城市商业银行小微金融组织架构模式探析 (1)

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1、金融FUJIANFINANCE专题笔谈———多方纾困中小企业融资实务城市商业银行小微金融组织架构模式探析□林再兴1陈一洪2(1.泉州银行安溪支行，福建安溪362400；2.泉州银行，福建泉州362000)摘要：优化小微金融服务组织架构，正愈益成为国内城市商业银行提升小微金融服务专业化水平的重要举措。资源禀赋的差异使得不同的城商行选择不同的优化模式：资源禀赋充裕的大型城商行可整合全行资源，以信贷工厂模式推进小企业金融专业化运作；资源有限的中小型城商行则可通过组建专营（特色）支行来改善小企业金融服务。城商行基于自身资源禀赋及发展需要的优化模式，有助于城商行进一步提升小微金融服务的专业化水

2、平。关键词：城商行；小微金融；组织架构；信贷工厂；特色支行中图分类号：F830.342文献标识码：A文章编号：1002-2740（2013）01-0060-04近些年来，国内城市商业银门）分设。经过3～4年的发展，城金融服务的机制保障。由此本文行（以下简称“城商行”）在外部监商行小微金融服务组织架构日趋探讨城商行基于自身资源禀赋差管政策推动及内在发展要求的驱完善。中国银监会相关资料显示，异的优化模式选择。动下，掀起了一股小企业金融服截至2011年末，国内有三分之一务组织架构变革的浪潮，各种以以上的城商行设立了小企业金融一、城商行优化小微金融组“小企业”命名的金融服务专营机服务机构或专

3、业网点，城商行小织架构模式选择构、金融服务中心、专业化管理部企业金融服务组织架构改革初显门纷纷成立，或是新设、或是从原成效。优化小微金融服务组织架优化组织架构模式，旨在推先的公司业务部门（公司银行部构，已成为国内城商行提升小微动小微金融服务效率提升这一战业务，应区分商业性业务和政策性业务，对不同性谐、有序的农村支付环境。质的业务品种实施差别化政策。对于经济较为落参考文献：后的农村地区以及一些政策性业务，在规范发展[1]黄巧霞.构建现代化农村支付体系的思考[J].福的同时适当降低市场准入门槛，引导资源优先配建金融管理干部学院学报,2009,(6).置。如调整农村地区银行卡收费，降低农村

4、地区商[2]赵颖.建立适应新农村建设需要的农村支付服户的入网门槛，加大农村商户入网优惠力度及覆务体系[J].金融会计,2009,(4).盖面。同时，对金融机构在农村设置网点、投放农[3]王长庚.对完善农村支付环境建设的思考[J].村支付基础设施等，也应进一步出台财税优惠措金融经济,2006,(12).施，以调动相关各方参与的积极性。此外，要加快完善农村支付监管体系，建立权责明确、反应迅速（责任编辑：王勉）的安全防范机制，有效防范农村支付风险，构建和（责任校对：王勉陈彬鑫）收稿日期：2012-11-12作者简介：林再兴（1955－），男，福建泉州人，经济师，现供职于泉州银行安溪支行。陈

5、一洪（1987－），男，福建泉州人，经济师，经济学硕士，现供职于泉州银行。福建金融602013年第01期FUJIANFINANCE金融专题笔谈———多方纾困中小企业融资实务略经营目标的实现。因此，对于目能力以及人力资源状况有较高的述评①前资源禀赋差异较大的国内城要求，目前国内商业银行中采用1.北京银行案例。2010年10商行群体而言，并不存在一种具该模式的典型代表多为大中型商月20日，北京银行正式在中关有普适性的优化模式，优化模式业银行，城商行中采用该模式的村海淀园支行启动“信贷工厂”的选择关键取决于个体的资源禀典型代表是包商银行、南京银行、模式试点，借鉴工厂流水线的操赋、内外部经营

6、状况，以能否助推北京银行、平安银行、杭州银行等作方式，明确划分市场营销、业小微金融服务大规模、专业化运大型城商行。务操作、信贷审批、贷款发放、贷作为主要标准。商业银行应选择（二）特色（专营）支行模式。后管理等环节，支行配备营销经能够充分适应市场需求、客户需鉴于“信贷工厂”模式对城商行有理、信贷经理，分行派驻风险经求和经营环境变化，并且能够最较高的资源及能力要求，目前国理和风险官，实现营销与操作职有效配置各种资源的组织架构模内城商行群体尚未普遍选择该模能的分离，提升小企业贷款业式，还需充分考虑自身的信息科式，而大中型商业银行真正推广务效率。这是国内最大城商行的技系统支撑能力（彭纯，20

7、03）。从与运作信贷工厂模式也不过2～一项小企业业务模式创新尝试，国内城商行的现实选择来看，不3年时间。因此，国内众多城商行对国内大型城商行小微业务组难看出上述要素在小微金融服务采取另一种方式，即不从根本上织架构模式的变革具有“探路”组织架构模式选择中的运用：改变现有组织架构，而是选择在效应。（一）信贷工厂模式。该模式小微企业较集中、产业特色明显批量化营销、标准化审贷、差的特点是产品标准化、作业流程的区域，组建特色（专营）支行，大异化贷后管理和特色化考核激