上课用储蓄存款和商业银行公开课.ppt

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1、第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行一、便捷的投资——储蓄存款1、储蓄存款（含义）储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。注：政府、企事业单位存款——“对公存款”王大爷领了一笔退休金10000元，他高高兴兴地拿着10000元到，想把钱存起来，可是，工作人员却告诉他：“不好意思，我们这里不接收存款”，王大爷纳闷：“是银行为什么不能存钱呢？那我去哪里存？”情景：国家机关（经理国库，发行人民币，不以

2、营利为目的）商业银行情景：有一家银行为吸引客户，打了一个广告，写一首诗：“钱存银行，安全便当；聚沙成塔，来日方长。”问：您和您的家人存过钱吗？为什么要把钱存到银行呢？为孩子上学作准备养老购房、买车2、储蓄存款的目的“来日方长”3、储蓄收益（直接目的）年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）1）利息是唯一收益2）决定利息的因素：本金、存期、利息率水平3）计算公式：利息=本金×利息率×存款期限名词点击（P46）：什么是利率，利率由谁决定？问题探究：利息的多少与哪些因素有关？2)影响利息的三个因素：本金存期利息率水平李大妈2011

3、年11月存入20000元，定期二年，按照年息4.4%的利率计算:●二年到期后的利息是多少?3)利息计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限20000×4.4%×2＝1760(元)计算:利率：年利率、月利率、日利率4、利率变动对经济带来的影响1）存款利率变动的影响通常存款利率上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；存款利率下调会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对上升，同时还会改变居民的投资方向，转向其他投资方式。2）贷款利率变动的影响贷款利率上调会增加借款成本，抑制借款者的积极性，从

4、而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，使投资需求相对下降；贷款利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加，投资需求相对上升。储蓄存款的分类及基本特征活期存款定期存款优点缺点相同点待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便利率高,收益高利率低、收益低和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。一般不提前支取，提前支取损失利息改革开放近十年，我国居民储蓄存款年平均增长率达到了30%以上，2003—2012年，居民储蓄存款冲破了几个大关：03年9月首破10万亿元，05年超

5、过了14万亿元，06年2月，12年分别突破40万亿元。我国城乡居民储蓄快速增长的原因是什么？1)从根本上说，居民储蓄增长取决于我国经济发展居民收入增加。2）利率是影响储蓄意愿的重要因素，储蓄作为一种投资手段，其直接目的是获得利息。3）我国居民的消费习惯，人们喜欢计划性的消费，比如购房、买车。4）我国的社会保障体系还不完善，很多人存钱是应对未来不时之需答题要点:2)一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同时，居民储蓄在国家经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产顺利进行。(利)

6、3)另一方面，居民储蓄太多，会导致消费市场萎缩，造成消费品积压，对企业的生产造成不良影响，最终也会影响居民生活水平的改善和提高。(弊端)所以，居民储蓄并非越多越好。辨析：居民的储蓄越多越好答：1）不一定想一想：这些都是什么标志？中国农业银行中国建设银行中国工商银行中国银行广东发展银行深圳发展银行二、我国的商业银行1、含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。企业我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构非银行类金融机构银行中央银行（中国人民银行）商业银行政策性银行中国工商银行中

7、国农业银行中国银行中国建设银行中国交通银行等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国进出口银行最重要组成部分（1）存款业务——基础业务它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。2、商业银行的主要业务（2）贷款业务——主体业务是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。分类：工商业贷款消费贷款李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期

8、还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。为什么李先生贷不到款呢？问：贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。（3）结算业务——中间