重塑民营企业信贷文化是农商银行支农支小立足点

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1、重塑民营企业信贷文化是农商银行支农支小立足点农商银行作为现代经济核心与实体经济血脉的银行，在纾解民营企业融资难、融资贵中具有重要作用，只有重塑民营企业信贷文化，利好举措”抛绣球“，活血化瘀”解痛点“才能真正打通民营经济融资脉络，实现银企”信用共同体“向”命运共同体“转变。　　信贷文化”拓高度“　　当前，由于政治经济叠加因素影响，县域民营企业发展遇到了市场、融资、转型等方面的困难和问题，存在明显的融资不相匹配。改变这种状况，农商银行既责无旁贷又要增强紧迫意识，从构建银行信贷文化的高度，加快实现融资对象”重数量向重质量、重外在向重内核、

2、重规模向重管理“”重企业属性向重发展能力“”重所有制向重公司治理“的转变，考察评价民营企业主要看企业治理结构、风险状况、技术水平、管理能力、市场前景，以此为标准，梳理现行管理制度、业务规章、工作流程，对不适应业务需要、不利于民营经济发展的制度规定要舍得摒弃，改进客户准入、授权管理与业务流程，做到”制度面前，企企平等“。　　同时还要主动责任担当，加强扶持引导，在信贷配置、业务操作、贷款审批、资金定价、产品开发、服务供给等制度设计安排上给予合理倾斜、优惠鼓励，优先满足民营企业金融需求，开辟绿色服务通道，助推民营经济发展。　　利好举措”抛

3、绣球“　　要优先解决民营企业融资难和融资贵问题，首先要改革和完善农商银行监管考核和内部激励机制，把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩，解决不敢贷、不愿贷问题。近年以来，尽管农商银出台加大民企金融服务力度，促进民营经济发展的政策举措和实施意见，但落实的力度、细度、深度还不够，还需要改进加强民营企业金融服务，增加民营企业信贷投放，对暂时遇到流动性困难的民营企业不抽贷、不断贷；将政策优惠传导至民营企业，切实降低民营企业融资成本；优化民营企业金融生态环境，培育有效融资需求，在统筹资源提质增效下功夫。　　因此，确保对民营企业扶持政策的落地实施

4、，需要后续跟踪、加强检查、监督落实，建立长效机制，提供长期动能，确保持续扶持。　　绘就银企”同心结“　　随着民营经济宏观利好举措的贯彻落实，有关民营企业优惠政策举措的出台会更加密集、更加延续、更接地气。对此，农商银行要增强政治敏感，抓住当前宏观环境的”重大利好“机遇，主动与民营企业对接，参与研究、共同行动，弹好”政策弦“，用好”政策利“。同时，还要认真挖掘、利用银行自身人缘、地缘、平台、渠道、链条、普惠等各种优势，为民营企业提供经营策略、市场资讯、资金使用、投资理财、财务核算、信息咨询方面的智力支持；协助企业加强与地方政府、职能部门

5、及有关单位的沟通协调，帮助企业最大限度地促进政策实施落地，把政策优惠转化成推进民营企业发展的”催化剂“和”真金白银“。为企业提供信息咨询、决策参考、经营建议、管理参谋、金融支撑，实现银行与企业共成长、同兴荣，打造银企”命运共同体“。　　活血化瘀”解痛点“　　一是营造良好发展环境，确保民企金融需求可得性。农商银行要注重从顶层设计抓起，在信贷政策制定上，优先考虑民营企业，优先考虑民营经济活跃地区，优先考虑遇到临时困难的企业客户；重点满足龙头企业及其供应链企业，重点满足技术、产品、市场、营销领先企业，重点满足信誉、管理、规范、发展良好企业

6、。在业务对象管理上，要针对民营企业的特点与具体情况，因地制宜实事求是设计推出更加符合实际、更加科学合理的准入条件、评价标准和指标体系，避免”一刀切“。在信贷审查把控上，加强尽职调查审查，注重企业第一还款来源的分析判断，对符合国家产业政策、履约记录良好的优质民营企业，适当降低或免除抵质押担保；扩大抵押品范围，接受应收账款、知识产权、库存商品（仓单）类押品；对公司治理规范、生产经营正常、信用记录良好、负债率合理的民营、小微企业，使用借新还旧、展期、调整还款计划、变更借款人等再融资方式，解决企业临时性资金周转问题，满足民营、小微企业的信贷

7、资金渴求。二是统筹优化银行资源配置，提升服务需求满意度。把更多的资源向民营、小微企业倾斜，同时还要实行企业信贷员派驻制度，提升民营、小微企业信贷服务获得感和满意度。三是加大产品与服务创新力度，提升金融服务的针对性。农商银行要大力在产品开发的针对性、金融服务的层次性和业务办理的效率性上下工夫。要针对当前民营企业、小微企业发展供应链金融、订单（含仓单）融资、应收款融资业务以及自助类贷款、定额类贷款、信用类贷款、保证类贷款的需求关切、需求旺盛。　　农商银行要认真研究，依照企业的生产经营、周转时限、资金占用等具体情况设计开发出更加合理、更加

8、简便、更加有效的融资方式与服务模式，推动促进民营经济克服困难顺利发展。　　营造融资”生态圈“　　确保金融支持民营经济配套措施跟进实施，已成为农商银行制定政策、选择客户、发展业务、提供服务的”刚性条件“，从而实现由”惜贷“”惧贷“到”愿