农村保险制度研究

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1、河南省城市商业银行发展研究王丙霞刘沁（云南民族大学经济学院z云南昆明650031）【摘要】自1997年新乡市商业银行建立以后，河南省的城市商业银行获得了飞速发展。就其发展过程中存在着的诸多如业务、管理、营销方面的问题进行分析，并提岀了一些建议对策，希冀对河南省城市商业银行发展提供帮助。［关键词］河南省；城市商业银行；发展对策城市商业银行的全称是城市股份制商业银行,是由原城市信用社股东、当地政府和其它法人共同出资组建的一级法人机构,是我国金融体制改革和制度创新的产物,JI顷应了我国市场经济的发展趋势。一、河南省城市商业银行发展现状自1997年6月河

2、南省第一家城市商业银行一新乡商业银行由新乡市财政局、部分企业法人和自然人出资设立后，洛阳市商业银行、开封市商业银行等其余各地区商业银行相继成立。目前，关0州市商业银行、洛阳市商业银行、许昌市商业银行、新乡市商业银行已经摘掉了〃商业"二字，变身为郑州银行、洛阳银行、许昌银行和新乡银行，为扩大业务范围、进行跨地区经营进而上市做岀了准备。截止到2008年底，河南省多家城市商业银行经过十余年的发展，资产规模不断扩大，吸收存款数量激增，不良贷款率由最初的十位数F降到个位数,资本充足率也提高到国际标准水平，盈利能力大幅度提升。二、河南省城市商业银彳预存问题分

3、析1•业务范围狭窄，技术创新不足。以招商银行郑州分行和郑州银行为例，对比考察了两个银行的对公业务。郑州银行的业务仅局限于传统的借贷,盈利能力有限,这主要是由于城市商业银行发展初期我国《中国人民银行法》和《商业银行经营法》对它的限制。城市商业银行在成立之初的市场定位尼’服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民"，继承了前身"信用社〃的任务，体现了〃取之于地，用之于地〃的服务方针。无法进入外汇市场和货币市场进行交易,亦无法进行基金托管业务和外汇宝业务。2.人才极度匮乏。由于城市商业银行建立在数十甚至上百个城市信用社的基础之上，河南省也不例外，他们吸纳

4、了原有职工的同时，还具有帮扶性质地接收了大批"家属"和〃亲戚’，传统的中国官位思想I：匕较浓，〃能上不能下，能奖不能罚〃的用人方式仍旧存在。培训滞后也阻碍了人员素质的提高，加之人才引进速度缓慢，城市商业银行总体处于人才短缺中。3.管理理念不到位，风险控制能力弱。当前，河南省许多城市商业银行员工队伍学历偏低，懂金融、善创新、精计算机、善科技进步的专业人才更是风毛麟角，熟悉现代银行经营的人员少，半路出家的多，人员结构严重失衡,错误地拿来普通企业的管理方法，免不了出现"桔生淮南则为橘，桔生淮北则为枳"的不良现象。136企业导报2010年第2期4.营销意

5、识薄弱。商业银行属于第三产业,要以金融市场为导向，利用自己的资源优势，运用各种营销手段，把银行金融产品和金融服务销售给客户，以满足客户的需求并实现盈利最大化。河南省由于地理位置居中，加之受中国传统思想影响深刻，知识更新速度较慢，商业银行长期以来只强调“拉存款〃，忽视了"服务客户，满足客户，稳定客户"。三、河南省城市商业银行发展对策建议1.强化金融产品，做好细分市场。坐稳传统的银行业务，针对各地区的经济发展特点拓展业务空间。推出多种个人消费信贷、信用卡业务、电子银行、跨区域存取、对公对私金融咨询业务、对客户信用评级进而提供不同的银行业务，试行区域间

6、行一行合作等。2.加快推进现代化管理手段。推行现代企业管理制度、做到责、权、利明晰，实行真正意义上的股份制；继续扁平化管理模式，避免人浮于事的现象，建立激励、约束和风险防范机制相结合的运行体系；试行独立董事、职业经理人制度”完善股份公司经营体制。3・大力引进专业银行人才。根据银行自身情况，有条件的大力引进，制定合理的绩效评估制度，没条件的尝试“借人“的方式，为己所用。建立科学合理的长效培训机制，逐步提高全体员工素质。4.强化营销意识。改变原有体制下形成的”等客上门”的传统服务方式，不仅要以整洁舒适的服务环境，耐心周到的业务咨询，功能齐全的服务设施

7、，主动热情的微笑服务将客户迎进来,通过真诚友好”优质高效的服务赢得客户的好感,而且要积极主动地派岀营销人员深入目标客户群中，开展业务宣传、咨询指导、登门服务、附加服务等活动，使客户亲身体会到城市商业银行服务的方便、安全。既要以客户为中心，极大满足客户现存需求,又要挖掘客户的潜在需要,为客户提供高附加值服务。总之，河南省城市商业银行正进入高速发展阶段，已经渗透到本省的各个领域和热火朝天的新时代建设中，只有不断地审视自己，各方面完善自己，才能走在发展的前列。参考文献[1]陈孝林.对城市商业银行突破人力资源瓶颈的思考[J].中国科技信息・2005(12

8、)万方数据河南省城市商业银行发展研究作者:王丙霞，刘沁作者单位:云南民族大学经济学院，云南，昆明,650031刊名：企业导报英文刊名：G