理财规划小故事

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1、理财·小故事>>理财目标1.儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年费用20万元。2.准备买相关商业保险。3.张先生准备10年后和太太一起退休，希望家庭维持现在的生活水平，且继续支付父母的赡养费10年。退休后希望和妻子花三年的时间在国内旅游，预计旅游总开销10万元。根据张先生家庭的投资经验及风险承受度，制定投资组合如下：子女教育规划经测算，按投资8.4%计算，建议在55岁退休时，专门拨出566188元为教育资金账户，专款专用。保险规划1.张先生是家庭支柱，如果发生意外，对家庭财政有破坏性打击，建议重点提高风险保障。按收入法测算，张先生税前年收入3

2、2万元，10年收入320万元。已有团体寿险60万元，还需要260万元寿险保障。重大疾病保险，保额30万元。2.张太太税前年收入6万元，10年收入60万元，需购买寿险60万元，还需重大疾病保险，保额30万元。投资方案经测算张先生能接受的投资报酬率为8.4%，建议60%投资股票基金，40%投资债券基金，预期报酬率8.4%。理财规划案例简介：任先生今年28岁，去年在丰台区购买了一套65平米的小两室一厅的房子，这套房子目前市值150万，现在任先生还有40万的贷款没有还清。由于家里大部分的储蓄都用在了首付上面，现在存款不多，仅有国债11万元。任先生与太太的家庭月收入为18000元

3、，日常生活支出8000元，每月给双方父母生活费各2000元。任先生的单位福利待遇不错，除了缴纳五险一金外，公司还为个人购买了全额医疗保险，此保险可为家人报销50%的医疗费用。任先生为了弥补另外50%的医疗风险，还为其太太和小孩购买了泰康保险公司的大病保险。■理财目标一、在近郊买一套130平米左右的房子。二、买辆10万元左右的家庭用车。三、给孩子存教育金，15年后送其出国留学。理财方案：>>向亲朋好友借款29万，加上自有的存款11万，来还清贷款，取得目前居住的房屋产权后按150万市价将该房屋出售后归还借款。>>在郊区购置一套130平米三室两厅的房子。例如，选择远郊置业，房

4、价6462元/平米，共需84万元，可选择公积金贷款，首付26万元，贷款58万元。贷款期限30年，年利率3.87%，按等额本息每月还款2726元，预留10万元装修费。>>任先生本想以消费贷款的形式来购买汽车，但是考虑到其卖掉原先房产之后结余较多，所以不建议贷款买车，可一次性付款购买一辆10万元的汽车。>>以剩余的75万元作为银行理财基金。建议任先生购买60万的银行信托理财，另外15万元在银行存定期。建议以每月1000元来定投股票型基金，以股票型基金20%年平均收益率来算，15年以后可得110万元左右，可供孩子出国留学。1、投资规划货币基金可继续持有股票短期不再投2、现金规

5、划：预留足够家庭备用金3、教育金：基金定投或选银行理财4、保险规划：家庭总保费约为年收入10%5、消费支出规划：暂缓购车换房先卖现房6、养老规划：建议投资股票型基金｛理财规划｝谢谢观赏！