银行B2B电子商务业务流程模版

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1、XX银行B2B电子商务业务流程1总则1・1为规范办理B2B电子商务业务，防范业务风险，依据《电子银行业务管理办法》（银监会［200615号令）、《XX银行电子银行业务管理办法》等有关规定，制定本业务流程。1.2业务概念（1）B2B（BusinesstoBusiness）电子商务：是指企业与企业之间通过互联网或专线等其他网络进行产品、服务及信息的交换，进而完成商务交易的过程，包括：供求信息的发布与交易的协商、电子单据的传输、款项的网上支付与结算、货物配送以及售后服务等。（2）B2B电子商务平台：是指我行建立B2B系统

2、，通过因特网媒介或专线连接，为参与电子商务的各方提供资金支付、结算、清算、资金存管、信息查询等服务的平台。（3）特约商户：简称商户，是指与我行合作，使用我行B2B电子商务平台为其用户的交易活动完成在线转账支付、资金结算、资金清算、资金存管等业务的电子商务运营商。某些情况下，商户也称作交易平台、交易市场。（4）交易客户：简称客户，属于商户服务平台上的用户，我行通过B2B电子商务平台为其提供服务，包括单位和个人。某些情况下，客户也称作交易会员、交易商。（5）主办支行：是指与商户签约的支行，其所属的分行为主办分行。（6）

3、辅办支行：是指除主办支行外的，与客户签约的支行，一般为客户的开户支行。辅办支行所属的分行为辅办分行。（7）根据款项在交易各方账户的转移方式不同，我行B2B电子商务业务可分为“直接支付模式”、“冻结支付模式”、“商户保证金模式”、“银行保证金模式”、“批量支付模式”、“资金清算模式”、“电子商务三方存管模式”、“产权交易模式”八种。其中，前五种合称为“支付模式”。①直接支付模式：是指买方客户在商户电子商务平台达成交易意向后，通过我行系统将相应款项从买方账户划转至商户（即商户作为卖方）账户的支付方式。②冻结支付模式：是

4、指买卖双方客户在商户电子商务平台达成交易意向后，买方客户通过我行系统将相应款项先冻结，待交易结束后，再由商户将原冻结资金执行解冻支付交易，划转至作为卖方客户账户的支付方式。③商户保证金模式：是指买卖双方客户在商户电子商务平台达成交易意向后，买方客户通过我行系统先将相应款项从其账户划转到商户账户，待交易结束后，再由商户将款项从商户账户划转到作为卖方客户账户的支付方式。在该模式中，买方和卖方由订单进行关联，即买方资金必须定向划付到该订单下的卖方账户中。④银行保证金模式：是指买卖双方客户在商户电子商务平台达成交易意向后，

5、买方客户通过我行系统先将相应款项从其账户划转到我行资金存管账户，待交易结束后，再由商户将款项从资金存管账户划转到作为卖方客户账户的支付方式。在该模式中，买方和卖方由订单进行关联，即买方资金必须定向划付到该订单下的卖方账户中。⑤批量支付模式：是指买卖双方客户在商户电子商务平台达成交易意向后，买方客户通过我行系统先将相应款项从其账户划转到商户账户，待交易结束后，再由商户将款项批量划付到作为卖方客户账户的支付方式。在该模式中，买方和卖方没有任何关联，买方资金最终划付给某个卖方由商户确定。⑥资金清算模式：是指商户在我行开立

6、专用资金账户，用于客户交易资金的存放和管理。我行系统为商户和每个客户设立一个子账户（虚拟账户），用于记录商户的收益及客户交易资金的余额。所有子账户余额之和等于专用资金账户余额。我行系统不与商户系统直接对接，出入金通过其他渠道完成。该模式不负责监管客户的交易资金。①电子商务三方存管模式（简称资金存管模式人是指在资金清算模式的基础上,我行与商户系统直接对接，实行自动出入金，客户的交易资金存放在资金存管账户中。该模式由商户、客户和银行共同对客户的交易资金实行三方存管。②产权交易模式：是指通过与商户系统对接，我行协助商户和

7、客户对资金进行在线收付、监管、对账、查询、差错处理等服务。（8）网上签约：是指交易客户通过商户网站、客户端等渠道与我行签订的服务协议。网上签约方式包括一般业务流程和代理业务流程两种（下文非特指时包括两种方式），前者是指客户登录商户网站或商户交易客户端等电子渠道，通过我行与商户之间的接口完成网上签约的过程；后者是指客户在线下签署申请资料后，由商户代理客户在商户服务平台录入相关客户信息，通过系统接口发送给我行B2B系统，同时由商户将客户纸质申请材料传递给我行，我行核对无误后完成签约的过程。两种方式的区别为：一般业务流程

8、由商户将《XX银行电子商务业务（交易客户）网上服务协议》（见附件13）链接于商户网站或商户交易客户端供客户阅读和签署，无需客户提供纸质中请材料；代理业务流程是商户将客户填写完整的附件8《XX银行屯子商务交易客户申请表》及附件9《XX银行电子商务业务（交易客户）服务协议》提供给我行，我行登录B2B系统核对无误后完成签约的过程。两种方式的共同点：一，商户必须按照