家庭基本情况分析

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1、一、家庭基本情况分析白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，无子女。目前白先生家庭处于筑巢期，这一时期家庭的主要开支随着家庭成员的增加而上升，此时需要追求较高的收入成长率。二、基本假设1、三险一金缴费比例为：医疗2%，失业1%，住房公积金8%，养老金8%，单位缴养老金12%2、换房后房贷住房公积金与商业贷款的平均利率为6%，贷款最长25年3、收入成长率3.5%、学费成长率4%、房价成长率5%、通货膨胀率3%4、退休后收入替代率25%，退休前投资报酬率预计8%，退休后投资报酬

2、率预计4%5、保险事故发生后支出调整率70%，家庭生活保障年数比照离退休年数，计算保额时假设教育投资报酬率=学费成长率6、股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率7、个人所得税的免征额为2000元8、退休后余寿25年三、理财目标短期目标1、为1年后生育子女做准备2、3年后更换更大面积的住房3、3年后购买一部车，每7年更换一部新车长期目标1、子女直至大学毕业的生活和教育费用2、提供夫妻二人60岁退休到85岁的生活费用3、提供赡养父母至85岁的生活

3、费四、家庭财务分析1、家庭收入（1）社保缴费社保缴费比例=医疗2%+失业1%+住房公积金8%+养老金8%=19%白先生社保缴费：4000*19%=760元；范女士社保缴费：3000*19%=570元（2）白先生应缴个人所得税：月工资缴税（4000-760-2000）*10%-25=99元年终奖缴税4000*2/12=666.67，适用10%的税率，应缴税4000*2*10%-25=775元；（3）范女士应缴个人所得税：月工资缴税（3000-570-2000）*5%=21.5元年终奖缴税3000*2/12=500元，适用5

4、%的税率，应缴税3000*2*5%=300元；（4）家庭税后总收入：（4000-760-99）*12+（4000*2-775）+（3000-570-21.5）*12+（3000*2-300）=79519元；1、月收支状况表每月收入（费、税后）每月支出白先生收入3141房屋按揭贷款1746范女士收入2408.5物业费140其他收入0水电煤气250通讯150交通160伙食1500赡养费800合计5549.5合计4746余额803.52、年收支情况表收入金额占总收入的比率税后家庭总收入7951995.09%投资收入活期利息10

5、80.13%股票投资收益40004.78%总收入83627100.00%支出房产按揭支出2095225.26%日常生活支出0.00%物业费16802.03%水电煤气30003.62%通讯18002.17%交通19202.31%伙食1800021.70%赡养费960011.57%过节杂费30003.62%保险费2300027.73%总支出82952100%3、年收支储蓄表项目金额比率税后可支配工作收入7951995.09%理财收入：存款利息1080.13%股票投资收益40004.78%总收入83627100.00%总支出：

6、8295299.19%房产按揭支出2095225.05%消费支出3900046.64%保费支出2300027.50%理财支出00%储蓄6950.81%1、家庭资产负债表家庭资产家庭负债现金及活期存款30000房屋贷款（余额）400000股票40000房产800000商业保险5000养老金帐户69600资产合计944600负债合计400000净资产5446002、财务指标分析财务指标分析实际值参考值月结余比例14.48%10%投资比率14.73%50%清偿比率54.2%50%负债比率45.71%20%流动性比率7.286（

7、1）月结余比例=月结余额/月收入=803.5/5549.5=14.48%,参考值为10%，结余比率反映客户的收支状况以及提高净资产能力；（2）投资比率=投资资产/净资产=70000//475000=14.73%,参考值为50%；（3）清偿比率=净资产/总资产=475000/875000=54.2%，反映了客户的偿债能力；（4）负债比率=负债总额/资产总额=400000/875000=45.71%，反映了客户的综合偿债能力；（5）流动性比率=流动性资产/月支出=30000/4746=6.3211，反映客户的流动性。3、家庭

8、财务诊断由以上指标分析可以判断得出客户家庭：（1）以薪资收入为主，理财收入占比低，作为一个成长期的家庭，未来面临着购车、养育子女的压力，因此需要加大理财投资比例，从而获得更多的财富增长；（2）有房贷负债，但夫妻二人住房公积金可支付财务稳健，偿债能力良好，可适度利用财务杠杆加速资产成长；（3）商业保费支出占比较高，保险