保险股份有限公司分公司风险合规管理模式研究

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1、中邮人寿保险股份有限公司ⅩⅩ分公司风险合规管理模式研究[摘要]自2011年中邮人寿保险有限股份有限公司ⅩⅩ分公司展业以来，合规管理工作已经经历了3年的发展，提升合规管理的有效性成已经为了公司全体员工共同努力的新目标。本文通过2013年4月至2014年4月的相关数据为样本，采用描述性统计的方法，检验分公司合规管理工作的有效性。研究结果表明保费规模的扩张可以显著影响合规风险的指标得分，今后还需要加强事前控制、事中监管、事后控制，使合规管理工作事前化、精细化、完善化。[关键词]合规管理风险管理内部控制一、引言随着2011年中邮人寿

2、保险股份有限公司ⅩⅩ分公给司（以下简称“分公司”）开业以来，保费规模的不断扩大（累计保费突破150亿元大关），合规管理工作已经成为分公司运营的焦点，员工大会上分公司刘总、马总一再强调，另可牺牲部分业绩，也要保证业务的健康合规发展。合规经营是保险公司持续发展的生命线，分公司目前的合规管理工作已经覆盖到分公司、市县中邮保险局、网点的日常工作中，实现了分公司层面组织架构的全面化管理，在现有的基础上如何提升合规管理的效率成为了分公司发展的瓶颈。二、理论基础与分公司风险合规管理模式研究（一）理论基础《保险公司合规管理指引》中有明确的说

3、明：合规是保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。（二）分公司风险合规管理模式研究目前分公司已经建

4、立了内部控制制度、风险管理和合规管理制度（苏邮保[2012]94号文），并且根据人民银行和保监的要求制订了反洗钱协查管理办法（苏邮保[2012]93号文）。根据内控管理制度规定，省分公司的主要负责人是本机构内控工作第一责任人。审计岗位人员对内部控制进行监督。省分公司合规与风险管理部作为内部控制管理的工作机构。省分公司各部门负责人是所辖条线工作的内控管理第一责任人。风险管理暂行办法规定：省分公司建立由总经理负最终责任、管理层直接领导，以风险管理机构为依托，相关职能部门密切配合，覆盖所有业务单位的风险管理组织体系。分公司风险管理

5、目标是：建立管治先进、制度健全、内控严密的风险管理体系，打造能够有效预警、识别、评估、控制和化解经营风险的长效机制，促进省分公司的安全运营和稳健发展。省分公司在经营过程中对以下风险进行风险评估：保险风险、市场风险、信用风险、操作风险。省分公司各部门及分支机构进行风险评估时，应当按照以下流程进行：定期识别、定期评估、风险控制、信息收集与报告、预警与监测。合规管理暂行办法规定：省分公司每年至少组织一次全省的合规风险检查，主动识别、评估和监控合规风险。由此可见，分公司已经建立了一套独立完整的风险合规内控体系。三、研究设计（一）相关

6、数据选取（见表1注）（二）描述性统计表1主要变量的样本总体特征　RSMY（104元）MSCCRCRHRRRSRTP均值87.3761251.150.080.290.970.110.930.900.03中间值85.1340039.000.080.280.970.080.980.110.03最大值100.92249968.000.110.950.990.340.9910.780.05最小值74.159683.000.060.020.940.020.580.010.02标准差8.5870162.170.010.290.020.08

7、0.112.970.01注：数据来源于中邮人寿ⅩⅩ分公司月度质量经营分析报告与核心业务系统相关报表。风险得分(RS)、保费(MY)、市场占有率(MS)、新契约合格率(CR)、退保率(SR)、回访成功率(RR)、千万保费投诉率（CCR）、犹豫期撤单率(HR)、电话回访问题件占比(TP)表1反应的是2013年4月-2014年4月，风险得分与市场指标、营运指标的描述性分析，从表中可以看出风险得分与保费规模的逐月波动性较大，这是由于分公司业务的发展模式决定的（新产品的上线与中邮销售策略），市场占有率显得非常稳健。而营运指标中的新契约

8、合格率和电话回访问题件占比相对较好。此图反应的是每月的风险得分与保费规模趋势图，从图中可以看出2013年4月保费规模基本平稳，2014年随着新中邮年年好A款的起售，保费有一个激增的趋势，伴随着保费规模的扩大，风险得分反而有一个显著的下滑，从2014年1月的100.92分下滑到2014年2月