储蓄存款和商业银行(上课)

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1、第六课投资理财的选择第一框储蓄存款和商业银行一、储蓄存款1、什么是储蓄存款？我国主要的储蓄机构有哪些？储蓄的目的是什么？2、什么是存款利息？存款利息的计算公式是什么？3、储蓄的种类主要有哪两大类？各有什么特点？二、我国的商业银行1、什么是商业银行？2、我国商业银行的主要业务有哪些？学习任务你知道哪些投资方式？1978(亿元)我国城乡居民储蓄存款余额迅速增长210.6你如何看待这种现象？199529662.320051410512012406192利：有利于居民培养科学合理的生活习惯，并为国家经济建设积累资金。弊：存款储蓄的高

2、增长，会抑制居民消费和生活水平的提高；抑制消费增长对经济增长的拉动作用，制约经济的发展。（国家和企业）P46探究：如何看待城乡居民储蓄迅速增长的现象我国居民储蓄存款余额逐年增加，反映出改革开放以来，我国经济不断发展，城乡居民收入不断增加，人民生活水平不断提高，可供支配的资金日渐增多。也反映出我国居民的投资方式单一，投资渠道不畅，社会保障体系不健全，国家应采取相应政策，疏通投资渠道，鼓励居民多渠道投资,完善社会保障制度。公民适量的存款储蓄，不仅是一种投资行为，而且是计划消费的行为。(一)、储蓄存款1、储蓄存款的含义、目的和机构

3、（1）含义：储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。谁存的钱存什么钱到何处存有何凭证有何益处（2）储蓄机构我国的储蓄机构主要是：各商业银行想一想：在我们生活区周围，你知道有那几家储蓄机构据最新资料分析表明，我国居民储蓄的原因主要有：　　第一是投资子女教育，这部分家庭占了被调查总数的37．6％；第二是为了养老防病，这些家庭占20．2％；第三是12．5％的家庭准备投资在居住方面，暂时不作其他消费打算的家庭占

4、11．8％；第四有7．5％的家庭准备添置和更新各类耐用消费品，如空调、大屏幕彩电、电脑等；第五准备子女结婚用款的家庭占5．1％；还有其他消费。为了上学、养老、购房、买车、资金安全等，虽目的各不相同，但都能获得的共同报酬——利息探究：人们为什么要把钱存入银行呢？（3）、储蓄存款的目的：（1）利息的含义（2）利息的影响因素：（3）计算公式：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）（注意：储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动）存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平

5、利息＝本金×利息率×存款期限2、存款利息：某储户于2013年1月存入20000元，定期三年，按照年息4.25％的利率计算，3年到期后的利息总额是多少？？所得利息：20000×4.25％×3＝2550（元）2008年10月9日，国务院决定对储蓄存款利息所得暂停征收个人所得税。大学生小王毕业后，自主创业，奋斗两年了，有了一笔6.6万元的闲置资金，他想存入银行，如果你是一名银行业务员，请你帮忙解答一下有关小王的疑问。疑问一：小王最近两年内可能要用这笔钱买房子，又想能够多获利，你认为小王该选择何种储蓄方式？情景探究：选择定期。定期储

6、蓄利率高。收益高。而且可以提前支取。建议小王选择两年定期存款。议一议：比较定期与活期存款的异同。3、储蓄存款的种类（1）活期储蓄：是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。（2）定期储蓄：是事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长利息率越高。主要有活期储蓄和定期储蓄两大类活期存款定期存款流动性收益水平风险程度流动性强、灵活方便流动性较差收益较低以银行信用作担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险（定期存款提前支取而损失利息的风险）

7、高于活期储蓄，但一般低于债券与股票活期储蓄VS定期储蓄（1）含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（二）、我国的商业银行1、商业银行的含义及组成（2）组成：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。我国商业银行国家控股银行民营股份制外资银行（1）存款业务（2）贷款业务（3）结算业务——基础业务——主体业务，银行利润的主要来源——中间业务银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用按照贷款对象分，工商业贷款、消费贷款商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估

8、结果决定是否发放贷款(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)2、商业银行的主要业务（4）其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务.利润=贷款利息－存款利息－银行费用例9：某商业银行在2011年吸收存款5000万元人民币，发放贷款3500万元，当年银行的存、贷款