厦门大学网络教育2014-2015学年第二学期《商业银行学》课程复习题

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1、厦门大学网络教育2014-2015学年第二学期《商业银行学》课程复习题一、单项选择题1.以下影响存款机构货币头寸的因素中，可减少法定准备金的可控因素是（A）A.购入证券B.回购协议下出售证券C.从其他银行购入联邦资金D.向客户出售新存单2.通常情况下，商业支票账户远比个人支票账户有利可图，原因之一是（C）A.商业存款数额更大B.个人支票账户较为分散C.个人支票账户手续费繁杂D.商业存款没有大额利息支出3.在20世纪80年代联邦税制改革立法之前，银行持有近30%流通中的州和地方政府债券，但之后市政票

2、据市场严重萎缩，其原因不包括（C）A.利率的下降B.税收优惠降低C.公司税率降低D.合资格免税证券数量减少4.企业在选择存款及其他服务所在金融机构时，考虑的因素不包括（B）A.对客户的熟悉程度B.银行员工的素质C.提供金融咨询的质量D.借贷机构良好的财务状况5.根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定，银行核心资本对加权风险资产的比例不得少于（B）A.2%B.4%C.5%D.8%6．下列哪项不属于商业银行提供的创新业务（A）A．货币兑换B．金融咨询C．现金管理D．设备租赁7．对于商业银行经营中的三性原则，下列哪项

3、是商业银行企业属性的根本体现（C）A．流动性B．安全性C．盈利性D．以上三者都是8．对于商业银行三性原则的关系叙述错误的一项是（D）A．三性原则是对立统一的B．流动性是商业银行正常经营的前提条件C．商业银行的安全性与流动性之间呈现正相关D．商业银行的盈利性与安全性之间呈现正相关9.下列哪项不属于商业银行负债管理理论（B）A．银行券理论B．信用创造论C．购买理论D．存款理论10．对于商业银行资本金叙述错误的一项是（C）A．商业银行资本金包含所有者权益和部分债务资本B．商业银行资本金在全部资产中占10

4、%左右C．商业银行固定资产形成与资本的关联程度不大D．商业银行持有资本的目的在于防范头寸价值减少或者商业损失等风险11．对于商业银行四大基本职能叙述错误的一项（B）A．支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能B．支付中介职能是最能反映银行经营活动特征的职能C．信用创造职能是在支付中介和信用中介的基础上产生D．金融服务功能将有可能成为银行职能的最终落足点第4页共4页12．下列哪项是商业银行提供的创新服务（D）A．储蓄存款B．向政府提供信用支持C．设备租赁D．风险资本贷款13．对于商业银行流动性原则叙述错

5、误的一项是（A）A．存款流动性是为了随时应付客户提存B．贷款流动性是为了满足贷款需求C．如果不能满足贷款流动性将会丧失客户D．实现流动性的主要方法是进行贷前、贷中和贷后信用分析14．下列哪项不是商业银行营销管理的实践（A）A．创设CDB．广告和促销C．微笑服务D．关系营销15．下列哪项是我国商业银行的监管资本（C）A．权益资本B．核心资本和附属资本C．经济资本D．风险资本二、名词解释1.代理理论；最初是由简森和梅克林于1976年提出的。这一理论后来发展成为契约成本理论。契约成本理论假定：企业由一系

6、列契约所组成，包括资本的提供者（股东和债权人等）和资本的经营者（管理当局）、企业与供贷方、企业与顾客、企业与员工等的契约关系。2.久期；也称持续期，。它是以未来时间发生的现金流，按照目前的收益率折现成现值，再用每笔现值乘以现在距离该笔现金流发生时间点的时间年限，然后进行求和，以这个总和除以债券目前的价格得到的数值。3.利率互换；是指两笔货币相同、债务额相同（本金相同）、期限相同的资金，但交易双方分别以固定利率和浮动利率借款，为了降低资金成本和利率风险，双方做固定利率与浮动利率的调换。4.收益率曲线

7、；是显示一组货币和信贷风险均相同，但期限不同的债券或其他金融工具收益率的图表5.凸性；是指在某一到期收益率下,到期收益率发生变动而引起的价格变动幅度的变动程度6.负债管理；是指商业银行管理者对其持有的资产负债的类型、数量、资产负债的总量及其组合同时作出决策的一种综合性资金管理方法 7.剥离证券；主要基于各类银行贷款而发行，即以一项或数项期限相同（近）的贷款为基础，同时发行两种利率不同的资产支持证券，贷款的本息偿付按不同的比例支付给两类证券持有人。  8.隔夜账户: 头一天没有平仓的交易三、简答题1

8、.美联储如何通过公开市场操作影响银行和金融系统？公开市场操作具备哪些优点？答；美联储——交易商——社会公众，美联储买进债券：释放B，增加M，美联储卖出债券：收回B，减少M，交易商实际上是美联储与社会公众之间的中间人。 公开市场操作主要通过三个渠道影响经济： 1、R、B、Monetary Aggregates(货币总量，即M1、M2） 第4页共4页2、债券价格和收益率 3、公众的预期为修正公开市场操作的地区不平衡性缺陷，现在公开市场操作又扩展到了联邦基金市场和大额可转让存单市场.美联