第十章金融监管34

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1、第十章金融监管及其协调第三节金融监管的国内协调第四节金融监管的国际协调1一、金融监管与货币政策的相互协调(一)金融监管与货币政策之间的关系1.两者的目标是高度一致的。2.金融监管是贯彻落实货币政策，实现货币政策目标的重要保证。3.金融监管信息的准确反馈可以促进货币政策的制定和执行。2(二)金融监管与货币政策的协调内容1．对商业银行监管和微观传导机制运行的协调2．统计数据和信息的协调3．危机机构处理的协调3二、不同金融监管机构之间的协调(一)分业监管体制下综合经营带来的挑战1．金融控股集团的监管我国对于金融控股公司，银监会、证监会、保监会采取的是主监管制度。42．

2、金融控股集团的资本监管金融控股集团监管的难题：如何综合衡量整个金融控股集团的风险大小并没有确切定论。不同的金融控股集团的子公司构成不同，内部设置的对于信息流动和业务交叉的防火墙不同。53．机构监管和功能监管的挑战机构监管是指为履行政府监管职能而设立相应的监管机构，由不同的监管当局对不同的金融机构分别实施监管的一种金融监管方式。机构监管的优点：专业性强；机构监管的缺点：重复监管和监管缺位。6功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管。功能型监管的优势：（1）能有效地避免监管真空和多重监管。（2）使监管机构同一金融机构或金融集团从事不同业务的整体风险

3、。（3）能降低金融企业的被监管成本。（4）具有连续性和一致性。功能型监管的缺点：缺乏对于金融机构整体经营状况的认识。7(二)分业监管体制下金融监管机构的协调1．增强联席会议制度的权威，强化主监管方的权力2．加强金融监管机构操作层面上的协调3．监管协作的具体内容：（1）信息共享；（2）协调清理混业经营中出现的监管真空和监管重复；（3）金融控股集团的监管。8三、金融监管国际协调的背景、方式与机制(一)金融监管国际协调的背景1．金融全球化迅速发展2．金融自由化程度加深3．金融风险的全球性91．金融全球化迅速发展（1）发达国家及跨国金融机构在金融全球化进程中处于主导地位。（

4、2）信息技术的发展，为金融全球化提供了技术通道。（3）金融创新层出不穷。（4）金融资本规模不断扩大，短期游资与长期资本并存。102．金融自由化程度加深（1）金融自由化以后,金融监管和风险管理的难度加大；（2）各国中央银行、商业银行和非银行金融机构投鼠忌器的态度。113．金融风险的全球性（1）外汇市场风险（2）国际银行业的风险（3）国际证券市场的风险（4）金融衍生工具的风险12(二)金融监管国际协调的方式1.从形式上看，有规则性协调和相机性协调。2.从地域上看，可分为全球性的国际协调、区域性的国际协调。3.从协调所涵盖的内容看，分为综合性的国际协调、专门化的国际协调。

5、4.从协调频率上，分为经常性的国际协调和临时性的国际协调。13(三)金融监管国际协调的机制1．信息交换2．政策的相互协调3．危机管理4．联合行动14四、银行业的国际监管1.1975年巴塞尔协定2.1984年修改后的巴塞尔协定3.1988年巴塞尔报告4.1992年巴塞尔建议5.1997年巴塞尔核心原则6.2003年新巴塞尔资本协议15“巴塞尔新资本协议”核心：以风险量化和风险管理改良目标：提高监管资本金计量对风险的敏感度为。三大支柱：最低资本充足率要求、外部监督、市场约束。16五、证券业的国际监管IOSCO成立于１９８３年。中国证监会于１９９５年加入该组织。IOSCO

6、的宗旨是通过交流信息，促进全球证券市场的健康发展。IOSCO的功能：(1)维持市场的高效、成功运作；(2)加强信息交流以促进国内市场的发展；(3)共同致力于建立国际证券交易的准则和有效监管；(4)严格适用准则并建立有效的违规者责任规范，以促进市场的一体化建设。17《证券监管目标和原则》(1)监管机构相关的原则(2)自律的原则(3)证券监管执行的原则(4)监管合作的原则18《证券监管目标和原则》(5)发行人的原则。(6)集合投资组合的原则(7)市场中介机构的原则(8)二级市场的原则19六、保险业的国际监管（一）国际保险监督官协会简介国际保险监督官协会（简称IAIS）于

7、1994年在瑞士成立，其宗旨是制定保险监管原则与标准，提高成员国监管水平。我国于2000年10月正式成为IAIS成员。20（二）《保险监管核心原则》1、关于保险监管者的组织结构(原则1)2．关于批准营业和公司控制权变更(原则2和原则3)(1)批准营业。(2)公司控制权的变更。3、关于公司治理(原则4)4、关于内部控制(原则5)215．关于谨慎性原则(原则6至原则10)(1)资产：资产的保全；资产负债的匹配；流动性。(2)负债。(3)资本充足率及偿付能力。(4)衍生工具及表外项目。(5)再保险。226、关于市场行为（原则11）7．关于监控与现场检查(原则12和原则