关于银行卡支农业务的调研

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1、关于银行卡支农业务的调研　　为全面了解全县农村信用社银行卡支农业务开展情况，兴隆县联社对银行卡支农业务进行了调研，通过调研发现在银行卡的宣传、营销、管理方面有待进一步的加强，需要进一步提高服务水平，更好履行惠农支农的职能。　一、银行卡支农业务发展现状　通过调研，发现发行银行卡对提升农村信用社知名度，扩大客户群体，提高中间业务收入有很大的促进作用。具体表现为：　（一）产品定位明确，适应农村金融市场发展趋势，符合国家的支农政策导向，发行银行卡，扩大了农村信用社的发卡规模，占领了农村市场。　（二）集各种惠农补贴于一体，承担更多代发业务，降低代理成本，集中一卡代发，既方便了农民集中补贴资金，也大

2、大降低了代理成本。　（三）低受理成本。银行卡受理成本较为低廉。客户可以使用银行卡通过农村信用社布放的自助设备方便支取代发的惠农补贴资金，也可以在他行的自助设备上取现，减少柜台压力。客户如果要消费购买生活用品或农资产品，也可以通过POS机直接消费不用再去支取现金。即使同是柜面业务，办理卡业务需打印的资料较少，效率较存折要高的多。　　二、存在的问题　　通过调研我们也发现了一些问题，这些问题应予以重视，并采取措施尽早解决。　　(一)从农村信用社的客户群分析来看，存在的主要问题表现在：　　1、宣传引导不到位，客户“不会用”。农村信用社银行卡业务刚刚起步，各基层网点对农村地区使用银行卡的优势宣传乏

3、力，引导不到位，客户对在哪些渠道可以使用银行卡，如何使用银行卡知之甚少，正确的操作知识较为匮乏。县域有些持卡人尽管申领了银行卡，因对银行卡了解甚少而搁置一边，有些人想申领却又不知道如何办理。大多数已办理银行卡的客户也只是在柜面用于现金存取，而真正体现银行卡业务特色的持卡消费、代缴费等却很少涉足。　　2、传统生活习惯制约，客户“不惯用”。农村居民多有保存现金的习惯，现金支付在现实生活中占很大比重，对非现金支付的认同感不高，用卡意识淡泊。另外，客户总觉得银行卡没有存折直观，不能直观反映出卡内存款余额，还不习惯使用银行卡。　　3、担心银行卡风险，客户“不敢用”。金融电子化系统的发展和完善大大方

4、便了客户，同时也使安全复杂化。银行卡内资金的安全是持卡人普通担心的问题，也是许多银行客户不使用银行卡的主要原因。客户对社会频频发生的银行卡诈骗案、资金被盗案、ATM吐**，吞卡现象等问题心有余悸，担心受骗，造成惧卡或用卡不踏实心态。电视、广播、报纸等宣传媒体对于此类案件的宣传更加大了农村客户对于银行卡的不信任感，从而“不敢用”银行卡。　　(二)从农村信用社自身发展分析来看，存在的主要问题表现在：　　1、业务掌握程度不够。在调研过程中，谈及电话银行、短*信平台等一些新业务时，有的领导对此不了解或知之甚少。对新业务所能实现的功能、提供的服务还不了解，则更谈不上重视和拓展。基层柜员对银行卡有些

5、交易也不清楚，不能及时解决客户所遇到的问题，为客户提供优质快捷的服务。给客户留下信用社员工业务不会做，办理业务速度慢等不好的印象。　2、宣传营销力度不够联社在业务宣传营销方面还存在欠缺，对宣传营销的认识不到位，大部分人认为宣传营销就是悬挂宣传标语条幅，设立宣传台，发放宣传折页，很少能结合本地实际和客户的接受能力，开展一些行之有效、适用性强的宣传营销活动。　三、建议及措施　　(一)转变经营意识。一方面通过银行卡这个载体来发展客户，培育客户、提高客户的满意度和忠诚度，让银行卡成为客户工作生活中密切相关的一部分，从而扩大市场，增加收益，增强竞争力。另一方面，通过对银行卡的管理和考核，激发员工的

6、宣传和营销意识，让员工从工作中，看到自身的价值，得到实惠。　（二）做好宣传营销工作。要结合本地实际情况，认真研究客户的接受程度和认可的宣传方式，适时开展本地的特色宣传营销活动。要向每一名员工特别是一线人员灌输全员宣传营销意识，树立银行卡业务是农村信用社的主要业务，而不是附属业务，是利润的重要来源。通过基层员工与客户面对面的营销和宣传，让客户体验银行卡业务，并广泛认可它，使用它。　（三）做好培训工作。要围绕不同层次人员开展不同内容的培训，确保一线业务操作人员熟悉业务知识和操作流程，遵守规章制度，领导和银行卡管理人员了解业务特点、业务优势和效益，充分重视业务的发展。　　（四）做好风险防范工作

7、。一是加强内控管理，落实岗位分工和岗位职责，严禁出现一人包办的交叉岗位行为。二是加强银行卡业务相关人员的风险意识教育工作，严防各类道德风险。三是加大银行卡业务的事中和事后监督，保证银行卡办理不出事故。四是开展定期和不定期业务检查工作，对检查发现的各类违规行为严肃处理。