《理财规划概》PPT课件

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1、第一章理财规划概述第一节理财规划的概念一、理财规划概念1、理财规划的定义理财规划：是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际的，具有可操作性、综合性的财务方案。2、理财规划的主要内容现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划3、理财规划的分类⑴个人理财：是对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人风险爱好和承受能力，结合预定的目标运用理财产品管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值最大化的过程。现代理财包括两方面内容：

2、一是财富的积累二是财富的保障和安排。⑵企业理财：就是对企业收入、资产、负债等进行整理分析，根据企业长、中、短目标，采用一系列方式进行生产、财务、投资运作，合理安排财务运行，从而在企业风险可控范围内实现企业资产增值保值，实现企业效益最大化。二、传统理财与现代理财的观念比较1、节俭生财，但节俭不是生财的唯一渠道；2、理财不是富人的专利；3、投机不等于投资；4、银行不是理财的唯一方法。三、与理财相关的概念1、理财与投资2、理财与储蓄3、理财与保险四、理财规划的目的1、个人理财目的随人的不同时期而不同不同时期的理财规划目的青年时期中年时

3、期退休时期1、要建立应急基金1、要建立应急基金1、积累资本2、大学教育费用2、受到理财教育2、避税3、为房屋的购买翻新储蓄3、积累资本3、增加收入4、管理债务4、避税4、储存一笔遗产5、管理债务5、提供未来费用2、理财的目的⑴、平衡现在和未来的收支⑵、追求高品质生活⑶、高效运用自身有限的财务资源⑷、科学合理分析日后的财务状况⑸、抵御不测风险和灾害⑹、促进家庭关系和谐⑺、造福子女⑻、造福社会五、理财的误区1、不是学习好、有个好工作生活就不用发愁2、不要只注重短期理财，而忽视长远理财3、对利润丰厚的投资风险估计不足4、宁可不得利也不

4、能有损失5、通货膨胀不计算在内6、某些钱更值钱7、贪多(贪得无厌)第二节理财规划的主要内容一、理财规划的目标（一）理财规划的两个层次：实现财务安全和追求财务自由1、保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题⑴是否有稳定充足收入⑵是否有发展的潜力⑶是否有充足的现金准备财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危急。⑷是否有适当的住房⑸是否有适当的财产和人身保险⑹是否有适当的、收益稳定的投资⑺是否享受社会保险、是否有额外的养老保障计划2、理财规划是

5、一个一生的财务计划。财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。二、理财规划的目标的具体内容1、必要的财产流动性2、合理的消费支出3、实现教育期望4、完备的风险保障5、合理的纳税安排6、积累财富7、安享晚年8、合理的财产分配与传承三、理财规划的原则1、通观全盘，整体规划2、不同家庭，核心内容不同3、建立现金保障风险：是指事物发展的不确定性而引起的期望结果发生变化的可能性。4、风险管理优于追求收益5、消费、投资与收入相匹配6、开源与节流并举7、早做规划第三节理财规划的业务流程一、客户关系的建立（接待、留住、帮助

6、、理解)二、客户的信息收集1、收集个人财务信息和相关信息2、整理信息3、了解个人承受风险能力三、客户财务状况分析1、分析财务报表及相关指标2、设定个人或家庭理财目标四、制定理财计划1、根据人生目标进行理财需求分析2、理财方案的形成及确定五、理财规划实施1、理财规划需要注意问题2、运用现代化手段进行分析3、定期监控理财规划的执行效果课后作业1、理财规划概念2、理财规划的目标3、简述理财规划的流程4、理财的目的