CCBC南昌A支行中小企业融资服务现状分析和对策

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1、CCBC南昌A支行中小企业融资服务现状分析和对策第3章CCBC南吕A支行中小企业融资业务现状3.1建设银行南昌A支行简介建设银行南昌A支行成立于1992年，位于风景秀丽的艾溪湖畔，是伴随着南昌A区的成立而诞生的。拥有一批业务素质高、遵守职业道德、具有现代商业银行服务意识的员工，他们始终恪守“以客户为屮心”的服务宗旨，充分利用高新科技手段加速金融创新的力度，将高科技运用与业务发展的过程当中，组织建立了综合业务网络系统、资金清算系统、网上银行服务系统等高效完备的银行电子化网络体系，而且还不断率先推出独具特色的业务品种，为客户提供了全方位、高层次、个性化的金融服务，引导银行产品

2、和服务的潮流。CCBC南昌A支行开展的业务有：存款业务，贷款业务，资金清算业务，屮间业务，电子银行业务，银行卡业务。截止到2009年4月底，CCBC南昌A支行一般性存款余额52362万元，其中单位存款37824万元，个人存款14538万元；贷款余额9685力.元，对公贷款3869万元，个人类贷款5816万元。2008年营业利润635万元。目前CCBC南昌A支行下辖3个分理处、7个储蓄所，包含有财务会计部、人力资源部、住房金融与个人信贷部、公司业务部、国际业务部、个人金融部、风险控制部、营业部、VIP理财中心、个人贷款中心、办公室11个部门。在岗员工共计197人，其中一线员

3、工168人，二线员工29人。按岗位分，支持保障人员占10%，个金条线人员占50%,公司条线人员占25%,会计柜面人员占15%;按学历分，研究生以上学历有10人，占到总人数的5%,本科生96人，占到总人数的48%,大专生57人，占到总人数的29%,大专以下34人，占到总人数的17%,员工平均年龄为32岁？。3.2CCBC南昌A支行中小企业融资业务种类CCBC南昌A支行目前可以幵展的针对中小企业的融资业务以"速贷通”和''成长之路”为主，动产质押、中小企业联贷联保、应收账款质押、小额无抵押贷款融资业务为辅的融资业务种类。（1）“速贷通”。对于那些信息不充分、银行很难对其进行评

4、级授信或信用评级比较低的中小企业，可以凭借中小企业提供的足额有效的抵（质）押担保，并由中小企业业主或股东承担连带保证责任（低风险业务除外），向银行申请贷款的信贷业务。“速贷通”业务可以不进行中小企业评级和授信，主要依据第二还款来源的足额有效性确定对其贷款额度。“速贷通”的特点是：适用于经工簡行政管理机构核准登记的屮小企业法人客户，这种贷款期限原则上不能超过IX个月，单户贷款金额最高不超过人民币500万元（含等值外币）。适用对象：中小企业企业经营者或者中小企业实际控制人从业经历在3年以上，素质较好、经营业绩良好、没有个人不良信用记录；而且在建设银行开立了结算账户或一般结算账

5、户的屮小企业。（2）“成长之路”。对于那些信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成反型中小企业，银行在对其进行评级授信后对其办理贷款的信贷业务。对于“成长之路”业务，银行根据笫一还款來源测算中小企业的贷款偿还能力，然后依据客八提供的不同担保方式以及提供的抵质押物可变现价值情况，综合确定屮小企业的贷款风险限额。“成长之路”的特点：适用于经工商行政管理机构核准登记的中小企业法人客户，用于生产经营周转及设备、厂房建设，以一年以内的短期信贷为主，最长不超过三年。贷款金额根据测算的风险限额和企业的实际需求确定。使用对象：适用于信用等级为b级以上的中小企业客户。(3)中小企业联

6、贷联保。指许多中小企业客户自发组成一个联合体，联合体成员Z间协商后确定贷款额度，然后联合向CCBC相关部门屮请贷款，每个屮小企业都要对英他所有借款人因向银行申请借款而产生的债务承担连带责任保证，银行发放一定额度贷款的业务。联贷联保产品特点：该产品优势主要是程序快捷方便，采用互保方式，不需提供抵押物。此类融资业务效率较高，可以满足部分中小金业的相应贷款需求。用于生产经营周转，联合体屮单个屮型企业的最髙贷款额度不超过3000万元，单个屮小型企业的最高贷款额度不超过2000万元，单个小型企业的最高贷款额度不超过1000万元，贷款期限不超过一年。联贷联保适用对象：经建设银行信用等

7、级评定为A级以上的屮型企业或用屮小企业客户评价办法评定为级以上符合建设银行贷款条件的屮小企业(不含微小型企业)。(4)动产质押。借款人在正常经营过程中，以其自有的中国建设银行认可的动产作质押，交由建设银行认可的仓储公司保管，向建设银行申请的授信业务动产质押产品特点：用于生产经营资金周转，原则上不超过6个月，质押率原则上最高不得超过70%o动产质押适用对彖：经建设银行评级授信且信用评级BBB级以上中型企业信用评级一级以上中小企业。(5)屮小企业购船抵押。借款人因购买船舶需要，以借款人或第三方已经拥有的或借款人拟购买的正常运营的船