《理财规划书》PPT课件

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1、尊敬的王先生：您好！非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。理财规划声明本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本理财规划报告书对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

2、保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。家庭成员背景资料王先生是厦门人，36岁，在北京工作，王太太32岁和8岁儿子在厦门居住，王先生每两周回厦门休假3天，属于中高收入忙碌型两地家庭。家庭年收支资料（收入均为税前）另外，王先生有标准的社会保险，缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万，王太太公司有团体寿险，赔付金额为月薪的10倍。客户基本假设2（1）三险一金缴费比例为：医疗2%，失业1%，住房公积金12%，养老金8%。（2）北京市的2010年度社会平

3、均工资为4201.25，厦门市的2010年度社会平均工资为3357元。（摘自北京市和厦门市人力资源和社会保障局官网）（3）王先生、王太太按照2011年《中华人民共和国个人所得税法》征收个人所得税。（4）王先生的个人缴费基数为12603.75元，为北京市社会平均工资的300%。（5）王太太的个人缴费基数为10071元，为厦门市社会平均工资的300%。（6）商业贷款的平均利率为6%，贷款最长20年。（7）公积金贷款的平均利率为5%，贷款最长20年。客户基本假设2（8）收入成长率4%、支出成长率4%、学费成长率4%、房价成长率4%、通货膨胀率4%、房屋折旧率2%。（9）退休后收入替代率70

4、%，养老金投资回报率退休前6%，退休后为4%，退休后支出调整率75%。（10）保险事故发生后支出调整率70%，家庭生活保障年数比照离退休年数，计算保额时假设教育投资报酬率=学费成长率。（11)股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，保障型保单的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。（12）夫妻均在80岁终老。家庭财务分析37月客户基本假设2客户基本状况1目标理财规划4家庭财务分析3家庭年收支状况另外，王先生有标准的社会保险，缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万，王太太公司有团体寿险，赔付金额为月薪的10

5、倍。2009年收支储蓄表单位：人民币元家庭资产负债表单位：人民币元负债比率=负债总额/总资产=1500000/434000=0.3456负债比率是负债总额与总资产的比值，衡量客户的综合偿债能力。参考值在0.5以下，这样才不会出现资产流动性不足而导致的财务危机。王先生的家庭负债比率为34.56%，比较适中而没有重大的财务问题。清偿比率=净资产/总资产=2840000/4340000=0.6544清偿比率是客户净资产与总资产的比值，反映客户综合偿债能力的高低一般来说，应该高于0.5。王先生家庭的清偿比率比较适中，在经济不景气时也有能力偿还债务，不至于出现支不抵债的局面。建议王先生适当加大

6、利用自己的信用额度。一、结余比率二、投资与净资产比率结余比率=结余/税后收入=161648/531843=0.3039三、清偿比率四、负债比率结余比率主要反映客户提高其净资产水平的能力，主要参考值0.1。王先生家庭的结余比率为30.39%，说明了王先生家庭在满足当年支出的同时可以把30.39%的税后收入作为投资和储蓄。建议王先生年结余的30.39%进行良好的投资规划。投资与净资产比率=投资资产/净资产=0.5070投资与净资产比率代表客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力。王先生家庭的净资产包含投资资产。建议王先生在风险承受能力的范围加大投资资产比重，获取较高的理财收入。保障险保

7、额=个人税后年收入×10=531843×10=5318430保额比率是指保障险要保证万一家庭成员丧失了劳动能力，10年内家庭收入不会骤降。王先生保额明显不足，除去公司团体意外险保额50万和终生寿险保额50万外，还需要够买保额约为431万的意外险。（531843×10-1000000=4318430元）六、负债收入比率七、流动性比率负债收入比率=负债/税后收入=144000/531843=0.2707八、保额比率负债收入比率是到期需支付的债务本息与同期收入的