企业年金业务营销分析

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1、企业年金业务营销分析1企业年金的政策背景2000年国务院印发《关于完善城镇社会保障体系试点方案的通知》（国发〔2000〕42号），在该通知中，正式将补充养老保险更换为企业年金的提法，文中明确规定：“有条件的企业可为职工建立企业年金，并实行市场化运营和管理。企业年金实行基金完全积累，采用个人账户方式进行管理，费用由企业和职工个人缴纳，企业缴费在工资总额4％以内的部分，可从成本中列支2企业年金的政策背景2003年12月30日，劳动和社会保障部通过了《企业年金试行办法》，自2004年5月1日起施行，办法中规定受托人应当

2、选择具有资格的商业银行或专业托管机构作为托管人，负责托管企业年金基金。2004年４月24日，中华人民共和国劳动和社会保障部、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会共同颁布了《企业年金基金管理试行办法》，自2004年５月１日起实施，该办法对企业年金基金的运作模式进行了规范3我行在企业年金业务中担任的角色账户管理人建立企业年金基金企业账户和个人账户记录企业、职工缴费以及企业年金基金投资收益及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户财产变化状况计算企业年金待遇提供企业年金基金账户和个

3、人账户信息查询服务定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告4我行在企业年金业务中担任的角色托管人保管、清算核算、估值、监管5业务资格1998年7月，获得证券投资基金托管业务资格2001年7月，首家获得开放式基金代理业务资格2002年2月，获得社会保障基金托管业务、委托资产托管业务资格2002年4月，获得企业年金托管业务资格2003年2月，获得境外合格机构投资者（QFII）资产托管业务资格2003年6月，获得基本养老保险个人账户基金、农村社会保障基金托管业务资格6业务情况截至2004年6月30日底，托

4、管规模750多亿元（开放式按首发规模统计）目前，托管封闭式基金10只，托管开放式基金15只托管社保基金投资组合13只，占全国社会保障基金委托资产托管规模62%托管日兴资产管理公司的QFII7我行开展企业年金业务的优势丰富的托管经验全面的托管品种先进的托管系统完善的托管内控体系全方位的综合金融服务8丰富的托管经验1998年成立基金托管部，提供基金托管服务，至今有６年的托管经验，是国内首批五大托管行之一至2004年６月30日，托管了25只公募基金，托管规模名列前茅。托管了全国社保基金２／３的委托资产，是国内首批２家社

5、保基金托管行之一。9全面的托管品种公募基金全国社会保障基金企业年金ＱＦＩＩ10先进的托管系统资金清算系统会计核算系统交易监管系统风险评价和绩效评估系统11完善的托管内控体系完善的组织结构，保证不同部门、不同岗位之间的相互制衡体系全面的托管运作规章制度，确保各个业务环节相互制约专门的内控部门，定期独立出具内控报告业务运行零差错12全方位的综合金融服务信息服务：上市公司信息、综合研究报告项目研究与系统开发：配合企业进行企业年金项目研究、配合企业进行企业年金系统测试和开发、配合企业开展其它银行相关业务其它银行业务服务：

6、提供货币市场业务服务、提供银行间同业市场业务服务13xx银行基金托管业创造的多个第一2001年9月，代理发行和托管国内第一只开放式基金－－华安创新证券投资基金2002年9月，代理发行和托管国内第一只纯债券基金－－华夏纯债券基金，创当时首发规模最高记录2002年12月，我行在全国社保理事会托管行招标中以排名第一的成绩胜出，成为首批全国社保基金的托管行，2003年6月，正式托管全国社会保障基金14xx银行基金托管业创造的多个第一2003年3月，代理发行和托管国内首只伞型基金－－湘财合丰行业系列基金2003年9月，获得

7、日本日兴资产管理公司的委托，托管其在中国境内投资的人民币母基金，成为国内首批QFII托管行，且是首家托管公募QFII的托管行2004年1月，代理发行和托管国内首批货币市场基金－－博时现金收益基金15企业年金现状2002年底，国内企业年金市场存量资金约达300-400亿，随着养老保障体系的改革，预计在未来几年将快速增长从地域分布来看，上海、北京、广东、浙江、福建、山东等地区基金积累较多从行业分布来看，电力、石油、石化、民航、电信、铁道等行业明显高于其它行业上海市、国家电力公司、中国海洋石油公司、招商银行、中信集团和

8、太平人寿保险公司等单位已经被劳动部定为企业年金试点单位16企业年金业务给我行带来的收益有利于增加低成本的托管资金存款带来稳定的中间业务收入有利于争取和稳定银行的高端客户，调整客户结构有利于带动综合业务，如存贷业务等有利于加强与其它金融机构的业务合作17我行企业年金业务开展现状上海分行。托管了地方社保的企业年金北京分行。托管了国家电力的企业年金成都分行。托管了成都社保的企业