优化普惠金融寻求城区突围

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1、优化普惠金融寻求城区突围　　近年来，**农商银行面临一些压力与困难，各金融机构纷纷布局、增设网点，竞争日益加剧。同时，互联网金融”来势汹汹“，以蚂蚁金服、京东金融等为代表的一批互联网企业纷纷涌入，市场被不断分割，形势十分严峻。　　面对激烈的竞争，**农商银行不断加大创新力度，始终坚持面向”三农“、面向城市社区、面向小微企业、面向地方经济和社会发展的市场定位，坚持”做农、做小、做特色、做区域实体经济“不动摇，突出小产品、高效率，力争全面转型突破。　　创新立足需求精准对接市场　　始终坚持”以客户为中心“的服务理念，针对多元化的

2、客户需求，不断创新产品和服务。一是迅速掌握市场最新需求，在风险可控的前提下，进行产品服务创新。先后推出重点工程”标书贷“、商会协会”互联贷“及商场租金收益权质押贷款等产品。二是面向涉农涉小项目、民生消费需求，实施精准营销，推出了”家乐卡“”互助贷“”租金贷“”诚税贷“”工薪贷“按揭消费、仓单质押及房屋土地抵押等一系列贷款产品。同时，重点围绕小微企业、农资流转企业的经营周转资金需求，做好金融服务和支持工作。　　区分客户群体，突出服务特色。推行因地制宜、自我创新的”一行一特色“信贷服务工程，以小产品、快服务、高效率为抓手，全力

3、提升支持实体经济发展的效率。在重视大项目、大客户的同时，着力营销小微企业，注重挖掘存量市场中的优质客户，根据业务发展”短板“，改善客户结构；推出专营产品，并与网格化营销有机结合，切实做到业务办理”精“，营销方向”准“，力求以专业化、精细化、高效化服务带动专营产品高速增长。做强”公司“客户，公司部主动营销纳税大户、重点项目及国有企业、区域特色、优势产业客户、公用事业类客户、农业产业化龙头企业以及新型农业经营主体和现代农业园区。做精”小微“客户，推出专营产品，着力实施专项深度营销，做精、做透、做专、做细，不断提高小微企业服务能

4、力和服务效果。　　加强与当地政府、西咸新区管委会、中小企业局、行业协会、园区等的联系，开展银企对接活动，把准西咸新区产业发展脉搏，搜集优质客群信息，实行名单制管理，做好主动上门营销。同时，与第三方公司合作，引进智慧微贷技术，设立小微贷款中心，开办小微贷业务，深入营销”小、散、精“客户，实现产品、业务、服务精准化。　　划分网格区域拓展消费信贷　　实施”双基联动“工程，深入社区、农村，逐户上门走访，建档评级授信，全方位掌握农户、居民基础信息，制订服务方案，切实满足农户、专业合作社、涉农企业及农业产业化龙头企业的贷款需求。一是建

5、立网格区域，明确营销重点。为全辖26家机构明确营销网格区域，建立城区和农村两类网格，全面实行客户终端”网格化管理“模式，为各网点划分营销区域分布图，将辖内12个街道按照115个村组（社区）的自然结构划分为若干网格单元，以属地管理和”谁主管、谁负责“为原则，将客户经理整合到网格单元，由网点负责人实施”网格化监管、组团式服务“。机构部门经理挂点到网格大单元，指导、协调网格开展营销工作，落实网格式营销责任制度，公开网格单元责任人、服务范围及监督电话，夯实农户（商户）信用等级基础，巩固经营阵地。同时，入户了解农户、居民的生产经营和

6、资金需求，加强对已授信农户的日常维护，在防控风险的基础上增大授信面，依托”富秦家乐卡“提高农户小额授信、用信率，提升农户经济档案使用价值。　　以传统业务为主导，积极拓展消费金融。做实个人客户，持续发挥个人业务速度快、效率高的特点，从严审核贷款用途，大力发展消费贷款。一是强化汽车消费贷款营销，发挥资源优势，逐步提升汽车按揭贷款的市场份额，在挖掘新资源、营销新客户的同时，从贷款流程合规性、贷款客户选择性、贷款调查真实性及贷款管理持续性入手，确保业务稳健推进。二是强化房屋按揭贷款营销。在充分挖掘存量客户潜能的基础上，主动出击，营

7、销对接新项目，大力拓展公司类商业房产按揭业务，在确保交易真实、首付真实、调查真实、借款真实的基础上稳健推进业务。　　完善普惠金融做好风险防控　　科学化建设网点，畅通普惠金融服务渠道。**农商银行从网点资源融合入手，建设全市首家智慧型网点，坚持”以客户为中心、以智慧升级服务、用科技惠及民生“的理念，建设以客户体验为引导，以科技为驱动引擎，信息技术和业务发展深度融合的”客户融入银行“的网点。同时，推进惠民服务点建设，延伸服务触角。目前，该行已设立惠民服务点77个，覆盖了**西咸区现有的全部村组。一是定期对全辖所有助农商户进行培

8、训，对优秀商户给予奖励，激发全体商户的参与激情。二是定期开展助农商户回访检查工作，慰问助农商户，增强客户认同感。三是全面宣传惠民服务点可办理的业务类型。四是优化离行自助银行运行管理模式和流程，提升自助业务管理能力。　　做好风险防控，梳理各个业务条线的操作风险节点。利用先进科技系统，实施业务流程再造，分析