风险控制及法律法规

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1、内容分类一、风险控制简介二、现房抵押贷款的风险及控制三、回购房贷款的风险及控制四、汽车质押贷款的风险及控制五、保证贷款的风险及控制六担保法等相关法律、法规知识担保公司与风险的关系担保公司是通过承担风险、经营风险、管理风险来获取社会效益和经济效益的特殊的中介结构。风险可能带来损失，但承担风险会带来收益；担保公司从成立第一天起就要伴随风险一起成长；风险不等于损失，而是损失的可能性。只有控制好风险，将损失的概率降到最低，担保公司才能生存发展。担保公司风险定义担保公司的风险是指所有损害担保公司利益影响担保公司生存发展的危险因素的总和。是公司的全部风险，包括

2、：1、系统性风险——发生在宏观层面，无法回避的风险，具体表现为：经济（金融）风险、政策调控风险、市场风险、自然灾害风险；2、非系统性风险——发生在微观层面，可以预测并设法规避、控制和转嫁，具体表现为：财务风险（资本枯竭风险）、经营风险、产品风险、客户风险、制度流程风险、体制机制风险、人事风险、法律风险等。容易忽视的风险人事风险：企业人力资源风险在企业风险中排第几位？和其他部门比较，风险有多大？怎样通过有关流程或战略和策略的改变来降低企业人力资源风险的影响？机制体制风险：与人力资源风险互相作用，形成具有行业特征的人才管理机制，选拔具有工作热情、技术水

3、平、团队精神、道德素质、责任意识的人，定期进行专业技能技巧的培训，以岗位设置经营目标，以经营目标决定薪酬，设置提成比例，充分体现按劳分配原则。风险怎么控制？通过建设完善的风险管理体系，实施全员、全过程、动态的风险管理手段对风险进行防范、控制和转嫁，同时对因风险而产生的机会进行利用。风险管理是一项非孤立的工作，贯穿于担保业务事前、事中、事后的全过程，涉及到担保业务全部操作人员。现房抵押贷款的风险及控制个人住房抵押贷款的条件贷款对象贷款性质贷款条件额度期限还款方式个人借款配偶提供保证；留置抵押房产证原件个人房产抵押贷款中应注意的风险及风险防范1、造假风

4、险：房产证、收入证明文件、借款用途造假2、借款人风险1）还款意愿2）还款能力3、抵押物风险抵押物权利瑕疵风险、抵押物价值下跌风险、抵押物处置风险等。回购房贷款的风险及控制开发商的资质项目的资质流程的问题汽车质押贷款的风险及控制车辆设定质押权需要具备如下几个条件：1、质押人应当有资格在营运车辆上设定质押权的主体资格；2、拟质押车辆必须属于可质押财产。3、签订书面的质押合同4、对质押车辆进行评估5、办理车辆质押登记车辆质押的风险点及防范车辆质押要注意审查质押人是否对拟质押车辆享有所有权或依法享有处分权。要注意审查拟质押车辆已行驶的里程和已使用的年限共有

5、车辆的质押要注意取得共有人同意以车辆质押的书面证明在业务操作中，要严格按下面的程序操作：明晰产权检查车辆证件准确评估确定质押比例及金额签订合同质押车辆入库保证贷款的风险及防范保证类贷款风险表现形式：1、保证人不具备主体资格，导致担保无效；2、保证人不具备担保能力或超能力担保，保证担保流于形式；3、贷款客户相互担保；4、保证合同与借款合同无编号、不衔接；5、随意涂改保证合同；6、不能及时向保证人主张权利。保证贷款风险的防范重视贷前调查，谨慎选择保证人注意合同文本的填写强化贷后跟踪检查，及时掌握保证人资信变化状况，适时采取资产保全措施担保行业相关法律法

6、规中华人民共和国担保法中华人民共和国物权法中华人民共和国城市房地产管理法<城市商品房预售管理办法><动产抵押登记办法>郑州市房地产抵押管理办法商业银行房地产贷款风险管理指引最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见中小企业金融担保机构风险管理暂行办法关于小额贷款公司试点的指导意见