农商银行发展国际业务需外引内联

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1、调研报告　　农商银行发展国际业务需外引内联随着利率市场化、业务同质化、监管趋严化等多种不利因素的影响，农商银行一些传统业务受到严峻挑战，甚至不断萎缩，因此经营转型、收入多元成为农商银行开辟经营新路的重要手段。当前，受地域影响，边境贸易活跃的小银行不断发挥自身区域优势，大力开展国际业务。这些机构适应区域经济特色及需求而开展的国际业务，将成为边境地区农商银行增强竞争能力、提升市场地位和提高中间业务收入的新领域。　　一、农商银行开展国际业务现状　　开展国际业务对农商银行而言是一个全新领域，但作为地方性

2、中小金融机构，在开展外汇业务方面具有独特的竞争优势，比如具有较高的自主性和灵活性，能根据市场行情和营销策略及时调整汇率定价及费率收取标准，决策链短，信息反馈时间短，业务处理流程相对简单，时效性很强。因此，农商银行在开展国际业务方面也占有一席之地，如，吉林省农信系统已有9家农商银行开办国际业务。　　二、农商银行开展国际业务存在的问题　　农商银行开展国际业务起步较晚，开展的业务广度和深度不具规模，暴露的问题日益显现。一是农商银行自身的资产规模及影响力小，难以被优质国际贸易客户及境外银行直接认可，对外

3、出具信用文件（信用证、保函）接受程度差，境外代理行关系建设难度大；二是农商银行国际业务系统庞杂，营运成本和资金成本相对偏高，加上自身吸纳国外低成本资金渠道有限，以及严格的外汇管理新政等限制下，农商银行外汇资金补给主要靠国内同业之间拆借，直接导致资金紧张和成本增加，资产规模受限；三是受自身规模及人员素质等方面限制，大多数农商银行难以获得开办远期结售汇、外汇掉期等衍生产品交易资格，业务种类单一；四是客户面狭窄，大客户的业务量变化对全行业务形成直接影响，容易出现大起大落的现象。同时，现有客户的潜力已经

4、得到较为充分的挖掘，营销拓展新客户群体受国际接受度及产品种类等方面限制。　　三、农商银行开展国际业务的建议　　一是广泛开展代理与被代理，加强与同业客户在国际业务领域的深度合作。　　充分利用本行现有的外汇清算渠道、产品资源、业务经验等优势，不断发展系统内同业的交流与合作，铺开区域性代理合作渠道，积极为区域内其他兄弟行社服务，一起抱团谋发展。与无外汇业务资质的行社签订国际业务全面合作协议，全面代理国际汇款业务。同时，与国有大型商业银行合作，运用其广泛的代理行渠道资源以及外汇资金业务牌照齐全、产品丰富

5、的优势，合作开立信用证、贸易融资结算类业务，合作办理远期结售汇等资金交易类业务，不断强化现有国际业务优势。　　二是由省联社牵头统一业务处理系统，提高工作效率。现在全国的农商银行大部分由省联社行使管理职能。因外汇业务的处理系统比较多，主要包括核心系统、国结系统、信贷管理系统、Swift系统、外汇交易中心系统、反洗钱监测系统等。如果省联社牵头，整合各农商银行的专业人才进行统一的论证和开发，对上述系统进行有效的链接及统一，将会极大的提高工作效率。　　三是改善营销模式，加强银行产品整合。建立本外币一体化

6、的销售模式，加强客户经理的外汇业务知识水平或者由国际结算人员参与到营销中去。当前外汇市场竞争激烈，产品同质化严重，农商银行应该靠差别化的市场定位和鲜明的经营特色来取胜。开发、设计客户专属的融资解决方案，有针对性地创新外汇业务产品，及时推出保函、保理、外汇理财等业务，满足客户的需要，提高农商银行的服务质量。　　四是加强外汇专业队伍建设，提升从业人员素质。由于专业人才匮乏，人力资源成本较高。农商银行开办外汇业务，大多需要引进具有多年从业经验的管理人员及操作人员。因此，一方面要发挥国际业务部培训基地的

7、作用，制定培训规划，加大培训力度，实施对从业人员外汇业务的强化培训，对现有外汇业务从业人员进行业务素质、操作技能培训，促进外汇从业人员合理有序地内部流动，实现国际业务条线员工“一专多能”。另一方面要挖掘人力资源，建立外汇业务专业人才库，将现有综合素质较好的大学生作为外汇业务人才的后备力量，鼓励员工参加外汇从业人员资格考试，扩充外汇后备人才规模，防止外汇业务人才资源流失。另外，还要培养并设置外汇业务产品经理，要求具备扎实的外汇专业知识和信贷管理经验，专门负责从事市场调研、客户研究和产品开发，提升外

8、汇产品管理能力，并指导客户经理进行国际业务营销。　　五是加强外汇业务风险管理，强化风险意识，依法合规经营，防范经营风险。　　对现行的外汇业务操作流程和风险管理流程进行梳理、整合和完善，实现内控管理的标准化和规范化；积极推进外汇业务风险管理创新，从控制性风险管理理念向经营性风险管理理念转变，将风险管理文化贯穿到外汇业务拓展的全过程；着力打造和巩固外汇业务风险管理的三道防线（即前台业务、风险管理、内部审计），明确各岗位职能，确保对业务风险的快速反应、及时预警和控制。