走错位经营的差异化发展之路

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1、走错位经营的差异化发展之路走错位经营的差异化发展之路江苏省苏州市是全国城乡一体化综合配套改革联系点、全国农村改革试验区。2012年末，全市城乡居民收入比1.93:1,为全国城乡差距最小地区之一。针对城乡一体化为农村金融发展带来的新特点、新需求，苏州银监分局坚持“寓监管于服务”的理念，积极引导辖内村镇银行坚持服务“三农”市场定位，走出了一条错位经营的差异化发展道路。截至2013年12月末，辖内四家村镇银行资产总额为82.71亿元，其中各项贷款余额为62.34亿元，比年初增加20.4亿元，增幅为48.64%；负债总额为74.13亿元，其屮各项存款余额为62.93亿元，比年初

2、增加14.13亿元，净利润都较上年有较大增长。强化股东资质监管，规范履行股东义务坚持“引资与引智相结合”的方针，高标准严耍求甄选主起发行。在推动设立村镇银行时，综合评价主发起行的资质，注重引进实力雄厚、管治先进、内控严密、技术领先、品牌形象良好的银行，实现银行在“引资”的同时“引智”的目的。按照“有限参与、长期承诺”的原则，明确股东应尽义务。在入股资格审查方而，要求股东作出不谋求从村镇银行获取除股东以外的其他利益、不向村镇银行申请借款、不干预日常工作经营事务等承诺，确保入股动机合理。为进一步有效防范流动性风险，要求各家主发起行与村镇银行签订流动性支持协议，要求各村镇银行

3、制订应急预案，维持良好的流动性水平。科学设置股权结构，夯实良好公司治理基础。均衡大股东持股比例，为防止一股独大造成大股东干预，注重引导各行加大法人股，尤苴是民营企业法人股比重。截至2013年12月末，四家村镇银行法人股比例为90.35%,其中民营及其他性质的法人股份比例为43.59%,有效提升了股东对公司治理的参与度。明确“支农支小”市场定位，确保不偏离服务宗旨落实股东服务“三农”的承诺。城乡一体化带来了农村生产方式的转变，农业向集约化和规模化发展，中小企业成了小城镇建设的产业主体。针对上述变化，苏州分局将是否立足“三农”、服务县域作为检验村镇银行培育工作成效的首要标准

4、，并且要求各行将坚持服务“三农”的经营方向、坚持“支农支小”作为战略定位写入公司章程。鼓励下沉服务重心。苏州城乡一体化呈现农民居住向社区集中、工业企业向园区集中、农业用地向规模经营集中的“三集中”特点，全市90%的农村工业企业进入工业园,91%的承包耕地实现规模经营，49.5%的农户实现集中居住。为此，苏州分局引导和鼓励辖内村镇银行在设立分支机构网点吋，重点向行政村及以下区域倾斜，使金融服务真止做到进村进社区，并在市场准入流程等方面设立绿色通道。冃前，四家机构屮已开设八家支行，其屮有七家开在乡镇及行政村里。督促贯彻“做小做散”经营策略。将涉农贷款占比和增速、农户贷款覆盖

5、面、户均贷款大小作为监管考核硬指标，同时要求各机构立足县域，将主要资金用于发放农户和小微企业贷款，规定涉农贷款、小微企业贷款增速不低于各项贷款增速，即“…个不低于”标准。从执行情况來看，至2013年12月末，涉农贷款、小微企业贷款增速分别高于各项贷款平均增速1.31、13.27个百分点。在第一产业占比仅为1.7%（2012年末数据）、城乡一体化程度较高、县域经济尤其发达的苏州辖区，四家村镇银行均能实现“一个不低于”目标实属不易。引领走差异化发展道路。针对城乡一体化过程中涌现的大量农村社区股份合作社、土地股份合作社、农民专业合作社为主体的农村新型合作经济组织，苏州分局在加

6、强市场调研的基础上，要求村镇银行结合县域经济特点，认真研究农民、农村企业、小企业等主要客户群体的需求和特点，努力寻求业务产品、盈利模式与“三农”、小企业金融需求的切入点，成功打造了“阳光贷”“鹿诚贷”“农机贷”“蟹农贷”“农户亲情贷,，等产品。如常熟建信村镇银行与辖内重点农业企业、合作社等形成战略合作关系，对农业龙头企业及1031多户农户贷款余额超过了5.42亿元，在与大型股份制银行错位经营的过程中打造了自身的经营特色。加强风险管控，确保机构合规经营为确保村镇银行安全稳健运行，苏州分局坚持定期召开村镇银行监管T作会，全面掌握各村镇银行发展思路、运营状况、面临的困难问题，

7、及时传导加强风险防控、依法合规经营稳健发展的监管要求，研究加快培育速度及解决存在问题的措施，确保村镇银行稳步有序发展。严把机构及人员准入关口。针对村镇银行普遍存在管理经验不足、人员相对年轻等问题，苏州分局高度重视村镇银行在新设环节和人员招聘环节的准入审查，通过建立严格规范的开业前验收流程、对拟任高管人员开展背景调查和任职前谈话、对新设机构验收时组织员工进行应知应会考试等形式，规范村镇银行的组织架构、安全保卫、内部控制和人员培训等各个方而，避免机构和人员“带病运行”O加强各项主要业务风险防控。督促各村镇银行加强风险防控、优化信贷管理、提高合