重卡融资租赁风险控制

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1、重卡融资租赁风险控制流程风控入口融资申请期前控制合同签订现场客审信用客审期中控制过程控制商务控制风控结束合同结束流程说明：一、融资申请1）客户在需要添置运输车辆时向公司提出融资购车申请。2）公司在收到客户融资购车申请以及相关资料后，安排调查人员审察客户的实际业务情况。二、信用客审：1）核对我司资料库中，客户以及担保人名下车辆的数量以及还款记录2）核对我司资料库中，客户以及担保人之前的道路通行费、挂靠管理费缴纳情况3）核对客户以及担保人所拥有车辆的保险出险以及理赔情况4）从人民银行征信系统查询该客户以及担保人的资信情况5）从2名以上的物流从业人员处取证该客户以及担保人的行业口碑、对外经营状况

2、、是否有赌博等不良嗜好、外债/对外担保等信息6）可抵押资产情况7）按照上述情况计算出给予该客户的最高借款额度三、现场客审：1）核实客户所提供信息的真实性2）运输货源结构调查以及客户社会关系调查3）核实可抵押资产情况4）按揭还款来源的组成分析5）客户现有车辆的使用状况6）车辆的行驶路线与停放地点等7）核查担保人的有关情况，分析担保人及相关车辆资产的可控性8）客户以及担保人所有的车辆的车型备案（借款期间向客户发送货代信息）四、签订借款合同：1）签订借款合同2）公司名称（指定挂靠的个人客户由物流管理公司的平台统一申请）3）公司财务/资产情况4）相关证明文件5）主要运输合同的复印件等6）客户采购合

3、同7）按照合同约定向客户收取首付款、保证金、保险费等约定费用并汇入指定帐户8）车辆到货后通知财务融资结款9）安装GPS定位系统10）车辆上牌后交付客户使用11）除行驶证外的车辆所有相关证书/文件公司留存。五、商务控制 1．客服人员通过打电话的方式向客户询问新车的使用情况后做好相关记录，必要时，及时委派客服人员（或运营人员）连同客户对车辆的质量等有关问题做好协调工作以确保借款车辆投入正常运营。 2．融资业务员对客户进行定期回访并填写回访记录。首次回访时间约为首月还贷日的前1周，回访内容包括：1）新车经营使用情况2）客户运输款的结算情况3）了解客户手头现金流状况4）提醒客户还款日期 3．客服人

4、员在按揭还款日的前3天，通知客户汇款，在确认足额收到按揭款后发送短信感谢客户的配合。六、过程控制：1．确保GPS信号的正常传输以及各项功能的正常使用，利用定位系统观察贷款车辆的行驶记录与客户所述是否相符。一旦出现信号丢失现象，及时联系客户并指派技术人员进行现场维修。 2．如果客户的按揭款没有按期打到指定帐户，公司即指派融资业务员上门核实原因，如因疏忽漏缴按揭则现场收取逾期罚金及商定汇款日期，必要时随同客户一起去银行转账。如客户因为业务缺失、保险理赔款没有及时到位、应收帐款无法及时兑现等原因导致客户无法履行还款义务，则要求客户填写具体情况说明，并通知客户进公司共同商量解决办法。 如因车辆出险

5、或应收运费拖欠等问题导致，融资业务员应连同客户共同分析还款的可能性，并共同制定还款计划。3．融资部向公司领导层提交该客户的还款能力分析报告，由总经理签出财务代偿资金的预支单。4．客户填写的逾期情况说明中需要客户列出接下来一定时间段内的车辆运输路线以及运费结算时间，并要求客户定时上门进行信息更新。融资业务员应注意逾期客户的行驶记录，必要时向客户发出明确警示。5．在此过程中如有发现客户有疑似失去还款能力的情况出现，融资业务员应告知客户车辆按照合同规定必须质押，在指定时间内将车辆送到公司指定的停车场由公司代为管理。 6．如客户未按照管理公司提出的条件来执行，则指派相关人员执行收车程序。7．如果客

6、户在规定时间内无力赎回车辆，回收车辆则按照合同进行依法处置，处置后的资金在扣除应付款与管理成本后的剩余部分则返还给客户。七、合同结束：客户完成借款归还，合同结束，归还客户质押权证和发票。