农商银行发展国际业务的问题与对策

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1、农商银行发展国际业务的问题与对策　　随着利率市场化的纵深推进，农商银行一些传统业务发展面临严峻挑战，经营转型、收入多元成为农商银行开辟经营新路的重要手段。当前，一些边境地区农商银行不断发挥自身区域优势，大力开展国际业务，国际业务已成为其增强竞争能力、提升市场地位和提高中间业务收入的新领域。　　农商银行开展国际业务的现状　　国际业务对农商银行而言是一个全新的领域。作为地方性中小金融机构，在开展外汇业务方面具有独特的竞争优势，比如具有较高的自主性和灵活性，能根据市场行情和营销策略及时调整汇率定价及费率收取标准，决策链短，信息反馈时间短，业务处理流程相对简单，时效性

2、很强。因此，农商银行在开展国际业务方面也占有一席之地，如吉林珲春农商银行自2013年开办国际业务以来，积极发挥边境银行优势和图们江流域区位优势，勇于实践、大胆突破，继成为全省首家卢布现钞兑换机构后，逐步成为办理对俄陆路跨境调运人民币和卢布的银行、布设卢布自助兑换机并实现卢布现钞24小时自助兑换的银行、推动建立银行卡本外币受理商圈一体化工程的银行，打造了安全、畅通、便捷、高效的跨境金融通道，推动了国内企业“走出去”战略的实施，有效促进了图们江地区国家间的深度合作，有力地推进了“一带一路”战略实施和人民币国际化进程，国际业务取得新的突破。2017年，珲春农商银行国

3、际业务结算量达2.42亿美元，市场份额位居全市同业第2位。　　农商银行开展国际业务中存在的问题　　农商银行开展国际业务起步较晚，业务开展的广度和深度有限，暴露的问题日益显现。　　一是农商银行自身的资产规模及影响力小，难以被优质的国际贸易客户及境外银行直接认可，对外出具信用文件（信用证、保函）的接受程度低，境外代理银行关系建设难度大，有些业务还需要知名银行或规模较大的银行代理。　　二是农商银行国际业务系统庞杂，营运成本和资金成本相对偏高，加上自身吸纳国外低成本资金的渠道有限，加之严格的外汇管理新政，农商银行外汇资金补给主要依靠国内同业之间拆借，直接导致资金紧张和

4、成本增加，资产规模受限。　　三是受自身规模及人员素质等方面限制，大多数农商银行难以获得开办远期结售汇、外汇掉期等衍生产品交易资格，业务种类单一。　　四是客户面狭窄，大客户业务量的变化对全行业务形成直接影响，容易出现大起大落的现象。同时，现有客户的潜力已经得到较为充分的挖掘，营销拓展新客户群体受国际接受度及产品种类等方面的限制。　　五是国际业务专业人才稀缺。在银行从业人员中，国际业务从业人员数量十分有限，农商银行开办外汇业务，大多需要引进具有多年从业经验的管理人员及操作人员，外汇业务人员也需要不断根据国际金融市场和国内外汇政策的变化持续进行业务学习与培训。国际业

5、务的竞争，相当程度上演变为专业人才的竞争。　　农商银行开展国际业务的建议　　广泛开展代理与被代理业务，加强与同业客户在国际业务领域的深度合作。充分利用本行现有的外汇清算渠道、产品资源、业务经验等优势，不断开展系统内同业的交流与合作，铺开区域性代理合作渠道，积极为区域内其他兄弟行社服务，一起抱团谋发展。与无外汇业务资质的行社签订国际业务合作协议，全面代理国际汇款业务。　　同时，与国有大型商业银行合作，运用其广泛的代理行渠道资源以及外汇资金业务牌照齐全、产品丰富的优势，合作开展信用证、贸易融资结算类业务，合作办理远期结售汇等资金交易类业务，不断强化现有国际业务优势

6、。　　由省级管理部门牵头，统一业务处理系统，提高工作效率。因外汇业务的处理系统比较多，主要包括核心系统、国结系统、信贷管理系统、SWIFT系统、外汇交易中心系统、反洗钱监测系统等。农商银行大部分由省联社行使管理职能，如果由省级管理部门牵头，集合各农商银行的专业人才，进行统一论证和开发，把上述系统进行有效链接及统一，将会极大地提高工作效率。另外，加快完善网上银行、手机银行、微信银行、网上商城等电子渠道建设，加载外汇服务模块，为用户提供查询汇率、买卖外汇、自助办理汇款业务等服务，便利客户办理外汇业务，多渠道获客。　　改善营销模式，加强银行产品整合。建立本外币一体化

7、的销售模式，加强客户经理的外汇业务知识水平，或者由国际结算人员参与到营销中去。当前外汇市场竞争激烈，产品同质化严重，农商银行应该依靠差别化的市场定位和鲜明的经营特色来取胜。开发、设计客户专属的融资解决方案，有针对性地创新外汇业务产品，及时推出保函、保理、外汇理财等业务，满足客户的需要，提高服务质量。　　加强外汇专业队伍建设，提升从业人员素质。一方面，要发挥国际业务部培训基地的作用，制定培训规划，加大培训力度，对现有外汇业务从业人员进行业务素质、操作技能培训，促进外汇从业人员实现合理有序的内部流动，推动国际业务条线员工“一专多能”；另一方面，要挖掘人力资源，建立

8、外汇业务专业人才库，将综合素质较好的大