个人理财第一讲

《个人理财第一讲》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、主讲:张艳英E-mail:yanying@xmcu.cn个人理财基础厦门广播电视大学课程性质“个人理财”是电大第一门通识课。是在电大面对日益激烈的市场竞争和更加多样性的学习需求而进行的教学模式探索中提出来的新的课程模式。建设通识课程，搭建课程平台，对于打破学历、非学历教育的界限，直到建立完善的课程超市和学分银行，实现所有专业自主选课，从补偿性教育向从业人员的终身学习和建设具有重要的意义。做为通识课程，要对所有有需求的学生提供服务，是电大教育思想和教育目标根本性转变的标志之一，也是电大教学模式改革的切入点。教学目的与要求个人理财包括对“钱财”的“筹集”、“运用”、“增值”三

2、个方面，目的在于学员们能培养一种理念：以最低的成本筹措资金、以最大的效益运用资金、取得最大的利润收益。教学内容个人理财概论个人理财流程个人银行理财个人证券理财个人保险理财个人外汇理财个人信托理财个人房地产理财个人教育理财个人退休养老投资个人艺术品投资个人理财税收筹划教学计划第一讲：导学、个人理财概论第二讲:个人理财产品介绍第三讲:个人理财营销第四讲：个人理财税收筹划、复习指导考核要求考核形式：形成性考核形式为平时书面作业和网上讨论等，占20%。期末考试(开卷）占80%。第一讲个人理财概论为什么要学个人理财当前我国居民对个人财务策划产生巨大需要，主要原因在于：一是老龄化问题

3、；二是家庭规模小型化；三是政府职能的转变；四是人口素质的提高；五是传统观念的转变；六是个人收入的快速增长。导论新三年，旧三年，缝缝补补又三年吃不穷，穿不穷，算计不到一世穷你不理财，财不理你君子爱财，取之有道一个和谐的社会，人人都应该理财导论早期的个人理财：节约开支、勤俭持家目前的个人理财：范围不断扩大，在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。（理财，从娃娃抓起）马斯洛的需要层次论：生理、安全、社会、尊重、自我实现小资料：英国少年的“金钱训练营”英国“金钱训练营”，是一个培训孩子理财的集训营，主要以12-18岁的初中和高中生为培训对象，帮助他们了解基本金融知识，养成良好的

4、“金钱习惯”（如花钱和储蓄等），为日后的生活打好基础。　　训练营每期为期一周。第一天，孩子们会在教练的指导下，用胶水、剪刀和旧杂志，为自己的未来勾勒出一幅图画，制作一个“梦想之板”。几乎每个孩子的梦想都包括宽敞的房子、时髦的汽车等。　　在接下来的几天里，教练将教会孩子们如何实现梦想。具体内容包括：金钱如何流通，怎样赚到钱（被别人雇佣、自谋职业、当老板等），如何使金钱增值（投资，包括投资股票、房地产等），管理金钱（预算和债务管理）。最后一天，教练还会带孩子们到商店、银行和投资公司参观。　　“金钱训练营”的最大特点是实践性和趣味性。教练通过游戏、活动、小组练习等形式，将

5、抽象的概念用浅显的语言和生动的形式表达出来，使孩子在活泼的气氛中掌握经济学原理。穷人为什么穷？富人为什么富？富人何以能在一生中积累如此巨大的财富，他们到底拥有怎样的一般人所欠缺的致富技能呢？台湾著名的投资理财专家黄培源得出一个结论：1／3的有钱人是靠继承；1／3的有钱人是靠创业致富；另外1／3的有钱人是靠理财致富。诞生于富裕之家的毕竟是少数，创业成功的比率只有7％，因此，理财得当是市井小民最好的致富途径。1、富人爱创业；穷人爱打工。2、富人有投资意识；穷人则无。3、富人看趋势做事；穷人看结果做事。4、富人做事雷厉风行；穷人优柔寡断。5、富人有博大的心胸；穷人心胸狭窄6、富

6、人知道只有付出才有收获；穷人期待不劳而获。7、富人做事前先看积极和光明；穷人光看消极和失败的一面。8、富人不安分，有赚钱的野心；穷人吃饱、喝足、安逸"OK"。9、富人字典里没有"不可能"；穷人字典里常常是"不可能"。10、富人生活节俭，常被人认为吝啬；穷人大方，却常一贫如洗。11、富人热爱工作，工作并快乐着；穷人则热爱休息，工作并痛苦着。12、富人喜欢与人合作，为了壮大力量；穷人怕合作，怕吃眼前亏。13、富人知道财富是一点一点积累起来的；穷人渴望一夜暴富（如六合彩或内地的各种彩票）14、富人眼光远大，因此不会计较眼前一点得失；穷人目光短浅，斤斤计较眼前得失。15、富人有感

7、染力、有激情、精神抖擞；穷人大部分连自己都感染不了--世界末日。16、富人做事珍惜时间，总觉时间不够用--创造财富；穷人总觉得时间富余，无所事事。17、富人做事有永不服输的精神；穷人做事遇到挫败就放弃，很多穷人还没有做事就失败了。18、富人从不觉得自己富，因为看到比自己更富的人，所以很谦虚；穷人稍一有钱就觉得是富人，于是趾高气昂。理财需求个别化金融产品综合化服务作业柜台人员作业服务客户服务代表作业服务销售顾问理财专员作业服务销售顾问理财规划顾问CFP投资理财专业化金融理财管道多元化金融服务差异化金融服务趋势的转变与需求1、中国