部审计对操作风

7、险管理的局限性，难以完全揭霜风险的隐患。主要表现在两个方面。首先是我国银行内部审计部门独立性不强，审计吋操作风险隐患容易被忽略。然后是我国商业银行内部审计部门缺乏具备风险管控知识的专业人才以及所需的电子化设备。除此之外，国际上很多银行在拥冇较强控制操作风险能力的基础上，对外部审计力量也十分重视，会聘请专业的审计机构对本银行进行审计。三是风险控制所需的软硬件设备缺乏，相应信息系统装备滞后。操作风险管理体系上的不健全、管理方法的缺乏、管理意识的淡薄