集团风险管控大纲

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1、集团风险管控大纲一、理念为确保本公司业务的良性发展，切实提高投资收益质量，最大程度地防范和降低投资管理风险，保障公司的利益和公司资金安全，防范工作过程中会出现的业务操作风险，提高业务服务水平以及质量，根据《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、等相关法律法规以及规章制度，结合本公司具体需求以及实际情况制定本风控大纲。二、对人员素质的基本要求1、风控部人员必须要有严格保守秘密的意识。2、保密范围：(1)客户信息(2)配资账户信息(3)配资资金信息(4)公司运行情况信息3、各种报表信息需经过部门经理签字确认后方可发布。4、信息由专人负责发布。三、具体

2、操作指南相关操作流程大致分为四步，即：贷前-贷中-贷后-完结评价及材料整理，每一个步骤具体细分如下：-）二手车质押贷款贷前：业务的咨询受理、申请人资格审核及贷前审查。包括但不限于申请人相关信息，车辆手续信息，拍照并上传系统等（具体操作流程见附件）。贷中：对车辆价值的评定包括但不限于使用年限违章情况等车辆信息，评定贷款额度，拟定合同并签署、贷款发放（具体操作流程见附件）。贷后：贷后款项用途跟进、预警监视、正常或逾期回收、资产保全、呆坏账核销包括但不限于还款前15天（暂定）电话回访等。完结评价：主要对本次项目完结后的总结，检查。对所有资料进行整理归档。二）新车配资贷款贷前：业务的咨询受理，申

3、请人资格审核，贷前资料审查。包括但不限于对申请人基本信息及车辆相关手续是否齐全进行审核并拍照上传系统。（具体操作流程见附件）贷中：评定车辆价值，评定贷款额度，车辆违章情况，合同拟定及签署、相关手续办理、贷款发放。（具体操作流程及时间限定见附件）。贷后：及时跟进贷后款项用途、预警监视、正常或逾期回收、资产保全、呆坏账核销及电话回访等。完结评价：主要对本次投融资项目完结后的总结，检查。对所有资料进行整理归档。三）库存融资贷款贷前：业务的咨询受理，贷前审查主要为企业资质审核及车辆手续审核，尽职调查。（具体操作见附件）贷中：对车辆价值进行评定、合同拟定及签署、相关文件的公证办理、贷款发放。（具体

4、操作流程及时间限定见附件）贷后：贷后款项用途、预警监视、正常或逾期回收、资产保全、呆坏账核销包括但不限于还款前15天（暂定）电话回访等。完结评价：主要对本次项目完结后的总结，检查并对所有资料进行整理归档。贷前：业务的咨询受理，贷前审查主要为企业资质审核及车辆手续审核，尽职调查、合同拟定。（具体操作见附件）贷中：对车辆价值进行评定、合同签署、相关文件的公证办理、贷款发放。（具体操作流程及时间限定见附件）贷后：跟进贷后款项用途确保资金流向、预警监视、正常或逾期回收、资产保全、呆坏账核销。完结评价：主要对本次项目完结后的总结，检查并对所有资料进行整理归档。