如何推进金融IC卡在公共服务领域的应用

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1、如何推进金融IC卡在公共服务领域的应用来源：中国金融杂志  伴随着改革开放，我国境内从上世纪末开始在公共服务的小额支付领域尝试运用金融IC卡，并取得了一定进展。近几年来，社会经济的迅速发展和IC卡的兴起进一步推动了金融IC卡的普及应用。公共服务领域关系千家万户，涉及国计民生，已成为金融IC卡服务于经济和社会发展的重点领域。   在公共服务领域推进金融IC卡应用是经济与社会发展的客观需求   快速、便捷的小额支付是现代公共服务领域对支付手段的普遍需求。随着现代社会生活节奏的加快，日常生活中的各类支付内容明显增多，支付行为极为频繁，而公共服务领域的绝大多数支付需求恰恰是和人民群众生活密切相关的

2、小额支付，如支付各种公共交通工具和公共医疗卫生设施等费用、一般性的娱乐活动和日常购物消费。现金支付具有携带、找零、存储的不便之处，银行票据一般不适用于日常生活中的普通小额支付，银行磁条卡由于其接触式联机交易的特点也逐步难以适应越来越多的快捷、多发的小额支付需求，而具备非接触式优势、可以脱机交易的金融IC卡则能够最大限度地满足快捷的小额支付要求，从而适应人民群众日常生活中的普遍需要。   通用、安全是现代公共服务领域对支付手段的基本需求。近年来，社会上各种形式的新的支付工具亦不断出现，这一方面在某种程度上满足了一部分社会公共要求，另一方面由于各个部门的技术标准、安全保障程度、管理方式不尽相同

3、，这些创新工具也对现代支付的安全性提出了挑战，这就要求金融部门提供安全、通用的支付服务。   多应用性是现代公共服务领域对支付手段的拓展需求。目前我国存在各种针对不同行业的支付卡，导致人们在生活中常常需要携带多个支付卡，事实上造成了新的不便利，影响了效率。金融IC卡具有多应用性的特点，它不仅可以增强金融机构服务于社会管理的能力，而且也为社会政府部门或其他行业支付卡片的整合应用提供了技术支持。目前全国各地的城市交通、费用代缴、社会保障、医疗保险、公共事业服务以及政府服务项目，都对金融IC卡的应用领域和功能拓展提出了新的要求。   金融IC卡在我国公共服务领域应用的探索   我国银行业在上世纪

4、90年代中后期开始涉足IC卡，是国内较早使用IC卡技术的一个重要行业。1997年12月，中国人民银行颁布我国金融行业第一项IC卡标准——《中国金融集成电路(IC)卡规范(1.0版)》，这为我国金融IC卡的发展奠定了基础。  1998年，人民银行组织协调各商业银行开始在北京、上海、长沙等地区进行银行IC卡试点，随后逐步扩展到天津、福州、杭州、宁波、贵阳、重庆等城市。试点城市通过开展电子钱包业务，推动了银行IC卡应用，部分城市还在医疗、交通和社保行业进行了尝试，取得了一定成效，但由于当时银行卡业务联网通用程度较低，社会对小额支付的认识不够，公共服务领域对金融服务的需求不强，跨行业应用合作不深，

5、加上卡片终端国产化率低导致价格高企，试点城市虽投入大量精力，但总体的应用效果不理想，银行IC卡在国内未能实现大范围、大规模的应用。   2005年3月，人民银行在前期探索的基础上，颁布了《中国金融集成电路(IC)卡规范(2.0版)》，该版本参考国际主流标准，兼容行业应用要求，在银行借贷记功能应用之外，自主设计基于借贷记的电子钱包业务，具有更高的安全性和业务创新能力。 自2005年天津、福州等城市启动“城市一卡通”项目以来，集政府公共服务和金融服务为一体的金融IC卡推广工作开始在全国各地开展，2008年中国人民银行批准宁波为全国首个金融IC卡多应用试点城市，由该市政府牵头协调各行业主管部门、

6、人民银行组织各商业银行积极参与的市民金融IC卡试点项目最具代表性。   作为金融IC卡，宁波市民卡将民政、劳动、医疗卫生、公积金、公安、工商、税务、教育等政府服务项目与交通、公用事业(1940.546,15.71,0.82%)等商业服务项目整合在一张IC卡上。该卡除具有普通银行卡的借贷记功能外，还具有银行电子钱包功能，并支持非接触式使用。其中，对于无借贷记功能的纯电子钱包卡，采用了非实名制方式。宁波市民卡依托现有遍及全国的银行卡网络，在进行相应技术改善的基础上进行交易支付和资金清算，卡内账户资金由发卡银行按照有关规定进行管理。持卡人在使用银行电子钱包支付时，保持了权益人资金始终在个人账户支

7、付的属性，通过账户圈存或现金缴入方式，向权益人持有的IC卡内预存一定金额，消费额则以预存金额为限。这种一卡多应用较好地体现了“合理、规范、经济、安全、便利”的特点。   宁波市民卡项目是金融IC卡运用于公共领域的最新探索，也是《中国金融集成电路(IC)卡规范(2.0版)》区域性应用的成功实践。其成功经验是“政府引导，市场运作，总体规划，统一标准”。该项目在一定程度上实现了城市信息化与金融信息化的结合，明显提升了政府公共服